序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇縣域銀行發(fā)展思路范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

一、導(dǎo)致貸款還款困境的因素

（一）結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型難。以集賢縣為例，由于受政策、機(jī)制、市場、地緣等諸多因素的制約，縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整在短期內(nèi)難以有大的突破和質(zhì)的飛躍，中小企業(yè)發(fā)展普遍動力不足，后勁不大。特別是以糧食加工為主的縣域相關(guān)糧食中小企業(yè)，項(xiàng)目轉(zhuǎn)產(chǎn)、產(chǎn)品升級、產(chǎn)業(yè)更新等等結(jié)構(gòu)調(diào)整更是困難重重，只能是維持生產(chǎn)、保本經(jīng)營。同時(shí)大部分煤炭企業(yè)處于停產(chǎn)或倒閉狀態(tài)，轉(zhuǎn)產(chǎn)困難，企業(yè)蕭條，還貸能力受限。

（二）企業(yè)自身經(jīng)營難?？h域中小企業(yè)大多是家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的，產(chǎn)權(quán)單一，企業(yè)規(guī)模小，深加工能力不強(qiáng)，科技含量低，經(jīng)營行為短期化及負(fù)債多、積累少，投資規(guī)模與市場競爭力不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，容易遭到市場的淘汰。同時(shí)多數(shù)民營中小企業(yè)預(yù)期收益不明顯，自有資金少，由此導(dǎo)致其償貸能力低，甚至部分民營企業(yè)缺乏還貸意識和法制意識，信譽(yù)度下降。

（三）償債資金來源單一。目前縣域中小企業(yè)償還負(fù)債的資金來源主要渠道是生產(chǎn)經(jīng)營中產(chǎn)生的現(xiàn)金，償債渠道單一，承擔(dān)債務(wù)的能力較弱，生產(chǎn)經(jīng)營銷售環(huán)節(jié)一旦受到影響，資金鏈條就會容易出現(xiàn)斷裂，從而導(dǎo)致銀行信貸資金的安全。加之中小企業(yè)融資成本和用工成本上升，盈利空間縮小,還貸能力受限。

二、應(yīng)對策略

（一）齊抓共管，積極引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展，提升還貸能力。一是地方政府要積極引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營思路，暢通企業(yè)的銷售渠道，積極為企業(yè)出謀劃策，在做“活”企業(yè)上下功夫。二設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金，組建中小企業(yè)貸款擔(dān)保中心，為中小企業(yè)提供有效的融資服務(wù)，解決企業(yè)切實(shí)存在的突出問題，在做“強(qiáng)”企業(yè)上下功夫。三是加快園區(qū)建設(shè)，為中小企業(yè)搭建發(fā)展平臺，在做“大”企業(yè)上下功夫。

（二）多管齊下，轉(zhuǎn)變企業(yè)發(fā)展思路，增加還貸能力。一是企業(yè)要積極對自身產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)進(jìn)行認(rèn)真的考察，積極發(fā)展訂單產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展能力，增加銷售收入來源，促進(jìn)企業(yè)良性循環(huán)。二是企業(yè)要積極研究國家政策，及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，生產(chǎn)適銷對路產(chǎn)品，并對落后產(chǎn)業(yè)進(jìn)行及時(shí)調(diào)整轉(zhuǎn)產(chǎn)，促使企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。三是企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，合理擺布資金運(yùn)營，做好銀行貸款到期預(yù)警監(jiān)測工作，積極主動籌措并及時(shí)歸還銀行貸款，提升自身信譽(yù)度。

篇(2)

一、整合財(cái)政專項(xiàng)資金

現(xiàn)有專項(xiàng)資金的使用大多是支持某個(gè)具體企業(yè)的具體項(xiàng)目。其弊端在于，沒有充分考慮政府各渠道及社會各方面支持企業(yè)發(fā)展資源（如銀行信貸）的配合聯(lián)動，以及信息不對稱，致使財(cái)政政策和資金應(yīng)有的乘數(shù)效應(yīng)沒有得到切實(shí)發(fā)揮。因此，應(yīng)結(jié)合資金支持方向，對現(xiàn)有財(cái)政支持企業(yè)發(fā)展的各類專項(xiàng)資金進(jìn)行整合優(yōu)化，集中財(cái)力，整體發(fā)力，重點(diǎn)支持制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和薄弱環(huán)節(jié)。

