序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇投資理財市場范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

近年金融投資理財市場十分活躍，除了常規(guī)的金融機構(gòu)，又多出很多新的經(jīng)營主體，各類金融公司如雨后春筍般快速生長。由于互聯(lián)網(wǎng)的推動，使得這些金融公司有了更加快捷的運營手段，P2P、眾籌、公募私募、貸款公司、擔(dān)保公司、配資公司，等等，花樣多多。曾幾何時，我們因房屋中介的電話騷擾而煩惱，因保險公司業(yè)務(wù)員的圍追堵截而煩惱，現(xiàn)在很多人又開始因為各類金融公司業(yè)務(wù)員狂轟亂炸式的推銷金融產(chǎn)品而不得安寧。

近期北京先后舉辦了兩個金融博覽會，金融博覽會從去年開始就有了明顯的變化，大的傳統(tǒng)的金融機構(gòu)參加的積極性有所減退，但各類金融公司卻競相進入。展館里讓人看得眼花繚亂的是各種金融公司，特別是打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號的金融公司，還有很多花哨的營銷方式，有演有唱、贈送禮品、美女舉牌游行、卡通布偶攬客，等等。在展館里最有激情的還是那些滿場跑的金融公司的員工們，送宣傳資料，介紹投資理財產(chǎn)品，拉客戶填寫個人信息，到處收集名片，索要電話號碼，等等。隨后就是不停地電話拜訪，不煩死客戶不罷休。不知道這些金融公司是采取怎樣的獎懲機制使得員工如此充滿激情地賣力營銷。

金融市場涌動的潮流漩渦，是不是隱藏著一些可怕的隱患和風(fēng)險，人們在狂熱的時候似乎對此視而不見，或因逐利而使得心智有些迷離。其實，在大潮涌動時，需要參與，也需要冷靜。任何事物一旦過熱，往往就會出問題。冷靜地思考一下，在實體經(jīng)濟繼續(xù)下滑情況下，脫離于實體經(jīng)濟的金融投資理財市場會不會是金融業(yè)界人們自娛自樂的一場游戲？自娛自樂也就罷了，就怕也把對金融知識不甚了了的百姓也忽悠進來，讓這個游戲成為一個規(guī)模宏大的群眾運動，那么游戲結(jié)束時，眾多的人們會發(fā)現(xiàn)自己的錢包不知掉哪兒去了。金融投資理財市場沒有嚴(yán)格的法制來規(guī)范，出太多的問題是太有可能了。不少金融公司很短命，老板跑路了，那些投資人的血汗錢呢？當(dāng)然是有去無回，血本無歸。還有一些貸款公司，和高利貸有什么分別？一旦沾上，還能全身而退嗎？貸款公司后面還時常隱藏著晝伏夜行的追債公司，追債公司的手段你沒見過，但電視電影里總還見過，是不是有點黑？

這樣看來，目前的金融投資理財市場的確有點亂。如何治亂，又如何引導(dǎo)金融市場始終運行在健康的軌道，首先是政府要制定好規(guī)則，同時不走樣地執(zhí)行規(guī)則；其次，就是金融公司應(yīng)該好自為之，發(fā)乎善意，依法經(jīng)營，別讓你的支持者最后流淚又流血；最重要的是我們的投資者，冷靜，理性，趨利留有后路，理財不忘風(fēng)險，特別是那些大爺大媽們，切勿被美麗的言辭、燦爛的笑臉和信誓旦旦的回報承諾所迷惑。

篇(2)

關(guān)鍵詞：居民；投資理財；存在問題；解決方法

一、居民投資理財存在的問題

（一）理財觀念不合理

中華民族有著勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，但量入為出、勤儉致富這種傳統(tǒng)的文化思想在一定程度上制約了我國居民的投資理財活動，使人們只注重消費計劃而忽略了投資規(guī)劃。與之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入與支出，連最基本的儲蓄都無法實現(xiàn)。

（二）理財知識匱乏

目前市場上的理財產(chǎn)品眾多且各具特色，對于那些缺乏時間精力學(xué)習(xí)理財知識但是又想進行投資理財活動的投資者而言，金融中介機構(gòu)無疑是最好的選擇。但由于我國金融市場的不完善和行業(yè)的不規(guī)范，許多金融從業(yè)人員并不具備較高的專業(yè)素質(zhì)，不能很好的為理財者提供投資理財服務(wù)。

（三）對風(fēng)險和收益的認識不夠

正確認識風(fēng)險和收益的關(guān)系是至關(guān)重要的，但大多數(shù)居民對于風(fēng)險和收益之間的關(guān)系還不夠明確，很多居民盲目追求高收益的理財產(chǎn)品而忽略了較高的風(fēng)險性。除此之外，居民在投資理財時風(fēng)險分散意識還不夠強，常造成“把所有雞蛋都放在一個籃子里”的現(xiàn)象。有時候也會高估自己承受風(fēng)險的能力，進行超出能力的理財活動。

