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篇(1)

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；本科；旅游市場營銷學(xué)；教學(xué)方法

第35次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2014年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.49億，其中手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.57億，使用手機(jī)上網(wǎng)人群占85.8%，較2013年上升4.8%。2015年3月的政府工作報(bào)告中明確提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展方向?；ヂ?lián)網(wǎng)正深刻改變著人們的生活方式和思維方式，無可避免的也對教育領(lǐng)域產(chǎn)生了重大影響?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)不斷地運(yùn)用到高等教育教學(xué)中，改變著高校教學(xué)的方式，推動(dòng)著教學(xué)的改革。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，已經(jīng)有學(xué)者對高校課程教學(xué)改革進(jìn)行了探索和研究。張和生等就網(wǎng)絡(luò)條件下對外漢語教學(xué)課件的設(shè)計(jì)原則進(jìn)行了總結(jié)，[1]曹宬宬等對互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)進(jìn)行了探究，[2]王春蘭等對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)條件下如何有效展開思想政治理論課進(jìn)行了深入分析，[3]楊興華等則對市場營銷學(xué)如何在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下進(jìn)行教學(xué)改革進(jìn)行了思考。[4]然而，針對本科旅游管理專業(yè)課程《旅游市場營銷學(xué)》在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代面臨的問題，以及如何進(jìn)行教學(xué)改革的文章尚無。本文將在深入分析本科《旅游市場營銷學(xué)》課程傳統(tǒng)內(nèi)容和教學(xué)方法在互聯(lián)網(wǎng)條件下凸顯出的主要問題的基礎(chǔ)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對傳統(tǒng)教學(xué)的改變，對《旅游市場營銷學(xué)》課程教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、師生角色轉(zhuǎn)變幾方面探索了課程改革的方法和途徑。

一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代旅游管理本科《旅游市場營銷學(xué)》課程教學(xué)的問題

1、課程內(nèi)容亟需調(diào)整

《旅游市場營銷學(xué)》課程教學(xué)內(nèi)容包括旅游市場營銷理論部分的4Ps、市場環(huán)境分析、市場調(diào)研、營銷戰(zhàn)略、營銷計(jì)劃、營銷控制、營銷新理念與網(wǎng)絡(luò)營銷，和涉及旅游企業(yè)的營銷實(shí)務(wù)部分的旅游目的地營銷、旅游景區(qū)營銷、旅行社營銷、旅游飯店?duì)I銷、旅游交通營銷知識(shí)內(nèi)容。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下，課程應(yīng)用的教材編排明顯存在滯后于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的現(xiàn)狀?，F(xiàn)有教材中旅游市場營銷理論部分涉及網(wǎng)絡(luò)營銷的內(nèi)容明顯篇幅過少，且涉及的旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的知識(shí)內(nèi)容偏陳舊，并不能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)今旅游營銷中的重要地位，更未將旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的現(xiàn)狀、方法、趨勢做明晰的闡釋；而在旅游企業(yè)營銷實(shí)務(wù)篇章中，也沒有將互聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)營銷的相關(guān)知識(shí)和實(shí)際運(yùn)用的生動(dòng)案例編撰進(jìn)來。旅游市場營銷學(xué)的課程性質(zhì)偏實(shí)用，這就決定了課程的教學(xué)更要緊密結(jié)合市場動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生在課程結(jié)束后所掌握的知識(shí)和技能脫離實(shí)際需要。除了旅游網(wǎng)絡(luò)營銷相關(guān)知識(shí)在課程內(nèi)容上存在嚴(yán)重滯后，另一個(gè)問題更加不能忽視：課程案例的更新。旅游市場營銷學(xué)中除基本營銷理論外，涉及較多旅游營銷案例。通過對生動(dòng)的旅游營銷案例的學(xué)習(xí)及分析，學(xué)生不僅可以更好的認(rèn)知旅游營銷理論的實(shí)際運(yùn)用，更能從中揣摩體味旅游營銷的方法，開拓思路，為今后實(shí)際接觸旅游營銷工作奠定一定的基礎(chǔ)。與案例在教學(xué)中的重要性形成鮮明對比的是，現(xiàn)有的案例少有旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)秀案例。在互聯(lián)網(wǎng)滲透各個(gè)行業(yè)，并對行業(yè)產(chǎn)生重要改變的時(shí)代，旅游網(wǎng)絡(luò)營銷案例的缺失顯然會(huì)對學(xué)生掌握和學(xué)習(xí)最新的旅游營銷知識(shí)產(chǎn)生消極影響，更加不利于學(xué)生對現(xiàn)今社會(huì)的“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展趨勢的清醒認(rèn)知。

2、教學(xué)方法

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代手機(jī)、電腦、網(wǎng)絡(luò)給人們帶來新的獲取信息途徑。這種信息爆炸使學(xué)生開闊了視野，提升了信息交流平臺(tái)，相應(yīng)的也對旅游市場營銷課教學(xué)方式提出了更高要求。由于智能手機(jī)的便攜性和方便性，學(xué)生可以隨身攜帶、隨時(shí)上網(wǎng)，加上校園無線網(wǎng)絡(luò)的普及，必定會(huì)有大部分學(xué)生將個(gè)人時(shí)間花費(fèi)在手機(jī)上。更有一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，約有13%的大學(xué)生會(huì)在上課時(shí)間通過手機(jī)登錄微博、QQ、網(wǎng)頁等。[5]利用手機(jī)可以便利的獲取大量信息，作為“數(shù)字原住民”的學(xué)生，無論在技術(shù)上、時(shí)間上還是精力上，都較“數(shù)字移民”的教師具備更多的優(yōu)勢，現(xiàn)今的學(xué)生掌握的信息量并不比教師少。那么，如何才能在教學(xué)過程中使掌握大量信息的學(xué)生被課程內(nèi)容吸引，進(jìn)行積極的學(xué)習(xí)呢？此外，現(xiàn)在的智能手機(jī)功能強(qiáng)大，可用其拍照、錄音和錄相。傳統(tǒng)教學(xué)模式下學(xué)生在課堂上通過記筆記來鞏固和消化所傳授知識(shí)的功能，被智能手機(jī)的各項(xiàng)功能弱化。在課堂上做筆記被代之以用智能手機(jī)拍攝教師課件內(nèi)容。面對這種新情況，如何調(diào)整教學(xué)方法，是值得任課教師認(rèn)真思考的問題。