一是存量資金保持相對穩(wěn)定不變，增量資金按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)、特色產(chǎn)業(yè)整體設(shè)計(jì)投放。在財(cái)政政策、專項(xiàng)資金的運(yùn)用上，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，從支持個(gè)別企業(yè)、具體項(xiàng)目向使眾多企業(yè)受益的普惠性政策轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮政策資金的乘數(shù)效應(yīng)和導(dǎo)向作用，引導(dǎo)整合社會資金支持企業(yè)發(fā)展。

二是整合財(cái)政管理職能，減少交叉管理和職能重疊。原則上要按產(chǎn)業(yè)類別各司其職，如涉農(nóng)企業(yè)要以農(nóng)業(yè)專項(xiàng)資金扶持為主，工業(yè)企業(yè)項(xiàng)目以工業(yè)專項(xiàng)資金扶持為主，商貿(mào)流通企業(yè)以商貿(mào)流通領(lǐng)域的專項(xiàng)資金扶持為主，文化產(chǎn)業(yè)以教科文專項(xiàng)資金扶持為主等。

二、創(chuàng)新財(cái)政資金管理

一是形成部門聯(lián)動體系，全方位、大力度、多層次支持發(fā)展。以“因素法”分配方式，依據(jù)自治區(qū)的產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)以及縣域經(jīng)濟(jì)、園區(qū)經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等的培育和發(fā)展，設(shè)計(jì)分配因素，與部門、盟市、旗縣以及園區(qū)、企業(yè)、銀行聯(lián)動，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，配套實(shí)施。具體措施有：大力實(shí)施千戶工業(yè)中小企業(yè)成長工程；實(shí)施“創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”工程，每年重點(diǎn)扶持創(chuàng)辦2萬戶微型企業(yè)，帶動就業(yè)10萬人；培育建設(shè)10個(gè)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)示范基地；實(shí)施生產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)發(fā)展工程，重點(diǎn)支持500戶中小企業(yè)在現(xiàn)代物流、科技研發(fā)、電子商務(wù)、工業(yè)設(shè)計(jì)等現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展；健全中小企業(yè)公共服務(wù)體系，加大對國家和自治區(qū)級中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺的培育和扶持力度；健全中小企業(yè)多元化融資服務(wù)體系，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新和中小企業(yè)金融服務(wù)不斷完善；圍繞自治區(qū)確立的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“雙百億工程”，從研發(fā)吸收、推廣應(yīng)用、生產(chǎn)投入、平臺服務(wù)、現(xiàn)代物流等方面著手，鼓勵(lì)一個(gè)大企業(yè)（大產(chǎn)業(yè)）或一個(gè)大項(xiàng)目、一個(gè)特色園區(qū)牽頭帶動一批中小微企業(yè)協(xié)調(diào)配套生產(chǎn)體系；圍繞縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)展名優(yōu)特色產(chǎn)業(yè)。

二是積極探索建立市場化運(yùn)作機(jī)制，延伸管理。繼續(xù)深化完善節(jié)能量第三方審檢機(jī)制；完善合同能源管理服務(wù)機(jī)制、能源審計(jì)監(jiān)測制度，規(guī)范審核程序，建立市場化節(jié)能長效機(jī)制；建立符合公共財(cái)政原則的投入機(jī)制，進(jìn)一步完善“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”“以獎(jiǎng)促治”等機(jī)制。

三是鼓勵(lì)銀行積極向中小企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略性投資。試行中小企業(yè)貸款貼息由貸后貼息改為貸前承諾、貸后付款的辦法；實(shí)行“以存換貸”，用財(cái)政間歇資金激勵(lì)銀行放大相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資；建立小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資金。

四是努力放大政府資金撬動功能，以基金投資方式創(chuàng)新財(cái)政專項(xiàng)資金管理。以基金方式，通過財(cái)政資金參股、跟進(jìn)投資、融資擔(dān)保等方式做大財(cái)政“蛋糕”，整合撬動各種社會資金投入。通過基金的運(yùn)作調(diào)動多種力量共同參與管理，保障資金安全有效。