（四）金融交易環(huán)境不完善

我國的金融交易環(huán)境還不夠完善：市場結(jié)構(gòu)由國有銀行主導(dǎo)，金融工具種類紛雜；金融監(jiān)管效率不高，存款保險體制尚未建立；法律環(huán)境不佳，對債權(quán)人和股東利益的保護還需提高。在這種情況下，金融機構(gòu)行業(yè)服務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平難以達標(biāo)，無法為投資者提供高質(zhì)量的服務(wù)，降低了投資者的信心，逆向選擇和道德風(fēng)險加大。

二、解決措施

（一）政府部門

1.建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。創(chuàng)造一個良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機制，對金融市場上的違規(guī)活動進行約束，加強監(jiān)管力度，提高居民對金融機構(gòu)和金融市場的信心。

2.加快金融市場改革，完善家庭投資理財。我國政府應(yīng)該借鑒西方金融行業(yè)的先進經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況，積極引進和創(chuàng)新居民投資理財工具，加快金融市場的改革步伐，推動居民投資理財活動向多元化、風(fēng)險分散化、安全化發(fā)展。同時，政府部門還應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，為居民投資理財活動提供更加高級化、多樣化的選擇。

（二）金融機構(gòu)

1.培養(yǎng)專業(yè)人才，提供投資理財服務(wù)?，F(xiàn)階段我國大多金融機構(gòu)的從業(yè)人員自身都缺乏一定的專業(yè)知識，不能很好的為投資者提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。對于這類情況，金融機構(gòu)應(yīng)該對相關(guān)工作人員進行專業(yè)化培訓(xùn)，加強從業(yè)人員的專業(yè)性和知識的全面性，這樣才能結(jié)合居民自身的實際情況，從居民個人利益出發(fā)，為其提供合理有效的理財規(guī)劃。

2.大膽創(chuàng)新，滿足不同層次家庭理財需求。相較于普通居民而言，金融機構(gòu)在獲取國家政策動向、市場變化信息時更加及時和準(zhǔn)確，投資理財相關(guān)知識更加專業(yè)和完備，分析和統(tǒng)計能力也要遠高于普通居民。因此金融機構(gòu)要關(guān)注和聽取理財者意見與建議，對金融工具進行大膽創(chuàng)新，設(shè)計出更符合大眾投資理財需求、更合理科學(xué)的投資理財產(chǎn)品，極大地迎合不同收入層次居民的投資理財需要。

3.樹立品牌形象，提高居民信任度。全國有許多金融機構(gòu)和證券公司，但人們大多選擇銀行進行投資理財活動，一個重要的原因是居民對這些金融機構(gòu)的信任度不高，對市場信息的透明度持懷疑態(tài)度。對此，我國金融中介機構(gòu)應(yīng)該建立一個完善的信用評級、審核、監(jiān)督和運行機制，對各類金融中介機構(gòu)提供信用評級，減少逆向選擇和道德風(fēng)險，提升在居民心中的信任度。

（三）理財者

1.轉(zhuǎn)變理財觀念，科學(xué)規(guī)劃資產(chǎn)。對于投資理財者來說，要想取得理想的理財效果，轉(zhuǎn)變原有的傳統(tǒng)理財觀念是至關(guān)重要的。因此，居民投資理財要在計劃消費的同時，注重投資規(guī)劃，合理分配個人資金在各項投資理財活動上的分配比例，協(xié)調(diào)好風(fēng)險與收益的平衡點，選擇適合自身的投資理財產(chǎn)品組合，盡可能的最大化收益。

2.學(xué)習(xí)理財知識，合理運用理財工具。我國金融市場上理財產(chǎn)品種類較多，需要理財者了解各類投資工具的功能和特性，根據(jù)個人對資產(chǎn)流動性、風(fēng)險性等產(chǎn)品特點的偏好和自身財務(wù)狀況，針對性地選擇投資理財產(chǎn)品，制定一個有效的投資組合方案，最大限度的處理好風(fēng)險與收益之間的關(guān)系。

3.結(jié)合自身實際，進行科學(xué)理財。居民進行投資理財活動時應(yīng)關(guān)注金融環(huán)境的變化，根據(jù)國家各項政策與訊息及時調(diào)整自身投資理財方案，調(diào)整資金在不同投資理財產(chǎn)品上的風(fēng)配比例，極大化的降低風(fēng)險。

三、結(jié)論

高質(zhì)量的金融理財服務(wù)既是一國金融發(fā)達的標(biāo)志，也是一國財富現(xiàn)代化管理的一個基本方面。如何更好更快的使居民投資理財活動得到發(fā)展，回顧全文，政府、金融機構(gòu)、投資者都需要作出一定的努力與改變，共同創(chuàng)造出一個良好的金融環(huán)境。

參考文獻：

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[6]米什金.貨幣金融學(xué)（第九版）[M].中國人民大學(xué)出版社，2010.