二、《旅游市場營銷學(xué)》課程教學(xué)應(yīng)對思路

面對互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代旅游管理本科《旅游市場營銷學(xué)》課程教學(xué)面臨的上述問題，根據(jù)旅游市場營銷學(xué)課程教學(xué)的特點(diǎn)，結(jié)合國內(nèi)學(xué)者對互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代高校本科課程改革的經(jīng)驗(yàn)，對“互聯(lián)網(wǎng)+”語境下的本科旅游市場營銷學(xué)進(jìn)行課程改革構(gòu)思。

1、旅游市場營銷課程教學(xué)內(nèi)容的應(yīng)對

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使網(wǎng)絡(luò)營銷技術(shù)和方法得到飛速的發(fā)展，特別是智能手機(jī)的普遍運(yùn)用，造成了網(wǎng)絡(luò)營銷的新發(fā)展趨勢，豐富了旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的理論內(nèi)容，同時(shí)在實(shí)踐領(lǐng)域產(chǎn)生了許多旅游市場營銷精彩案例。在高校本科旅游市場營銷課程中，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在課程內(nèi)容中應(yīng)及時(shí)的增加旅游網(wǎng)絡(luò)營銷的相關(guān)理論知識(shí)，豐富旅游市場營銷的知識(shí)構(gòu)建。同時(shí)，應(yīng)注重對旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷典型案例的收集，編寫旅游企業(yè)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)開展?fàn)I銷活動(dòng)的案例，以便利用案例分析的學(xué)習(xí)方法，讓學(xué)生更深入的思考旅游市場營銷如何在實(shí)際中運(yùn)用。旅游網(wǎng)絡(luò)營銷理論內(nèi)容的加入和旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷案例的增加，是高校本科旅游市場營銷課程教學(xué)內(nèi)容應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展態(tài)勢的兩個(gè)要點(diǎn)。應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代信息的快速增長和知識(shí)的更迭，旅游市場營銷這門實(shí)用性較強(qiáng)的課程內(nèi)容需要較為快速的更替其中的內(nèi)容，以應(yīng)對實(shí)踐發(fā)展。基于此，制作電子教材既可以及時(shí)更替新的旅游市場營銷知識(shí)內(nèi)容，也可方便的將其放在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，以便學(xué)生通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行自學(xué)。

2、高校本科旅游市場營銷課程教學(xué)方法的應(yīng)對

應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代特點(diǎn)，特別是移動(dòng)終端——智能手機(jī)在學(xué)生中的普及和運(yùn)用，傳統(tǒng)的課堂教學(xué)中以教師為中心，以課程內(nèi)容講授為主要方法，學(xué)生被動(dòng)聽講接受知識(shí)的教學(xué)方法，已很難達(dá)到理想的教學(xué)效果?？梢酝ㄟ^對課程教學(xué)方法的重新設(shè)計(jì)來提高課堂教學(xué)效果。具體來說，指導(dǎo)學(xué)生課前自學(xué)并借助互聯(lián)網(wǎng)對相關(guān)的知識(shí)和案例進(jìn)行挖掘，授課過程中變教師對學(xué)生的單向信息傳輸為教師-學(xué)生雙向信息交流，課后通過在線的討論以及答疑鞏固課程知識(shí)，是筆者架構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代旅游市場營銷課程線上-線下教學(xué)方法。（1）課前線上知識(shí)自學(xué)。授課前，教師指導(dǎo)學(xué)生對相應(yīng)的課程知識(shí)進(jìn)行自學(xué)?？梢怨膭?lì)學(xué)生通過觀看和學(xué)習(xí)有關(guān)的MOOC教學(xué)視頻學(xué)習(xí)知識(shí)，并運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎拓展閱讀。此階段的重點(diǎn)是將學(xué)生的自學(xué)重點(diǎn)合理的規(guī)范在課程將要學(xué)習(xí)的內(nèi)容中，以免學(xué)生在龐雜的互聯(lián)網(wǎng)信息中耗費(fèi)過多的時(shí)間和精力。同時(shí)，可以將課程教學(xué)內(nèi)容如教材的電子文本，授課PPT等，及時(shí)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)如班級(jí)QQ群、微信群、微博等，學(xué)生在共同約定的學(xué)習(xí)時(shí)間內(nèi)完成課程學(xué)習(xí)、提問解惑、發(fā)表見解。（2）課堂授課雙向信息交流。在課前知識(shí)自學(xué)的基礎(chǔ)上，課堂授課時(shí)教師就可以摒棄過去傳統(tǒng)教學(xué)時(shí)教師為主，滿堂講解知識(shí)內(nèi)容的教學(xué)方法，而代之以師生雙向交流。授課過程中以教師為組織者，學(xué)生為參與者，對課程知識(shí)內(nèi)容進(jìn)行梳理，并以提問回答的形式加深學(xué)生對知識(shí)的理解。同時(shí)，可以運(yùn)用智能手機(jī)，以課程微信等為平臺(tái)，分享、可供課堂討論的旅游市場營銷案例，組織學(xué)生以小組的形式進(jìn)行案例的分析。（3）課后線上討論、答疑。課堂授課結(jié)束后，通過線上平臺(tái)為學(xué)生答疑，并配套的聯(lián)系題。根據(jù)學(xué)生的回答情況和發(fā)言情況，對學(xué)生的知識(shí)掌握情況進(jìn)行評(píng)判。并以此為依據(jù)評(píng)定學(xué)生的平時(shí)成績。本文就互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，旅游市場營銷學(xué)課程存在的問題，及其應(yīng)對提出了幾點(diǎn)看法。在實(shí)現(xiàn)旅游市場營銷學(xué)課程改革的過程中，應(yīng)同時(shí)重視教師角色從傳播者到組織者的轉(zhuǎn)變，另外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和資源的合理運(yùn)用將極大地幫助課程教學(xué)改革效果的優(yōu)化。

【參考文獻(xiàn)】

[1]張和生，洪蕓.簡論基于互聯(lián)網(wǎng)的對外漢語教學(xué)[J].北京師范大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版)，2011(6)107-111.