三、完善財(cái)政專項(xiàng)資金管理的保障機(jī)制

一是建立一體化資金項(xiàng)目庫。每年列入專項(xiàng)資金的項(xiàng)目，必須從項(xiàng)目庫中選取。項(xiàng)目庫實(shí)行動態(tài)管理，不斷更新項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)滾動使用、跟蹤監(jiān)管的功能。

二是建立財(cái)政專項(xiàng)資金信息化管理系統(tǒng)。集項(xiàng)目申報(bào)、預(yù)算管理、投資評審、項(xiàng)目監(jiān)管于一體，對專項(xiàng)資金進(jìn)行監(jiān)控、統(tǒng)計(jì)、分析，提高財(cái)政資金管理水平。

篇(3)

一、縣經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展基本情況

縣是農(nóng)業(yè)大縣，屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，也是國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。近年來，我縣立足縣情，調(diào)整完善發(fā)展思路，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，突出工業(yè)化核心戰(zhàn)略和招商引資主戰(zhàn)略，主動融入合肥經(jīng)濟(jì)圈，對接“長三角”，大力發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟(jì)、招商引資、旅游發(fā)展、民生工程和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，全縣上下思想觀念不斷解放，發(fā)展意識日益增強(qiáng)，招商引資取得突破，城鄉(xiāng)面貌變化較大，人民生活得到改善，經(jīng)濟(jì)社會取得了明顯進(jìn)步。2008年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值73.2億元，財(cái)政收入4億元，固定資產(chǎn)投資21.9億元，到位境內(nèi)資金12.6億元，社會消費(fèi)品零售總額25.9億元，實(shí)際利用外資1180萬美元，進(jìn)出口總額2554萬美元，農(nóng)民人均純收入3739元，全年新增貸款8億元。三次產(chǎn)業(yè)比為23.6:38.7:

37.7。在全省2008年度縣域經(jīng)濟(jì)綜合評價(jià)中綜合發(fā)展指數(shù)位列第37位?？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局呈現(xiàn)出，工業(yè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勢增長，新擴(kuò)建了一批骨干企業(yè)，初步形成了食品加工、機(jī)械制造、輕工紡織三大支柱行業(yè)，規(guī)模工業(yè)企業(yè)發(fā)展到123家。農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力穩(wěn)步提高，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品比重上升，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化有序推進(jìn)。第三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，商貿(mào)服務(wù)業(yè)、旅游業(yè)方興未艾。上半年，全縣實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值35.9億元，財(cái)政收入2.6億元，固定資產(chǎn)投資14億元，到位境內(nèi)資金8.29億元，新增貸款7.74億元，后發(fā)優(yōu)勢進(jìn)一步凸現(xiàn)。

地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展促進(jìn)了金融業(yè)的成長壯大。全縣現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）94個(gè)，從業(yè)人員871人，其中國有股份商業(yè)銀行4家，國有政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市合作銀行、郵政儲蓄各1家，小額貸款公司1家，擔(dān)保機(jī)構(gòu)18家、保險(xiǎn)公司6家。截止8月底，全縣銀行業(yè)各項(xiàng)存款余額97.78億元，各項(xiàng)貸款余額46.61億元。累計(jì)擔(dān)保金額為10.7億元，在保余額8.3億元。縣惠民小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款5.7億元。金融對支柱產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)的保障作用日益明顯，金融的平衡運(yùn)行助推了地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展，金融改革促進(jìn)金融活力和持續(xù)發(fā)展的能力明顯增強(qiáng)，金融監(jiān)管力度加大，金融秩序保持穩(wěn)定，金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，經(jīng)營效益明顯提高。全縣銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到126.5億元，實(shí)現(xiàn)盈利1.7億元。