篇(3)

一個經(jīng)常被引用的數(shù)據(jù)稱，在中國中等收入階層人數(shù)已占到總?cè)丝诘慕?/5，約2.47億人，并且以每年1％的速度增長。這些“準(zhǔn)富戶”是理財服務(wù)的“顯性群體”。除此之外，滿足了基本生活條件所需之后尚有節(jié)余的廣大百姓，則是基數(shù)更為龐大的“潛在群體”，他們也越來越迫切地尋求能讓手中有限的錢再生錢的途徑。

大眾對于投資理財服務(wù)的需求盡管呈現(xiàn)高漲之勢，但投資理財服務(wù)的表現(xiàn)并不能令人滿意。筆者的一位朋友告訴我，去年下半年物價上漲，出于對通貨膨脹的擔(dān)心，他打算拿出30萬元存款投資基金，為此，他專門到銀行辦了個金賬戶，因為持有它就等于有了貴賓身份，可以得到銀行理財師的指點。然而，讓他想不到的是，理財師的指導(dǎo)很是令他失望。他根據(jù)理財師的指導(dǎo)所買人的基金一直是只爛基金，不僅沒有賺頭，而且賠得一塌糊涂。

筆者朋友這樣的“貴賓客戶”遭遇尚且如此，那些投資理財?shù)慕痤~較小，又不具備多少專業(yè)知識的“散戶”，其所處的境遇更是可想而知。某種程度上，正是由于投資理財服務(wù)無法較好地滿足普通百姓需求，從而導(dǎo)致像網(wǎng)絡(luò)“帶頭大哥”等不法現(xiàn)象的滋生蔓延，騙得了不少投資者的信任，繼而增加了其投資理財?shù)娘L(fēng)險，也擾亂著社會金融與經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。

目前，在我國，專業(yè)的投資理財服務(wù)與百姓的需求之間所存在的差距。至少體現(xiàn)在以下兩個方面：

一個方面，專業(yè)理財師的數(shù)量難以滿足百姓所需。有業(yè)內(nèi)人士指出，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭就擁有一位專業(yè)的金融理財師。近年來，作為國際金融理財師認證協(xié)會(CFP)在中國的指定合作方，中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會雖然已經(jīng)向國內(nèi)培養(yǎng)輸送了近兩萬名專業(yè)理財師，但依然遠遠不夠。據(jù)估算，未來中國金融理財師職業(yè)的缺口可能高達50萬人。

篇(4)

一、在校大學(xué)生參與投資理財?shù)囊饬x

如今，在社會經(jīng)濟發(fā)展過程中，非常有必要的一件事就是資產(chǎn)增值，所以投資理財變成了一件稀松平常的事，而在其中也包括我國的在校大學(xué)生[1]。

首先，能夠使大學(xué)生的經(jīng)濟負擔(dān)有效降低。就現(xiàn)階段我國大部分在校大學(xué)生來說，以一般家庭的學(xué)生占大多數(shù)，甚至于一些上學(xué)都十分困難。部分家境比較困難的大學(xué)生往往都面臨著非常大的經(jīng)濟壓力，常常省吃儉用，如此一來就對他們的正常學(xué)習(xí)與生活造成了很大影響。因此，就這些在校大學(xué)生而言，很有必要參與投資理財，進而讓家庭的經(jīng)濟負擔(dān)從根本上得以降低。

其次，有助于大學(xué)生自我管理能力的提升。如今很多大學(xué)生在花錢方面都毫無節(jié)制，也沒有記賬的習(xí)慣，存在消費不合理的情況，即所謂的“月光族”。所以，大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成及時記賬的習(xí)慣，將個人開支與消費習(xí)慣掌握好，做到錢都用在刀刃上，如此一來大學(xué)生就會養(yǎng)成合理消費的習(xí)慣，那些不必要的開支也就被節(jié)省下來。

最后，能夠為后期進入社會打下一定的基礎(chǔ)。諸多研究結(jié)果均證實，不論再高的學(xué)歷，若缺乏良好的理財習(xí)慣，則在社會上便不會有再高的地位。因此，若在讀書時期就能夠養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，那么對一生來說都是受益無窮的。在投資理財過程中，既對自身的多項能力予以了培養(yǎng)，包括分析問題、判斷是非能力等，還有助于自身理財知識更加豐富，使后期社會適應(yīng)力更強。