[2]曹宬宬，梁劍.互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)研究的探索——“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代對金融教學(xué)的要求[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2015(16)430.

[3]王春蘭，譚嬌龍.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對高校思想政治理論課教學(xué)的挑戰(zhàn)及應(yīng)對之策[J].教育現(xiàn)代化，2015(8)10-13.

[4]楊興華，李剛.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下《市場營銷學(xué)》教學(xué)改革探索[J].當(dāng)代教育實(shí)踐與教學(xué)研究，2015(9)228-229.

篇(2)

關(guān)鍵詞:智慧旅游;旅游管理專業(yè);人才培養(yǎng);課程體系建設(shè)

我國在2011年正式提出“智慧旅游”的構(gòu)想，國家旅游局在2015年1月，了“關(guān)于促進(jìn)智慧旅游發(fā)展的指導(dǎo)意見”，對智慧旅游人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備等相關(guān)問題，進(jìn)行了明確解答，以促進(jìn)智慧旅游健康、有序發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的日益成熟，智慧旅游作為一種全新的旅游形態(tài)被稱為中國旅游業(yè)的二次創(chuàng)業(yè)，旅游教育的發(fā)展遇到良好機(jī)遇，亟待進(jìn)入到調(diào)整、深化、改革和提高的發(fā)展階段，為了培養(yǎng)更多既懂技術(shù)，又懂旅游電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)營銷的復(fù)合人才，滿足行業(yè)對旅游建設(shè)高素質(zhì)人才的迫切需求，旅游管理專業(yè)有必要順應(yīng)時(shí)代，構(gòu)建創(chuàng)新型培養(yǎng)方案和專業(yè)課程升級(jí)與改造，深化教育體制改革和專業(yè)深層建設(shè)。因此，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式是旅游教育發(fā)展的必由之路，是保證人才培養(yǎng)質(zhì)量的根本途徑。

1目前旅游管理專業(yè)本科設(shè)置問題

近年來，高校旅游管理專業(yè)大多存在專業(yè)設(shè)置不全面、課程設(shè)置不合理、重理論輕實(shí)踐等等問題，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1．1培養(yǎng)目標(biāo)不清晰、人才層次定位模糊

在人才培養(yǎng)過程中，還存在培養(yǎng)目標(biāo)不清晰、人才培養(yǎng)層次、定位模糊，與企業(yè)用人需求存在嚴(yán)重脫節(jié)等問題，導(dǎo)致培養(yǎng)的人才不能完全符合旅游企業(yè)需求，就業(yè)率與就業(yè)質(zhì)量普遍偏低。

1．2課程設(shè)置

“缺乏特色”課程設(shè)置缺乏一定的系統(tǒng)性，表現(xiàn)在授課思路和本科生對其認(rèn)識(shí)偏差較大。在課程內(nèi)容中缺乏特色，體現(xiàn)在課程設(shè)置上的不統(tǒng)一，特色課開設(shè)的貧乏，目的模糊;由于沒有相關(guān)的基準(zhǔn)文件，沒有將培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)用到人才培養(yǎng)的過程中，開課思路不清晰，可說是目的模糊的延伸，理論知識(shí)更新速度慢，信息技術(shù)類的基礎(chǔ)課程少等;不細(xì)分專業(yè)導(dǎo)致大量的教育資源浪費(fèi)，專業(yè)方向模糊也使得本專業(yè)優(yōu)勢難以體現(xiàn);尤其是教師的研究成果，幾乎不為本科生所知，師生間的交流、參與較少，這些均是旅游系本科生專業(yè)建設(shè)的“軟肋”。此詬病幾乎為院校老師所認(rèn)同。

2智慧旅游課程思路

智慧旅游課程思路以“實(shí)用、高效、前瞻”為原則，采用理論+實(shí)踐體驗(yàn)式互動(dòng)教學(xué)模式，從實(shí)踐項(xiàng)目案例入手講解知識(shí)點(diǎn)，穿插大量典型應(yīng)用案例，一對一答題解疑，將先進(jìn)的技術(shù)與具體的實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合。(1)圍繞創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)內(nèi)涵要求進(jìn)行。針對院校學(xué)生實(shí)際情況，遵循教育教學(xué)規(guī)律，設(shè)定層次化的培養(yǎng)目標(biāo)，使學(xué)生了解大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等關(guān)鍵技術(shù)在相關(guān)專業(yè)中的具體應(yīng)用，提升學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)+的模式下學(xué)習(xí)和實(shí)踐能力。(2)根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)計(jì)培養(yǎng)方案。使學(xué)生熟悉互聯(lián)網(wǎng)+模式下的核心課程，提升復(fù)合能力。(3)針對實(shí)際問題。目前創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育中的課程設(shè)置缺乏系統(tǒng)性、實(shí)踐活動(dòng)脫節(jié)和教育模式以及評(píng)價(jià)體系不成熟等問題，優(yōu)化課程體系，改革教育教學(xué)內(nèi)容、模式與方法，積極應(yīng)用先進(jìn)的教育理念、方法與資源，如:翻轉(zhuǎn)課堂、慕課、微課、移動(dòng)學(xué)習(xí)、協(xié)作學(xué)習(xí)等，實(shí)施一體化的課程建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)教育資源建設(shè)、實(shí)驗(yàn)室與實(shí)踐基地建設(shè)，探索適合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的評(píng)價(jià)體系及課程體系架構(gòu)。(4)立足于校內(nèi)創(chuàng)新中心、科技園等機(jī)構(gòu)，積極開展企業(yè)合作協(xié)同育人，建設(shè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)實(shí)踐基地。(5)針對目前創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育中的政策制度不完善，以師資隊(duì)伍崗位工程培訓(xùn)為切入點(diǎn)，面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，建設(shè)具有可持續(xù)發(fā)展機(jī)制的師資隊(duì)伍培訓(xùn)、發(fā)展、提高等制度，探索有利于學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的政策和制度。