二、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

1、積極推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的發(fā)展。近年來，在各項(xiàng)政策、措施的促進(jìn)下，國有銀行開發(fā)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)積極性明顯提高，努力創(chuàng)新適合縣域小企業(yè)信貸產(chǎn)品，以提升小企業(yè)信貸市場的競爭力?？h工商銀行推出發(fā)票融資業(yè)務(wù)，以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，能夠使抵押品不足、擔(dān)保能力弱的小企業(yè)快速獲得貸款，累計(jì)為志誠機(jī)電、中天塑業(yè)等企業(yè)發(fā)放貸款1100多萬元。縣建設(shè)銀行2006年以來相繼開發(fā)了符合中小企業(yè)貸款需求的信貸品種，如速貸通、成長之路、助業(yè)貸款，較好的支持了中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長，上半年企業(yè)貸款余額12287萬元，較年初新增4757萬元，增幅達(dá)63.17％?？h農(nóng)業(yè)銀行推出的“公司+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“多戶聯(lián)?！辟J款等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營農(nóng)戶提供融資服務(wù)。帥旺食品有限公司從事糧食收購加工、食品研發(fā)和生產(chǎn)銷售，公司資產(chǎn)1.6億元，占地面積130畝，現(xiàn)有職工1200余人。今年簽訂土地流轉(zhuǎn)承包協(xié)議承包耕地20950畝種植水稻，縣農(nóng)行以“公司+農(nóng)戶”形式投放貸款958萬元。縣中國銀行選擇了即可增加信貸規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)相對較低的票據(jù)貼現(xiàn)做為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要品種，上年辦理貼現(xiàn)8200萬元，累計(jì)為11家中小企業(yè)的提供融資服務(wù)?？h農(nóng)村合作銀行對縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和杭埠工業(yè)園區(qū)的小企業(yè)集中區(qū)實(shí)行一次授信，循環(huán)使用的方式，加大對企業(yè)的支持力度，通過貸款、承兌、授信多種金融產(chǎn)品來滿足小企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求。

2、大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。縣農(nóng)行結(jié)合縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，加大對優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷的信貸支持，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，支持特色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。今年6月末涉農(nóng)貸款余額15613萬元，較年初新增4705萬元，增幅43.13％?？h農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對省產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)友勇米業(yè)淀粉糖槳生產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款3400萬元，為企業(yè)的健康發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)資金保障。

3、支持消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促使消費(fèi)需求成為縣域經(jīng)濟(jì)的增長點(diǎn)。截止目前個(gè)人消費(fèi)貸款余額5.74億元，比年初新增2.09億元，同比多增0.73億元。穩(wěn)定的購房需求是個(gè)人消費(fèi)貸款平穩(wěn)增長的主要因素。建行是個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放的主力軍，余額3.43億元，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的改善發(fā)揮了積極的作用。

4、加大扶持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。農(nóng)發(fā)行、徽行上半年向縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)建設(shè)投資公司、縣城鎮(zhèn)建設(shè)投資公司貸款11200萬元，用于城區(qū)改造和園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

5、支持經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)，著力改善民生。各家金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身職能優(yōu)勢，改善金融服務(wù)，認(rèn)真履行承擔(dān)的社會責(zé)任?？h農(nóng)合行承擔(dān)全縣22萬戶涉農(nóng)補(bǔ)助資金打卡發(fā)放工作，為此在農(nóng)村各個(gè)支行設(shè)立專門窗口配備專人服務(wù)。發(fā)放下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款176戶373萬元，生源地助學(xué)貸款229筆160萬元。

三、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題和原因

縣域金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)本地縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做了積極貢獻(xiàn)，贏得了自身的長足發(fā)展，但是還存在較多問題，主要表現(xiàn)在：

1、金融機(jī)構(gòu)缺乏經(jīng)營自。目前國有銀行將授信審批權(quán)限集中到市級、省級行，基層行基本沒有授信品種。這種管理方式導(dǎo)致因?qū)徟鷷r(shí)間延長而流失一些優(yōu)質(zhì)客戶，造成基層人員缺乏創(chuàng)新與開拓的主動性，制約了縣域信貸投入，從而造成了國有商業(yè)銀行存貸款比例失衡，存款持續(xù)強(qiáng)勁增長，貸款增長緩慢，甚至出現(xiàn)負(fù)增長，資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重。從近兩年來金融運(yùn)行情況看，新增存款轉(zhuǎn)化為本地貸款的總量雖有所增長，但與縣域經(jīng)濟(jì)增長對資金巨大需求存在一定的差距。8月底各行存貸比為：徽行為82%、農(nóng)合行79%、四大商業(yè)銀行平均為24%（其中最低為4.8%，最高為70%）?？h內(nèi)存貸比例過低，本地經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金缺口緊張。