二、在校大學(xué)生投資理財存在的問題

（一）大學(xué)生投資理財觀念不強

大學(xué)生的可支配金額一般被用于兩個方面，即投資和消費，而其中消費占到了大半部分。而當(dāng)每月可支配金額增加時，用于投資理財?shù)脑缕骄痤~卻在不斷降低，可見，若大學(xué)生擁有更多的月可支配金額，那么在分配那部分多出來的資金上，他們更多是將其消費，用于再投資的往往只有很小一部分，如此一來就增加了消費在大學(xué)生月可支配資金的占比，減少了投資理財金額的比例，由此也反映出大學(xué)生缺乏較強的投資理財觀念，但他們又有非常強烈的提高消費水平的渴望，正是因為這種消費心理的影響，所以近年來很多大學(xué)生均陷入了高利貸的陷阱之中。

（二）投資目的定位偏差

如今，小康家庭的大學(xué)生占到大多數(shù)，出生于窮苦家庭的學(xué)生僅有少半部分，就算家庭貧苦的學(xué)生，依然是在父母的悉心呵護下成長的，所以，很少有學(xué)生真正體會父母的艱辛。通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，賺更多的錢供自己消費（生活、旅游、應(yīng)酬等）是大部分學(xué)生進行投資理財?shù)闹饕康?。受此種目的的驅(qū)使，投資理財?shù)谋举|(zhì)發(fā)生了改變，即由過去的正確規(guī)劃資金的資金變?yōu)榱艘宰钌俚膭趧訉崿F(xiàn)利益的最大化。如此投資定位必然會嚴(yán)重影響到大學(xué)生正確價值觀的形成，所以切不可掉以輕心。

（三）投資理財經(jīng)驗欠缺

不斷回暖的中國股市，讓很多大學(xué)生均投身到了炒股的行列中，成為股市中一道靚麗的風(fēng)景線。部分較為保守的大學(xué)生將基金作為投資對象，而投資方式又以開放式基金定期定額為主。除了炒股與基金投資，一些思維活躍的大學(xué)生們還嘗試著開辦商店等多樣化的投資理財。但因為投資風(fēng)險較大，投入精力過多，于是很多大學(xué)生對于在校園及周邊開店依然非常謹(jǐn)慎。而網(wǎng)上開店因為無須較大投資，且運營方便，所以成了很多大學(xué)生投資理財?shù)氖走x。在影響大部分在校大學(xué)生投資理財活動的深層原因中，既有資金有限、考慮問題不成熟等因素，還包括缺乏投資理財經(jīng)驗等。由此可見，雖然在校大學(xué)生投資理財意義重大，但其經(jīng)歷的投資起步期卻非常長。

三、關(guān)于在校大學(xué)生投資理財?shù)膶Σ?/p>

（一）營造良好的投資理財氛圍

第一，各類高校應(yīng)對投資理財課程設(shè)置的重要性引起重視。若院校未開設(shè)投資理財課程，可為在校大學(xué)生設(shè)置投資理財選修課供其學(xué)習(xí)，而為了讓更多的學(xué)生接觸這門課程并參與其中，易懂性與實用性就是課程設(shè)置需重點突出的內(nèi)容，從而使學(xué)生的投資理財儲備知識不斷提升，因此在學(xué)校的建設(shè)項目中應(yīng)早些納入投資理財教育。如果高校已開設(shè)有投資理財相關(guān)課程，則應(yīng)將其深度與廣度拓寬，設(shè)置模擬股票、模擬銀行信貸及國際結(jié)算業(yè)務(wù)等更加豐富的投資理財實踐課程。

第二，充分營造校園投資理財氛圍，針對在校大學(xué)生加強投資理財培訓(xùn)。比如，高?？啥ㄆ陂_展有關(guān)投資理財?shù)膶ｎ}講座，向其普及最新的投資理財知識與熱點。同時也可組織和投資理財相關(guān)的比賽，鼓勵學(xué)生積極參與，以對他們投資理財?shù)拿翡J度進行培養(yǎng)，讓大學(xué)生從對投資理財漠不關(guān)心，一問三不知到熟悉了解。

第三，加強家庭投資理財氛圍。父母總會在無形中影響孩子，而父母的諄諄教導(dǎo)更是對家庭投資理財教育緊密相關(guān)。比如，父母可通過參與投資理財活動，將良好的帶頭作用發(fā)揮出來，使大學(xué)生對投資理財有更深的認識與了解。平時也可就投資理財相關(guān)的問題同孩子討論，對其投資理財興趣予以培養(yǎng)，并以資金支持他們參與投資理財，將投資理財方面的知識和經(jīng)驗傳授給他們，讓其投資理財知識和技能進一步增強。通過在學(xué)校課程設(shè)置、校園理財氛圍以及家庭理財氛圍三方面下功夫，對大學(xué)生投資理財氛圍予以豐富，將對網(wǎng)絡(luò)的依賴性降低，如此既有助于促進大學(xué)生投資理財知識與技能的提升，也可使其投資理財?shù)娘L(fēng)險防范意識增強，盡可能讓大學(xué)生在投資理財上免受損失或少受損失。