3智慧旅游課程提升與內(nèi)容建設(shè)

3．1整合專業(yè)核心課程組，逐步更新專業(yè)課程內(nèi)容

在專業(yè)課程設(shè)置上，需要增加互聯(lián)網(wǎng)+相關(guān)內(nèi)容，充實(shí)并完善課程體系建設(shè)，使其適應(yīng)社會(huì)對本專業(yè)畢業(yè)生的需求。在旅行社管理課程中添加旅游服務(wù)的電子商務(wù)運(yùn)營、旅行社電子商務(wù)、在線旅游的生態(tài)系統(tǒng)、旅游電子商務(wù)管理(旅游電子商務(wù)流程管理、旅游電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)營銷管理、旅游電子商務(wù)客戶關(guān)系管理)、旅游電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣告應(yīng)用等內(nèi)容。在旅游景區(qū)管理課程中添加旅游服務(wù)的電子商務(wù)運(yùn)營、旅游景區(qū)電子商務(wù)、旅游電子旅游產(chǎn)品中間商概述、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商電子商務(wù)模式、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商、電子商務(wù)網(wǎng)站結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。在飯店管理總論課程中添加飯店電子商務(wù)、飯店電子旅游產(chǎn)品中間商概述、旅游餐飲電子商務(wù)、餐飲電子旅游產(chǎn)品概述等內(nèi)容。在旅游策劃與規(guī)劃課程中，添加智慧旅游創(chuàng)新與策劃綜述、智慧地球與智慧城市介紹、智慧旅游建設(shè)規(guī)劃與設(shè)計(jì)案例等內(nèi)容。在會(huì)展管理課程中添加旅游商品電子商務(wù)、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商電子商務(wù)運(yùn)營、旅游電子產(chǎn)品中間商概述、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商電子商務(wù)模式、旅游產(chǎn)品網(wǎng)上中間商電子商務(wù)網(wǎng)站結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。在旅游營銷學(xué)課程中添加旅游網(wǎng)絡(luò)營銷模式及工具與方法、網(wǎng)絡(luò)營銷之電商網(wǎng)站綜合運(yùn)營實(shí)戰(zhàn)(網(wǎng)絡(luò)營銷之網(wǎng)站數(shù)據(jù)分析案例分享、營銷型網(wǎng)站的建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)營銷管理)網(wǎng)絡(luò)營銷之常用工具和營銷案例分析、公共營銷體系中的旅游目的地社交網(wǎng)絡(luò)傳播、基于社交網(wǎng)絡(luò)的旅游目的地公共營銷等內(nèi)容。

3．2在公共必修課程中加入管理信息課程

在公共必修課程中加入管理信息系統(tǒng)、旅游信息化講座等課程，開設(shè)旅游電子商務(wù)、旅游信息管理等課程。在旅游信息管理課程中添加智慧旅游與旅游電子商務(wù)的核心技術(shù)及典型應(yīng)用、旅游大數(shù)據(jù)介紹及典型應(yīng)用、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+旅游APP、地理信息系統(tǒng)及典型應(yīng)用、虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)及典型應(yīng)用、云計(jì)算技術(shù)及典型應(yīng)用、人工智能技術(shù)及其在旅游開發(fā)中的應(yīng)用等內(nèi)容。在電子商務(wù)運(yùn)營實(shí)務(wù)課程中添加旅游電子商務(wù)運(yùn)營實(shí)務(wù)、旅游電子商務(wù)的技術(shù)基礎(chǔ)、旅游電子商務(wù)的運(yùn)營平臺(tái)、旅游電子商務(wù)體系建設(shè)(旅游電子商務(wù)體系的構(gòu)成、旅游電子商務(wù)體系的功能與特點(diǎn)、旅游電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付與網(wǎng)絡(luò)銀行)、旅游移動(dòng)電子商務(wù)運(yùn)營(旅游移動(dòng)電子商務(wù)的特點(diǎn)與優(yōu)勢、旅游移動(dòng)電子商務(wù)商業(yè)模式、旅游移動(dòng)電子商務(wù)的組成、旅游移動(dòng)電子商務(wù)服務(wù)與交易過程。

3．3與企業(yè)開拓協(xié)同創(chuàng)新型課程

建立創(chuàng)新實(shí)踐教學(xué)模式，立足于學(xué)校創(chuàng)新中心、科技園，匯聚校內(nèi)外優(yōu)秀師資開展互聯(lián)網(wǎng)+教學(xué)與創(chuàng)新研究。同時(shí)，積極開展企業(yè)合作協(xié)同育人;在不改變原有課程體系情況下，逐漸改變舊課體系直至更新課程體系，實(shí)現(xiàn)專業(yè)改造與升級(jí);針對素質(zhì)和能力差異比較大的學(xué)生，面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，提出分層次培養(yǎng)的方式方法，突出實(shí)用、高效、前瞻”為原則，將先進(jìn)的技術(shù)與具體的實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合。開發(fā)實(shí)踐性組合課程。旅游電子商務(wù)(網(wǎng)絡(luò)營銷)建設(shè)、教學(xué)案例建設(shè)，信息技術(shù)核心實(shí)踐課程建設(shè)等，同時(shí)與企業(yè)業(yè)務(wù)部門配合，完善課程開發(fā)、實(shí)驗(yàn)室、實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)。