2、縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與國家產(chǎn)業(yè)政策不協(xié)調(diào)。國家要求嚴(yán)格按照產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保、能耗等市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)審批項(xiàng)目?？h域經(jīng)濟(jì)主要由資源加工類中小企業(yè)構(gòu)成，大多經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平相對落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價(jià)格的波動，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，能耗高、環(huán)保意識也較為淡薄，達(dá)不到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，難以從銀行獲得貸款。

3、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新動力不足。受銀行體制、管理方式等多方面因素的制約，基層銀行的創(chuàng)新動力較弱，對上級行經(jīng)營管理更多的是被動執(zhí)行，缺乏積極性和主動性，主動開拓適合縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)際的金融產(chǎn)品意識不夠。面對“三農(nóng)”和中小企業(yè)巨大的資金需求，金融機(jī)構(gòu)無論在投放貸款總量上，還是在金融產(chǎn)品上，都難以滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。企業(yè)普遍反映，現(xiàn)有銀行貸款大多是流動資金貸款，缺少對技術(shù)改造和企業(yè)固定資產(chǎn)投資的信貸支持，僅有農(nóng)發(fā)行投放一筆針對企業(yè)基建設(shè)備貸款業(yè)務(wù)。

4、抵押擔(dān)保條件設(shè)置苛刻。目前絕大多貸款需要抵押擔(dān)保，中小企業(yè)用以作為貸款擔(dān)保的抵押物主要是房產(chǎn)地產(chǎn)以及通用機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn)，除縣農(nóng)合行可用機(jī)械設(shè)備抵押外，各家銀行對抵押物要求是房產(chǎn)地產(chǎn)，抵押折扣率僅在40%～70%之間，限制了企業(yè)貸款的額度。通過擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)率普遍較高，并須提供反擔(dān)保，增加了企業(yè)融資成本。通過擔(dān)保公司融資也有局限，單筆擔(dān)保按規(guī)定不得突破擔(dān)保公司實(shí)收資本的10%，各商業(yè)銀行也規(guī)定擔(dān)保公司提供擔(dān)保時(shí)需將10～20%的保證金存入貸款銀行，也制約了擔(dān)保貸款的規(guī)模。

5、地方性金融機(jī)構(gòu)資金供給不足。當(dāng)前縣域金融機(jī)構(gòu)仍以四大國有商業(yè)銀行為主體，大企業(yè)大項(xiàng)目是國有商業(yè)銀行支持的重點(diǎn)，對中小企業(yè)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制較多，貸款準(zhǔn)入門檻高，信貸操作過于審慎。新興商業(yè)銀行的觸角還未延伸到縣級，地方性金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，規(guī)模小，能力有限，難以滿足中小企業(yè)的貸款需求。農(nóng)村合作銀行和徽行支行，是縣域經(jīng)濟(jì)信貸支持力度較大的兩家地方性商業(yè)銀行，其存款占全縣總存款42.7%，貸款占全縣總貸款的70.2%，兩家銀行存貸比都達(dá)到或超過80%以上，均超出銀監(jiān)部門規(guī)定的上限。

6、信貸增長極不平衡。從信貸投放結(jié)構(gòu)看，截止8月底的短期貸款中，工業(yè)類貸款8.2億元，僅占17.5%；商業(yè)及其他類貸款6.4億元，占14%；農(nóng)業(yè)貸款20.8億元，占45%。從行際分布看，四大商業(yè)銀行8.88億元，僅占貸款總額19%；地方商業(yè)銀行28.5億元，占61%。

7、中小企業(yè)融資渠道單一。目前縣級中小企業(yè)融資渠道主要是銀行貸款，票據(jù)融資等只占其融資比例的很少部分。截止8月末中小企業(yè)票據(jù)融資余額0.17億元，比年初下降0.38億元，占融資總額0.3%?？h域中小企業(yè)大部分投資規(guī)模、資產(chǎn)總額等達(dá)不到直接融資條件，融資渠道單一。