（二）培養(yǎng)投資理財意識，提高投資理財能力

在校大學(xué)生需對投資理財行為有一正確的認識。須知，在人生自我管理和規(guī)劃過程中，最重要一部分就是做好投資理財，更多的是對自己投資理財意識與能力進行培養(yǎng)，以良好的基礎(chǔ)支持今后的投資理財，而并非所有均以盈利性為目的[2]。對大學(xué)生而言，在學(xué)校中所擁有的業(yè)余時間大大超過了上班的時候，因此在這段時間中接受投資理財?shù)膶嵺`訓(xùn)練無疑是最合適的。但若將投資理財做好，就要求大學(xué)生進行自我提升和改變。在校大學(xué)生若要促進自身投資理財能力進一步提高，優(yōu)化投資理財能力，第一步就一定要有正確的消費觀，生活中切忌大手大腳，理性消費，將一些不必要的開支減少，適當(dāng)節(jié)流，把閑余資金聚攏進行投資理財。第二，主動對金融知識展開學(xué)習(xí)，對于投資理財方面的書籍可盡量多閱讀一些，對金融市場規(guī)律與投資風(fēng)險進行了解，選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y組合，使風(fēng)險盡可能少出現(xiàn)。第三，鑒于大學(xué)生未較多關(guān)注投資理財信息這一問題，應(yīng)主動對金融知識進行學(xué)習(xí)，從多個渠道了解有關(guān)投資理財?shù)男侣勝Y訊，將現(xiàn)階段的經(jīng)濟形勢與政策方針給掌握到，知曉金融市場動向;平時積極參加各類課外活動和培訓(xùn)，根據(jù)自身投資理財情況進行經(jīng)驗總結(jié)，以將投資理財?shù)挠行r機充分把握。第四，多向身邊投資理財?shù)挠H朋好友詢問請教，同其溝通，但不能盲從，而要取其精華去其糟粕，結(jié)合自身實際情況選擇自己最適合的理財產(chǎn)品。第五，進一步豐富自身社會閱歷與實踐經(jīng)驗，保持良好心態(tài)，不論盈虧均戒驕戒躁。投資理財時需提前把預(yù)算做好，千萬不能將學(xué)費等特殊必要用途的備用金挪用，又或是通過高利貸借資來達到投資目的，防止受資金虧損影響而在道德方面發(fā)生問題。最后，應(yīng)帶有一定的風(fēng)險防范意識參與投資理財，雖然網(wǎng)絡(luò)帶來了諸多便利，但隨之而來的安全風(fēng)險也值得我們引起重視，特別是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融市場形勢一片大好，更需值得注意。因此大學(xué)生在進行投資理財時，一定要把自身財產(chǎn)安全的保護工作做好，防止由于操作方式的不安全而使一些本可避免的損失出現(xiàn)。

（三）正確定位投資理財目標(biāo)

正確的投資理財目標(biāo)能給于大學(xué)生科學(xué)的指引，使之開展正確的投資理財活動。大學(xué)生投資理財?shù)哪康牟⒎鞘亲屪约河懈嗟慕疱X花費，而應(yīng)當(dāng)對資金使用做出正確規(guī)劃，讓其為自己個人理想的實現(xiàn)助力?，F(xiàn)階段，在校大學(xué)生的投資理財觀念極易使之形成不良心理，如不勞而獲、享樂等，投資的主要目的是為了獲得更多的金錢，若投資失敗則就會形成惡性循環(huán)。所以，大學(xué)生應(yīng)對自己投資理財?shù)某踔杂枰詫徱?，第一時間對心態(tài)進行調(diào)整，以長期發(fā)展為目標(biāo)，樹立投資理財觀念，使正確的投資理財價值觀形成。

（四）提供合適理財產(chǎn)品

大學(xué)生這一群體較為特殊，其主要特點就是思想活躍、缺乏較強的自控能力以及資金使用情況不定[3]。與此同時，他們關(guān)注更多的往往是理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽等，而這也反映出他們除了對高收益予以追求，還希望將有效控制風(fēng)險，較高的收益可將其投資積極性激發(fā)出來，較低的風(fēng)險則讓投資的穩(wěn)健性得到充分保證，使大學(xué)生積極參與投資理財。站在大學(xué)生投資理財能力的角度上來說，雖然大學(xué)生具有穩(wěn)定的資金來源，但資金數(shù)量卻有限，理想的理財產(chǎn)品在投資門檻上不宜過高，從而讓大學(xué)生對資金靈活性的需求得到滿足。結(jié)合大學(xué)生投資理財市場的需求現(xiàn)狀與發(fā)展前景，相關(guān)投資理財機構(gòu)應(yīng)對大學(xué)生群體投資理財特性予以充分把握，觀察分析時勢，依據(jù)情況的變化將真正適合在校大學(xué)生需求的產(chǎn)品推出來。