4結(jié)語

總之，科學(xué)制定并實(shí)施符合應(yīng)用型人才成長規(guī)律的人才培養(yǎng)方案，深化以產(chǎn)教融合、協(xié)同育人為突出特色的應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式改革。引導(dǎo)本專業(yè)緊跟科學(xué)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，設(shè)計(jì)課程體系，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，整合相關(guān)課程，形成突出實(shí)踐能力培養(yǎng)的課程群或課程模塊，深化體現(xiàn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、技術(shù)進(jìn)步和社會(huì)建設(shè)要求的課程體系改革。

參考文獻(xiàn):

［1］孫麗坤，蓋玉妍等．旅游管理專業(yè)“做學(xué)研”相結(jié)合的創(chuàng)新實(shí)踐模式研究［J］．高校實(shí)驗(yàn)室工作研究，2013(6):1－3．

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［3］國家旅游局．關(guān)于實(shí)施“旅游+互聯(lián)網(wǎng)”行動(dòng)計(jì)劃的通知［EB/OL］．北京:國家旅游局，201509.

篇(3)

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)營銷；模式創(chuàng)新

中D分類號(hào)：F713.50 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2017）01-61 -03

1997年，中國成立第一家保險(xiǎn)信息網(wǎng)站。經(jīng)過近20年的發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從無到有，市場規(guī)?？焖僭鲩L，據(jù)曲速資本的《2016 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)總保費(fèi)規(guī)模從去年859億元猛增至2234億元，同比增長比率為160.1%，占總保費(fèi)收入的比例達(dá)到9.2%，滲透率翻倍增長，逐漸在總保費(fèi)規(guī)模貢獻(xiàn)中顯露頭角。開通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量已超過100 家，占比在全國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總數(shù)的55%以上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司也如雨后春筍紛紛成立。

2015年，總理在兩會(huì)中首次提出“制定‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場”?；ヂ?lián)網(wǎng)科技將對傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品營銷、產(chǎn)品定價(jià)、員工管理、客戶服務(wù)等等方面產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。從營銷模式上看，互聯(lián)網(wǎng)已然不止是一個(gè)新的銷售渠道，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)與新興互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的融合已滲透到多個(gè)方面，深刻地對傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行顛覆變革。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷發(fā)展中存在的主要問題

自2013年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)呈現(xiàn)爆發(fā)式發(fā)展，保費(fèi)規(guī)模逐年攀升?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了新機(jī)遇，但在發(fā)展過程中也暴露出一些問題，亟需進(jìn)一步規(guī)范。

（一）市場監(jiān)管體系不完善

我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在法律空缺及市場監(jiān)管不足的問題。2014年修改后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》仍無專門的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營法律規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的準(zhǔn)入、經(jīng)營要求缺乏相關(guān)法律指導(dǎo)。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展暫時(shí)由保監(jiān)會(huì)印發(fā)的全國規(guī)范性文件進(jìn)行約束，監(jiān)管面較為局限，執(zhí)行力度有待提高。對于互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險(xiǎn)公司未設(shè)立專門的維權(quán)及投訴通道，消費(fèi)者線上購買便捷的背后存在著理賠難、維權(quán)難的隱患。

（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡

近些年我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展很快，然而同歐美等保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國家相比，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率仍處于較低的水平，在發(fā)展過程中也暴露出產(chǎn)品單一、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡的問題。2014年，我國互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)330億元，同比增長5倍以上。然而，59%的保費(fèi)來自于萬能險(xiǎn)。部分保險(xiǎn)公司追求保費(fèi)規(guī)模的快速擴(kuò)張，賠本賺吆喝，在互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)售高收益理財(cái)型險(xiǎn)種來吸引消費(fèi)者購買，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，創(chuàng)新不足。保費(fèi)增長快速的同時(shí)也增加了險(xiǎn)企經(jīng)營壓力，埋下了低償付率、高退保率的隱患。

我國的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)呈現(xiàn)增長見緩的趨勢，2014年，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)模達(dá)506億元，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的96%，其他非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速緩慢。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一家獨(dú)大的局勢并不利于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)份額的增加并非是財(cái)險(xiǎn)市場新的保費(fèi)增長點(diǎn)，而來源于其他傳統(tǒng)車險(xiǎn)渠道市場份額的縮減?；ヂ?lián)網(wǎng)車險(xiǎn)價(jià)格的優(yōu)惠吸引了眾多消費(fèi)者選購，損害一部分保險(xiǎn)從業(yè)者的利益，長久以往容易滋生渠道沖突。同時(shí)，單純發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)并無法給保險(xiǎn)公司帶來顯著的利潤增長。

（三）供需雙方存在信息不對稱

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對于保險(xiǎn)供方和保險(xiǎn)需方都存在相應(yīng)的信息劣勢。對于保險(xiǎn)供方，信息不對稱主要來源于被保險(xiǎn)人的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為了給客戶最優(yōu)的購買體驗(yàn)，省卻了一部分傳統(tǒng)渠道銷售時(shí)的一些核保程序。而購買流程的優(yōu)化加大了保險(xiǎn)公司對投保人告知信息的核實(shí)難度，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)有一些不法份子通過購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)險(xiǎn)種來進(jìn)行非法洗錢，嚴(yán)重破壞我國的金融秩序。

對于保險(xiǎn)需方，信息不對稱主要有兩方面，一是由于消費(fèi)者自身缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，在網(wǎng)上自助購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可能會(huì)對一些保險(xiǎn)條款理解有誤，從而影響決策；另一方面是保險(xiǎn)供方信息披露不充分，掩蓋其實(shí)際經(jīng)營情況，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者的利益。