8、信息不對稱影響銀企合作成效。銀行作為資金的提供者并不親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者中小企業(yè)之間的信息不對稱就帶來了矛盾和問題。一方面縣域中小企業(yè)的經(jīng)營管理者多數(shù)自身素質(zhì)較低，缺乏應(yīng)有的財(cái)務(wù)管理知識，內(nèi)控制度不健全，家族式管理模式較普遍。另外，中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模較小、經(jīng)營狀況一般、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信息反映失真等多方原因，在銀行信用評級系統(tǒng)中評級不高，達(dá)不到銀行的信用等級要求。另一方面銀行體系現(xiàn)有人員中大多為金融和會計(jì)方面人才，對企業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展眼界不寬把握不準(zhǔn)，也造成銀行缺乏為中小企業(yè)提供更多融資服務(wù)的動力。

四、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策建議

1、適度轉(zhuǎn)授權(quán)限，增強(qiáng)基層行經(jīng)營活力。統(tǒng)一的信貸管理模式和標(biāo)準(zhǔn)并不適應(yīng)銀行和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，應(yīng)合理界定經(jīng)營資源配置權(quán)和分支機(jī)構(gòu)職責(zé)，賦予基層行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層行應(yīng)有的資金管理權(quán)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)，盡可能減少一些不必要的環(huán)節(jié)，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)間，使信貸改革創(chuàng)新更符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要，切實(shí)提高對縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)水平，有效推動縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2、創(chuàng)新適合縣域經(jīng)濟(jì)融資要求的金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)欠發(fā)達(dá)縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及民營企業(yè)的特點(diǎn)，開發(fā)新產(chǎn)品，形成特色化服務(wù)、多樣化服務(wù)。按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)、特色經(jīng)濟(jì)等地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，針對市場不同層次的金融需求提供具有獨(dú)創(chuàng)性的特色金融服務(wù)，在中小企業(yè)融資方面，對需求個(gè)性化、差異化的客戶，提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)基層分支機(jī)構(gòu)的盈利能力和服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)活力。

3、加快建立和規(guī)范地方性融資組織。建立健全面向中小企業(yè)的金融體系，為中小企業(yè)融資服務(wù)。根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，適時(shí)設(shè)立由民間資本投資參股的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等融資性金融服務(wù)組織，引導(dǎo)民間資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場，增加縣域中小企業(yè)融資渠道，改變企業(yè)融資難狀況。

4、積極健全信用擔(dān)保體系。信用擔(dān)保是融通銀行資金的重要手段。要充分發(fā)揮縣域中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，更好地促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展?，F(xiàn)階段尤其要發(fā)揮擔(dān)保資源的合力，共同出資或參股建立規(guī)模大、擔(dān)保能力強(qiáng)的大型擔(dān)保公司；積極鼓勵(lì)中小企業(yè)、民營企業(yè)建立互助擔(dān)?；鸷突?dān)保機(jī)構(gòu)；積極支持個(gè)體工商戶、農(nóng)民實(shí)行聯(lián)戶聯(lián)保。建立區(qū)域性的擔(dān)保體系，提升擔(dān)保能力，最大限度地滿足企業(yè)的擔(dān)保需求。銀行應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立長期的親密的合作伙伴關(guān)系，做好互通信用信息和資源共享，共同分擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，共同管好信貸資金，通過合作提高各自在市場中的競爭力。政府加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持力度，建立嚴(yán)密的政策法規(guī)制度，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行有限的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和資金注入，對政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)給予一定比例的補(bǔ)貼。

5、鼓勵(lì)多種融資方式共同發(fā)展。一是積極謀求進(jìn)入資本市場直接融資。二是吸收民間資本進(jìn)入中小企業(yè)。通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份合作等多種形式，吸收民間資本進(jìn)入中小企業(yè)，為企業(yè)的發(fā)展開辟新的融資渠道。