篇(5)

12月19―21日，《理財周刊》聯(lián)合《廣州日報》共同主辦的廣州首屆理財博覽會在廣州錦漢展覽中心隆重舉行。此前，理財博覽會已在上海、北京、重慶等地舉辦多次，均引起熱烈反響。今年4月在深圳舉辦后，再一次在華南地區(qū)最大的城市廣州點燃起廣大投資者與市民的熱情。

展會期間，有近70家金融機構(gòu)參展，參展內(nèi)容涉及銀行、保險、證券、基金、外匯、中小企業(yè)理財、集藏、個人創(chuàng)業(yè)、綜合理財?shù)雀鞣N理財產(chǎn)品。展會還邀請了粵滬兩地及海內(nèi)外著名理財專家舉辦17場理財專題講座，免費向市民開放。

金融機構(gòu)閃亮登場

走進錦漢展覽中心二樓，現(xiàn)場人聲鼎沸、場面火爆。中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、匯添富基金等業(yè)界馳名的金融單位和一些合資公司，如瑞泰人壽保險有限公司、泰達荷銀基金管理有限公司，以及金頂黃金投資有限公司、廣州晟匯投資顧問有限公司、廣東現(xiàn)代國際市場研究有限公司、輝立投資咨詢有限公司等本土知名投資咨詢企業(yè)閃亮登場。

值得關(guān)注的是，此次博覽會吸引了許多外資金融機構(gòu)前來參展，包括法國興業(yè)銀行、美國友邦保險、國際數(shù)據(jù)集團等，使得本屆博覽會更具有國際化的水準(zhǔn)，真正實現(xiàn)金融、投資、理財領(lǐng)域中本土市場與國際理念的接軌。

同時，大陸期貨、財商人生理財顧問有限公司、香港仟家信投資有限公司、香港孔子國際控股有限公司、大福管理服務(wù)有限公司、美國愛福斯有限公司等也參與到這次展會中，吸引了大眾的眼球，為廣大市民帶來最新鮮翔實的理財資訊和最專業(yè)的理財建議。

中小企業(yè)備受關(guān)注

本屆展會一大亮點就是突出了中小企業(yè)融資與個人理財兩個方面。展會特別設(shè)立了中小企業(yè)理財專區(qū)，全面展現(xiàn)了投資理財發(fā)展?fàn)顩r，宣傳投資理財知識和金融法規(guī)，強化投資風(fēng)險和信用意識，為廣大市民和中小企業(yè)搭建增長投資理財知識、增強信用觀念、拓寬投資理財和資金渠道的橋梁，同時也為金融機構(gòu)與市民直接溝通、推廣理財產(chǎn)品、擴大品牌形象提供了一個廣闊的平臺，推動金融機構(gòu)開發(fā)更多的適合市場的理財產(chǎn)品，促進金融理財市場的發(fā)展。展會還邀請了一些重要的政府官員、國內(nèi)外學(xué)者、業(yè)界專家等人士，共聚羊城，就金融、投資理財及中小企業(yè)的發(fā)展、管理等問題進行有效的探討和交流。

理財講座，市民參與熱情高

金融風(fēng)暴中如何配置家庭資產(chǎn)?面對現(xiàn)在的股市行情該如何操作?動蕩不安、經(jīng)濟低迷的市場下，個人、家庭怎樣理財、如何發(fā)展?這一切問題都成為了市場焦點，也成為了這次展會上專家與市民共同關(guān)心、共同探討的話題。本次展會上，專業(yè)的理財主題講座成了最絢麗的風(fēng)景線。

理財專家就證券、基金、外匯、綜合理財?shù)韧顿Y者關(guān)心的領(lǐng)域進行深層剖析，對個人投資者和企業(yè)目前最關(guān)心的這些熱點作出解答。如香港著名理財專家陳茂峰暢談明年的投資策略規(guī)劃，香港著名股評家陳永陸就國際金融風(fēng)暴與香港股市投資機會與投資者交流，而上?！懊耖g股神”殷保華對投資者如何尋找買進和賣出的最佳點給出具體指點。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，在法興銀行的展區(qū)，精心安排的財富講座座無虛席，投資者都在專心地傾聽專業(yè)理財專家的行情分析和理財規(guī)劃。在場的一位市民向記者表示，講座內(nèi)容主要是對股市、經(jīng)濟走向的分析，“講得很生動、很細致，對自己看清形勢有指導(dǎo)性的作用”。