（四）用戶信息安全堪憂

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的依賴度很高，消費(fèi)者在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)時(shí)需要錄入姓名、電話、住址、銀行卡賬戶等重要個(gè)人隱私信息。一些假冒網(wǎng)站、手機(jī)軟件、未知鏈接等涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的違法犯罪行動(dòng)威脅著用戶信息安全。除此之外，媒體曾報(bào)道超過20家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官網(wǎng)的信息防護(hù)系統(tǒng)不到位，存在信息泄漏風(fēng)險(xiǎn)。一旦爆發(fā)重大信息安全事故，將對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的良性發(fā)展起到負(fù)面影響。

（五）險(xiǎn)種創(chuàng)新不足

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅僅是開通一個(gè)新的保險(xiǎn)銷售渠道，將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行銷售，而是將互聯(lián)網(wǎng)思維融合到保險(xiǎn)的方方面面。其中，險(xiǎn)種創(chuàng)新就是一個(gè)大的機(jī)遇點(diǎn)。從目前在線銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品來看，大部分是傳統(tǒng)線下銷售產(chǎn)品的線上遷移，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)等，產(chǎn)品同質(zhì)化高，創(chuàng)新不足。而居于場景化開發(fā)的新型險(xiǎn)種則參差不齊，個(gè)別產(chǎn)品以保障為噱頭，實(shí)際卻偏離了保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)，上市不久就被保監(jiān)會(huì)喝令下架，如“罰單險(xiǎn)”等。

二、國外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒

美國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展較早、技術(shù)成熟，是全球業(yè)務(wù)量最大、涉及范圍最廣、客戶數(shù)量最多的市場。1995年2月創(chuàng)立的InsWeb公司曾是美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式的成功案例，最終卻因入不敷出而被收購。日本生命網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司（http：//lifenet-seimei.co.jp/）（Life Net Insurance Company，下文簡稱Life Net）是一家互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司，自2008年成立以來取得不錯(cuò)的市場成績。相比之下，我國互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)公司仍是空白。研究InsWeb公司衰敗的原因和Life Net運(yùn)營模式及發(fā)展理念對發(fā)展我國互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)市場有極好的參考及借鑒意義。

（一）美國InsWeb模式借鑒

InsWeb保險(xiǎn)網(wǎng)站是美國一家頗負(fù)盛名的第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站，于1995年成立，通過對保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售人員出售營銷線索及為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品比價(jià)和最優(yōu)方案收取服務(wù)傭金實(shí)現(xiàn)盈利。InsWeb通過與全球180家網(wǎng)站互聯(lián)，持續(xù)吸引大量新客戶訪問InsWeb網(wǎng)站，在成立四年后迅速突破300萬用戶，之后一直保持對美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的非凡影響力。然而，好景不L，2010年，InsWeb陷于經(jīng)營危機(jī)，營業(yè)額急劇下降，然而網(wǎng)站運(yùn)營各項(xiàng)高昂的成本仍需投入，收不抵支的情況一直持續(xù)，最終于2011年下半年被bankrate收購。

InsWeb的沒落歸結(jié)于以下三方面：一是InsWeb網(wǎng)站主銷標(biāo)準(zhǔn)化和粘度低的短期產(chǎn)品，業(yè)務(wù)量有限，傭金收入不高。二是InsWeb網(wǎng)站的交流模式單一，客戶只能在線或電話咨詢。當(dāng)客戶在網(wǎng)站上選購對比保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)疑慮時(shí)，在線及電話咨詢不能有效地解決客戶的疑問，從而削弱了客戶的購買欲望。三是InsWeb網(wǎng)站無法提供一站式購買服務(wù)，客戶在InsWeb網(wǎng)站上獲得投保建議后仍需鏈接轉(zhuǎn)入不同保險(xiǎn)公司網(wǎng)站選購其心儀的產(chǎn)品，購買體驗(yàn)不佳，同時(shí)又讓客戶面臨更多被營銷的處境，影響成交率及客戶的忠誠度。

（二）日本Life Net模式借鑒

Life Net于2008年5月18日開業(yè)，是一家通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的壽險(xiǎn)公司。開業(yè)后有效保均月增長率在10%以上，市場影響力和保費(fèi)規(guī)模增速很快。截至至2015年12月，Life Net累計(jì)保單銷量為222598張，是日本業(yè)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)銷量最高的保險(xiǎn)公司。

Life Net有著清晰的發(fā)展策略――構(gòu)造簡單和便宜的產(chǎn)品，其能在短時(shí)間內(nèi)取得快速發(fā)展有以下多方面的原因：一是精準(zhǔn)的目標(biāo)客戶定位；Life Net致力于為20-40歲的中青年人群提供人壽、醫(yī)療及失能三類保障型險(xiǎn)種，對傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)化和從簡，只開發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任單一的簡單產(chǎn)品。二是產(chǎn)品具有競爭力的價(jià)格；Life Net的產(chǎn)品僅在官網(wǎng)直銷，省去傭金和手續(xù)費(fèi)等附加費(fèi)用，加之其產(chǎn)品保險(xiǎn)金額較低，故能迎合且覆蓋大多數(shù)日本普通民眾的需求。三是服務(wù)優(yōu)質(zhì)貼心；Life Net在官網(wǎng)打造保險(xiǎn)資訊欄目，客戶可以學(xué)習(xí)到一般的人身險(xiǎn)知識(shí)，同時(shí)還提供免費(fèi)電話和電郵咨詢服務(wù)，讓客戶在懂保險(xiǎn)的基礎(chǔ)下接納保險(xiǎn)，主動(dòng)購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)Life Net用動(dòng)畫展示及語音解釋等方式來展示產(chǎn)品，保險(xiǎn)條款簡單力求讓客戶容易理解產(chǎn)品。四是購買體驗(yàn)好；網(wǎng)站上的產(chǎn)品購買手續(xù)簡單，一鍵下單、線上支付，提供24h*7day服務(wù)，用戶體驗(yàn)佳。理賠服務(wù)迅速周到，保險(xiǎn)金一般在提交理賠申請兩2個(gè)工作日內(nèi)即可到賬，其中醫(yī)療保險(xiǎn)金24小時(shí)到賬，客戶滿意度高，二次購買率高。五是信息公開透明；Life Net在官網(wǎng)公開企業(yè)的月度業(yè)績報(bào)告和產(chǎn)品信息，減少信息不對稱，讓客戶放心購買。