五、實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的工作舉措

1、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，不斷增加信貸投放總量。政府有關(guān)部門要加強(qiáng)對金融工作的服務(wù)，及時(shí)解決金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中面臨的困難和問題，配合金融監(jiān)管部門防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融安全，謀劃推動地方金融業(yè)改革發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)，牢牢把握自身發(fā)展和支持地方經(jīng)濟(jì)的契合點(diǎn)，在積極貫徹央行貨幣政策的同時(shí)，牢固樹立服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)就是壯大自我的意識，積極向上爭取資源，加大對特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目支持，努力爭取貸款規(guī)模，增加信貸投放總量。

2、建立經(jīng)濟(jì)信息共享機(jī)制，努力消除信息不對稱。加強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)和金融信息的雙向交流，相互通報(bào)經(jīng)濟(jì)、金融情況。一方面向轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、市場供求信息，另一方面向縣有關(guān)經(jīng)濟(jì)主管部門傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息，協(xié)調(diào)化解貸款難、難貸款問題的癥結(jié)，搭建銀政企互惠合作平臺，為金融促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)增長提供有效服務(wù)。推進(jìn)銀企合作共贏，是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，也是企業(yè)和銀行自身發(fā)展的客觀需要。近年舉辦的銀企對接活動，初步構(gòu)筑起了銀政企相互信任、相互支持、互惠雙贏、共謀發(fā)展的新型銀地、銀企關(guān)系，政銀企之間的長效協(xié)調(diào)機(jī)制日趨完善，銀企合作工作成績顯著?？h徽商銀行等商業(yè)銀行也自辦了類似活動。要進(jìn)一步推進(jìn)銀企合作向縱深發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化市場意識，主動地去了解企業(yè)，幫助他們做大做強(qiáng)，建立穩(wěn)定的客戶群。對企業(yè)推薦的項(xiàng)目，金融部門要深入調(diào)查研究，認(rèn)真分析其成長性和上級行授信的可能性。有關(guān)職能部門，要繼續(xù)做好牽線搭橋工作，采取多種形式，有效疏通金融部門與經(jīng)濟(jì)主體的連接渠道，建立完善的銀企溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，在銀企之間搭建起一種互信互利互助的良好合作關(guān)系，促進(jìn)銀企雙方坦誠溝通，精誠合作，互惠雙贏，共謀發(fā)展。

3、完善信貸投放激勵(lì)機(jī)制，找準(zhǔn)貨幣政策與縣域經(jīng)濟(jì)增長的結(jié)合點(diǎn)。督促縣域金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對本地發(fā)放貸款力度，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展予以考核獎(jiǎng)勵(lì)。如近幾年縣政府都拿出了19萬元獎(jiǎng)勵(lì)金融機(jī)構(gòu)，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)的放貸能動性，縣級財(cái)政性公存資金的存放也與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)的力度相掛鉤，推動新增貸款與縣域經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的結(jié)合，增加對農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、下崗失業(yè)貸款的投放力度，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供有力的資金支持，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。此外對住房公積金、社保、新農(nóng)合等基金存款上給予縣內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)一致待遇，允許其公平競爭。

篇(4)

在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，長沙銀行卻展現(xiàn)出“逆勢增長”，截至2015年12月底，長沙銀行資產(chǎn)總額2798.27億元，較年初增加671.19億元，增長31.55%；存款總額達(dá)到2231.70億元，較年初增加521.22億元，增長30.47%；表內(nèi)外授信總額為1458.29億元，較年初增加436.28億元，增長42.69%。主要經(jīng)營指標(biāo)普遍高于業(yè)內(nèi)平均水平。作為一家資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過2000億元的大型城市商業(yè)銀行實(shí)屬不易。

在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢由“三期疊加”進(jìn)入“新常態(tài)”后，“創(chuàng)新發(fā)展”是決策層對于中國經(jīng)濟(jì)的要求。也一定只有那些創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的好銀行才能實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)的發(fā)展。長沙銀行的逆勢增長引起了業(yè)內(nèi)的關(guān)注，本刊本著“發(fā)現(xiàn)好銀行”的原則，帶著對長沙銀行創(chuàng)新戰(zhàn)略的好奇心和疑問，一探究竟?；诖?，本刊特專訪了長沙銀行董事長朱玉國。