除了各種講座，展會還著力體現(xiàn)與廣大市民的互動性，通過評選、交流、娛樂的方式，激發(fā)他們的參與熱情，提高民間投資意識，規(guī)范投資行為，倡導(dǎo)健康、理性、有序的現(xiàn)財觀念，讓廣大市民現(xiàn)場接觸各種理財產(chǎn)品，了解多種理財投資渠道。

積極理財，受益匪淺

在一些提供投資理財咨詢的展區(qū)，熱切的投資者排起了長長的隊伍，他們紛紛表示參加本次理財博覽會受益匪淺，一方面認識了更多的理財機構(gòu)，另一方面也了解了更多的理財知識，對改進自己的理財策略有很大的幫助。

篇(6)

關(guān)鍵詞：

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平不斷的提高，家庭資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風(fēng)險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對工薪家庭的投資理財?shù)倪@一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避進行了分析，希望對家庭投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。   

一、工薪家庭投資理財?shù)倪x擇 

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性   

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險以及相互制約關(guān)系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。 以前，在老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時引導(dǎo)家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產(chǎn)選擇策略。     

（二）、工薪家庭投資理財?shù)钠贩N   

當(dāng)前，新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：   

    1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。 

    2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。 

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。 

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。   

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。 

    6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。 

    7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。 

    8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。 

二、家庭投資理財?shù)慕M合   

不管是金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)，還是實業(yè)資產(chǎn)，都有一個合理組合的問題。許多家庭已經(jīng)認識到具有實際經(jīng)濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因為資產(chǎn)間具有替代性與互補性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。從經(jīng)濟學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會下降，成本上升，風(fēng)險上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實現(xiàn)，而實行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，甚至自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。     

三、家庭投資理財如何獲取收益：   

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預(yù)期收益呢？我認為：   

（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。   

    （二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經(jīng)濟政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開國家經(jīng)濟背景，宏觀經(jīng)濟導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下 通過合理避稅提高收益。   

（三）、家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦。   

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。 

四、家庭投資風(fēng)險及其規(guī)避：       

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無法到有關(guān)金融機構(gòu)去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產(chǎn)或人身意外傷害等保險憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。   

（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構(gòu)借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟活動中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個人金融信用，廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。   

（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風(fēng)險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險，由于國家宏觀經(jīng)濟政策的變化造成的風(fēng)險，應(yīng)及時調(diào)整修改投資計劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲蓄結(jié)構(gòu);如資本市場不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。   

以上的分析希望能夠?qū)ば郊彝ルA層理財有所幫助，最后建議要科學(xué)合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險，走出理財誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)?？傊?，工薪家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化。

參考文獻：

[1]（美）滋維.博迪著，朱寶憲等譯：《投資學(xué)》，機械工業(yè)出版社.

[2]楊德勇主編：《證券投資學(xué)》，中國金融出版社.

[3]（美）弗雷德里克.S.米申金著，劉毅等譯：《貨幣金融學(xué)》中國人民大學(xué)出版社.

篇(7)

（一）家庭投資理財?shù)倪x擇策略

家庭理財投資需要頭腦冷靜，不貪便宜，不走風(fēng)險路線，這就需要在理財時選擇合適且合理的投資方式和投資領(lǐng)域。因此，在選擇投資的方式和領(lǐng)域時，首先應(yīng)該以收益與風(fēng)險以及它們之間的關(guān)系作為考慮基礎(chǔ)，然后選擇安全的投資策略。在市場不景氣時，可以選擇低成本的理財投資策略。家庭在進行資產(chǎn)投資的選擇時多會以近期的收入或者收入相對量的增加為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)財力和能力盡可能地使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資，要發(fā)揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）家庭投資理財?shù)闹饕贩N

1. 銀行存款。存款是最基本的投資理財方式，很多普通老百姓都會選擇這種方式來投資，因為，它與其他投資方式相比具有品種多樣性、靈活性以及穩(wěn)定性、安全性等特點。

2. 股票投資。與其他所有的投資工具相比，股票應(yīng)該是回報率最高的投資工具之一，特別是對于長期的投資者而言，股票無疑是獲得最高利潤的投資工具。因此，很多家庭在投資的時候都會選擇股票，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3. 貴金屬投資。投資貴金屬的好處：一是保值。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩(wěn)定性。當(dāng)股市、樓市下滑或波動的時候，黃金總被視為保障投資的好機會。二是黃金市場不易操縱。因為黃金市場屬于全球性的投資市場，沒有哪個莊家，甚至哪個國家能夠完全操縱黃金市場，它具有超越國家、種族、制度的流通性。三是雙向交易性。黃金交易可做多、做空，黃金價格的上漲或下跌都可獲利，增加獲利機會和交易樂趣。