綜上，Life Net運(yùn)營的成功經(jīng)驗(yàn)，在于細(xì)分險(xiǎn)種領(lǐng)域的專業(yè)性和以客戶為中心的經(jīng)營理念。不論是對于積極摸索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道突破的大型保險(xiǎn)公司，如“老三家”，還是想借助“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”這一新興市場來實(shí)現(xiàn)“彎道超車”的中小型保險(xiǎn)公司，抑或是新建或籌建中的新保險(xiǎn)公司，Life Net模式都有很好的借鑒意義。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下保險(xiǎn)營銷模式創(chuàng)新探索

順應(yīng)著“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展大浪潮，國家也為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)頒布政策紅利，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管法律法規(guī)日益完善。我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，居民用于消費(fèi)、投資的資金更為充裕，保險(xiǎn)購買力提高。我國保險(xiǎn)市場有廣闊的發(fā)展空間。然而傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售渠道增長乏力，已無法適應(yīng)新時(shí)期保險(xiǎn)市場的發(fā)展，我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展亟需突破。顯然，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將是未來保險(xiǎn)市場發(fā)展的主流，研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式創(chuàng)新有利于我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)健康有序的發(fā)展。

（一）利用互聯(lián)網(wǎng)銷售傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式的創(chuàng)新，首先在于搭建了互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道，將傳統(tǒng)線下銷售的產(chǎn)品搬到線上來銷售。我國首先開通的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)是平安、太平洋、泰康人壽在2000年相繼開通的官方網(wǎng)站，由于當(dāng)時(shí)全球互聯(lián)網(wǎng)泡沫的影響，網(wǎng)站經(jīng)營陷入癱瘓。直到2003年，各家保險(xiǎn)公司才陸續(xù)在官網(wǎng)上發(fā)售自家保險(xiǎn)產(chǎn)品。而后，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道發(fā)展呈現(xiàn)百家爭鳴的局面。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新主要有以下六種方式：1.保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站，如泰康在線、國壽e商城等；2.專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站，如慧擇網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)等；3.第三方保險(xiǎn)商務(wù)平臺(tái)，如淘寶保險(xiǎn)、網(wǎng)易保險(xiǎn)和騰訊的財(cái)付通保險(xiǎn)等；4.網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)機(jī)構(gòu)，如攜程、去哪兒網(wǎng)、春秋航空等，這類的機(jī)構(gòu)往往具有相關(guān)在線保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售優(yōu)勢，服務(wù)客戶均為有出行計(jì)劃的群體，具有意外險(xiǎn)銷售優(yōu)勢；5.專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。2003年眾安在線成立，成為我國第一家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。眾安保險(xiǎn)自開業(yè)以來一直廣受關(guān)注，并不負(fù)眾望，在兩年內(nèi)創(chuàng)造了五百億的市值。2015年，保監(jiān)會(huì)又陸續(xù)批復(fù)了三張互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司牌照。2016年，已有多家公司在申請互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司的牌照。眾安一家獨(dú)大的壟斷局面被打破，渠道競爭也將給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展注入新的血液；6.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道，如保險(xiǎn)公司APP，微信門店，微信公眾號(hào)等?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道已全面鋪開，讓消費(fèi)者能隨時(shí)隨地，輕輕松松完成在線投保。

（二）產(chǎn)品精準(zhǔn)定位及定價(jià)

互聯(lián)網(wǎng)科技革命給傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)帶來新的銷售渠道的同時(shí)，也給保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。產(chǎn)品創(chuàng)新不僅能開發(fā)更多的市場需求，也能對我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的發(fā)展起到良好的促進(jìn)作用。如何將互聯(lián)網(wǎng)思維融合進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式創(chuàng)新一個(gè)大的突破點(diǎn)。未來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新有望將從以下三方面突破發(fā)展。

1.針對特定場景開發(fā)全新的保險(xiǎn)產(chǎn)品

網(wǎng)購愛好者熟悉的退運(yùn)險(xiǎn)就是緣于網(wǎng)購?fù)素泩鼍伴_發(fā)的新險(xiǎn)種，類似的險(xiǎn)種還有手機(jī)碎屏險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)、飛機(jī)延誤險(xiǎn)等等。這類產(chǎn)品會(huì)有小額、碎片化、數(shù)量多的特點(diǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)精準(zhǔn)營銷，將互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)發(fā)揮到極致，讓售價(jià)幾毛錢的保險(xiǎn)產(chǎn)品也能匯集千萬乃至過億的保費(fèi)規(guī)模。如2015年雙11當(dāng)天，眾安保險(xiǎn)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)單日保單成交量達(dá)3.08億單。目前眾安財(cái)險(xiǎn)在這一方面的產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)先市場，并獲得不菲的市場效益。

2.針對特定人群進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品定制

傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品也有市場細(xì)分的設(shè)計(jì)理念，如少兒險(xiǎn)、孕婦險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)等。出于對風(fēng)險(xiǎn)的防范，此類的細(xì)分只是粗略的，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)及網(wǎng)絡(luò)社區(qū)能夠輕而易舉地將具有共同風(fēng)險(xiǎn)的人群匯聚在一起，形成一定規(guī)模，精細(xì)劃分市場。特定人群保險(xiǎn)產(chǎn)品定制可以有兩種方式，其一是先進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，然后針對特點(diǎn)人群推廣。其二發(fā)起設(shè)立，先征集具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的人群，待欲參保人群達(dá)到一定數(shù)量規(guī)模后，再委托保險(xiǎn)公司研發(fā)特定產(chǎn)品并為其承保。這種方式可以規(guī)避新型險(xiǎn)種滯銷的風(fēng)險(xiǎn)，目前在市場還無相關(guān)應(yīng)用。