4. 投資基金。與其他投資工具相比，投資基金具有專家管理、分散風(fēng)險以及收益可觀等特點，對于缺少時間和專業(yè)知識的家庭投資者是最佳投資工具。

除了以上的投資品種之外，還有債券投資、房地產(chǎn)投資、保險投資以及期貨投資等，在選擇投資品種時，每個家庭要根據(jù)自身的情況來進行選擇。

二、家庭投資理財方案

（一）制訂投資理財計劃

投資理財中有一個非常重要的原則，即要時刻保持收益性、安全性、流動性。因此，制定理財方案時要考慮到以下幾個方面：（1）建立流動資金。在制定理財方案的時候，首先要考慮的應(yīng)該是流動資金，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費用。流動資金的投資理財可以選擇一些可變現(xiàn)的投資方式。（2）建立教育基金。也許在十幾年后所需的資金與現(xiàn)在所預(yù)測的資金會有很大的差異，而為了避免到時候資金不足的狀況發(fā)生，就需要進行長期的資產(chǎn)累積，所選擇的投資方式需保證資產(chǎn)不受通貨膨脹的影響且風(fēng)險較小。（3）建立退休基金。在準(zhǔn)備退休的早期階段，選擇投資策略時應(yīng)偏重其收益性，但相對來說也要承擔(dān)較大的風(fēng)險。而在接近退休的時候，我們首先要考慮的就是其安全性，因此，保險方面可以進一步的加大養(yǎng)老型險種的投入。（4）計算“生活風(fēng)險忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指家庭主要收入者在發(fā)生故障之后家庭能夠維持生活的最長時間。家庭投資理財應(yīng)該將這一狀況考慮進去，以免在主要收入者發(fā)生意外時他們無法正常生活。

（二）了解和掌握政策和有關(guān)理財和學(xué)科知識

在進行家庭投資理財時首先要了解和掌握國家的相關(guān)政策。家庭投資離不開國家經(jīng)濟背景，宏觀經(jīng)濟導(dǎo)向也直接影響著投資。了解國家的時事動向，掌握宏觀經(jīng)濟政策、相關(guān)的法律法規(guī)，將會更大程度的發(fā)揮工具性能，擴大市場獲利空間。而且，了解國家的法律法規(guī)，也會使得投資更加合法化，其受保護性、安全性也會增加。不參加非法融資活動，通過合理避稅提高投資收益，了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。另外，還需要了解投資工具的一些功能與特性，然后根據(jù)個人的偏好以及家庭情況做出有針對性的選擇，然后制定最合適的、最科學(xué)合理的有效投資方案，減少風(fēng)險和損失。

（三）家庭投資理財資產(chǎn)組合分析

資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。不管是金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)，還是實業(yè)資產(chǎn)，都有一個合理組合的問題。家庭在投資理財時不僅要了解家庭的狀況，還需要對宏觀的經(jīng)濟形勢有一個了解及判斷。在此基礎(chǔ)上，對幾個主要的投資渠道進行相關(guān)的分析，以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。有一些家庭在進行投資組合時只是將不同的投資品種湊到一起，并不在乎其內(nèi)在的聯(lián)系，導(dǎo)致了低效益的資產(chǎn)組合。例如，有的家庭投資理財中保值的意愿使得其資產(chǎn)就逐漸的向著風(fēng)險低且收益也相對低的品種集中，投資的主要品種可能是儲蓄，而證券等投資比例較小，其家庭的實物資產(chǎn)多選擇有較強消費性質(zhì)的耐用消費品，這是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。還有的家庭，投資又過分向高收益高風(fēng)險的品種集中，一旦出現(xiàn)問題，資金就會被套牢。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。因此，資產(chǎn)組合時也要針對每個家庭的特點區(qū)別對待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標(biāo)、風(fēng)險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認識程度等等。

三、家庭投資理財應(yīng)注意的問題

（一）保持良好的心態(tài)和冷靜頭腦

家庭理財不僅要實現(xiàn)家庭財富的保值增值，同時，也要理財者能在資產(chǎn)保值升值的過程中享受到快樂。若家庭成員抗風(fēng)險能力弱，選擇風(fēng)險較大的理財品種，即使最終理財收益不錯，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財。另外，家庭投資理財要有理性，要精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦。

（二）建立金融檔案

為了更好地進行理財，需要建立家庭金融檔案，以避免這些問題的出現(xiàn)。家庭金融檔案的內(nèi)容主要是以下幾個方面：（1）將各類銀行的存款以及記賬式的有價證券等存單上的名字、賬號、金額以及密碼等重要信息記錄下來。（2）將股票買賣的情況進行記錄。（3）將各類保險以及其他的一些資產(chǎn)憑據(jù)集中在一起保管等。