3.基于智能軟硬件的數(shù)據(jù)來影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)

商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化、健康險(xiǎn)個(gè)稅優(yōu)惠、萬能險(xiǎn)最低保證利率放開等新規(guī)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品費(fèi)率創(chuàng)新變革?；谥悄苘浻布臄?shù)據(jù)讓保險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)確定價(jià)成為可能，如車載設(shè)備或駕駛記錄軟件可收集駕駛員的行車數(shù)據(jù)及駕駛習(xí)慣，將車險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率與駕駛員的駕駛數(shù)據(jù)掛鉤，實(shí)現(xiàn)因人因車定價(jià)。智能體重稱可記錄被保險(xiǎn)人的多項(xiàng)身體數(shù)據(jù)，將對健康險(xiǎn)的費(fèi)率差異提供參照。

（三）成立互聯(lián)網(wǎng)相互保險(xiǎn)公司

在我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場不斷發(fā)展壯大的同時(shí)，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)也_始出現(xiàn)。保險(xiǎn)的初衷是“我為人人，人人為我”，然而商業(yè)化的保險(xiǎn)形式淡化了這一初衷，而抗癌公社（https：// ）、e互助平臺(tái)（http：// ）等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)就是在“眾人互助”的理念下成立。

網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的運(yùn)行模式多為公益性的，在平臺(tái)快速發(fā)展的同時(shí)也存在一些弊端。其中最嚴(yán)峻的問題是互助平臺(tái)的運(yùn)營經(jīng)費(fèi)捉襟見肘?？拱┕缰鲝垺?費(fèi)加入”和“0收費(fèi)”，平臺(tái)免費(fèi)為社員提供服務(wù)，中間無抽成，社員無人患病或死亡就沒有任何費(fèi)用。但平臺(tái)的運(yùn)營成本、人力成本是一筆大花費(fèi)，抗癌公社的經(jīng)費(fèi)主要來源于熱心人士資助。

對比于“純公益性”的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，“互聯(lián)網(wǎng)相互保險(xiǎn)公司”的運(yùn)營方式將有更持久的生命力和更大的發(fā)展空間。相互保險(xiǎn)公司是投保人基于相互保障的原則設(shè)立并共同擁有，為投保人自己經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法人組織，其經(jīng)營目的是為各保單持有人提供低成本的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不是追逐利潤。在國外，相互保險(xiǎn)公司是一種成熟的保險(xiǎn)公司組織形式，在全球保險(xiǎn)業(yè)中占據(jù)重要位置。我國的相互保險(xiǎn)仍處于起步階段。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，相互保險(xiǎn)迎來發(fā)展新機(jī)遇。新《國十條》明確提出“鼓勵(lì)開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)”。保監(jiān)會(huì)于2015年2月了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，為相互保險(xiǎn)的設(shè)立要求、運(yùn)行方式提供了法規(guī)依據(jù)，掃除相互保險(xiǎn)的法規(guī)障礙。2015年底，保監(jiān)會(huì)已啟動(dòng)相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營牌照審批程序。

互聯(lián)網(wǎng)相互保險(xiǎn)公司從保險(xiǎn)商業(yè)模式進(jìn)行創(chuàng)新，不追求股東利潤和經(jīng)營成本低廉的特點(diǎn)，可以更好地為中低收入人群和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域提供簡便靈活、惠而不費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)，對實(shí)現(xiàn)普惠金融有積極的促進(jìn)意義。憑借大數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)，云計(jì)算等新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，相互保險(xiǎn)公司可實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化營銷、投保、核保以及理賠，減少了中介環(huán)節(jié)，降低了展業(yè)費(fèi)用。同時(shí)將運(yùn)作情況公布在官方網(wǎng)站上，讓每一位成員知悉。

成立互聯(lián)網(wǎng)相互保險(xiǎn)公司有望結(jié)束我國股份制保險(xiǎn)公司為主的單一保險(xiǎn)市場組織形式，挖掘保險(xiǎn)業(yè)新的增長點(diǎn)。未來，相互保險(xiǎn)公司將成為我國股份制保險(xiǎn)公司的合理補(bǔ)充，突破保險(xiǎn)業(yè)單一商業(yè)模式局限，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品競爭力，促進(jìn)保險(xiǎn)市場專業(yè)化、差異化、特色化、多元化發(fā)展。

四、結(jié)語

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下保險(xiǎn)營銷模式是不斷創(chuàng)新發(fā)展的，各保險(xiǎn)公司應(yīng)立足自身資質(zhì)，積極探索適合其發(fā)展的模式。對于大型保險(xiǎn)公司，因其具有雄厚的資金實(shí)力和較高的市場知名度，可以官網(wǎng)直銷為主，輔以第三方代銷。渠道發(fā)展的同時(shí)加大產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，同時(shí)打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生活社區(qū)。對于中小型保險(xiǎn)公司，由于資金、技術(shù)、品牌知名度的受限，借助第三方平臺(tái)銷售更具有優(yōu)勢。然而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場贏家并非只體現(xiàn)在保費(fèi)規(guī)模上，以高收益率吸引消費(fèi)者購買的營銷策略弊端凸顯。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模發(fā)展較快的新興保險(xiǎn)公司仍任重道遠(yuǎn)。日新月異的互聯(lián)網(wǎng)科技正在重塑著各行各業(yè)的發(fā)展方式，在時(shí)展潮流下，企業(yè)只有直面挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新，才能長遠(yuǎn)發(fā)展。

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作者簡介：

許秒君，女，廣東饒平人，廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)系保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)2012級(jí)學(xué)生；