《銀行家》：英國《銀行家》雜志的2015年全球銀行1000強(qiáng)排名，長沙銀行位列第395名，首次進(jìn)入前400強(qiáng)。全球知名咨詢公司畢馬威的相關(guān)報(bào)告也印證了長沙銀行的超常規(guī)發(fā)展。請問長沙銀行是如何取得這一靚麗業(yè)績的？特別是面對經(jīng)濟(jì)下行壓力，長沙銀行是如何確定戰(zhàn)略定位和經(jīng)營策略的？

朱玉國：長沙銀行始終圍繞創(chuàng)新發(fā)展來抓工作，堅(jiān)持加快發(fā)展、加強(qiáng)管理，加強(qiáng)宏觀形勢研判、積極應(yīng)對市場競爭。2015年長沙銀行取得了近年最好、同行領(lǐng)先的發(fā)展成績，這主要得益于政府部門的大力支持，全新戰(zhàn)略的動力、改革轉(zhuǎn)型的活力以及員工敬業(yè)的推力?；仡?015年，我們主要抓好了以下幾個(gè)工作：定戰(zhàn)略，以發(fā)展藍(lán)圖激發(fā)全員斗志；抓改革，讓體制機(jī)制煥發(fā)內(nèi)生活力；促創(chuàng)新，以綜合經(jīng)營驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展；嚴(yán)風(fēng)控，以堅(jiān)守底線推動穩(wěn)健發(fā)展；強(qiáng)支撐，以夯實(shí)基礎(chǔ)推動持續(xù)發(fā)展；煉價(jià)值，以快樂文化推動和諧發(fā)展。

戰(zhàn)略制定對全行發(fā)展具有重要的的引導(dǎo)引領(lǐng)作用。面對經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的宏觀形勢，長沙銀行結(jié)合自身實(shí)際，深入研究，綜合研判，并聘請知名戰(zhàn)略咨詢公司普華永道擔(dān)任我行戰(zhàn)略顧問，幫助梳理思路、提供支持，經(jīng)過反復(fù)研究和各方聽取意見，確定了自己的戰(zhàn)略發(fā)展思路。具體有以下幾個(gè)方面。

在戰(zhàn)略定位上努力建設(shè)“三個(gè)銀行”，即堅(jiān)持“中國最快樂的銀行”、“中國最優(yōu)秀的社區(qū)化銀行”和“中國領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)銀行”的建設(shè)方向。

在發(fā)展目標(biāo)上堅(jiān)定“翻番領(lǐng)跑”，即堅(jiān)持“三年翻一番、十年過萬億、領(lǐng)跑中西部、挺進(jìn)十二強(qiáng)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，保持定力、精準(zhǔn)發(fā)力。

在發(fā)展路徑上堅(jiān)持“五化路徑”，即堅(jiān)持社區(qū)化、平臺化、綜合化、集約化、智能化的發(fā)展路徑。社區(qū)化就是要始終堅(jiān)持服務(wù)地方、服務(wù)小微、服務(wù)居民的定位不動搖，深耕本土經(jīng)濟(jì)、本地生活，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)和三農(nóng)發(fā)展；平臺化就是要主動適應(yīng)新常態(tài)要求，進(jìn)一步深化銀行作為經(jīng)濟(jì)中介的平臺職能，轉(zhuǎn)換思路，將長沙銀行打造成資金交付平臺、財(cái)富管理平臺、信息交流平臺、電子商務(wù)平臺和社交互動平臺；綜合化就是要由提供單一產(chǎn)品向綜合金融服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變，通過綜合經(jīng)營平臺的搭建和有效運(yùn)作，成為資源的整合者、風(fēng)險(xiǎn)的匹配者和財(cái)富的管理者；集約化就是轉(zhuǎn)變增長方式，堅(jiān)持走資本節(jié)約型發(fā)展道路，優(yōu)化資源配置，強(qiáng)化成本控制，提升盈利能力；智能化就是廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，加快線上布局，提升銀行電子化、網(wǎng)絡(luò)化和移動化水平，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，強(qiáng)化精細(xì)管理，提升客戶體驗(yàn)。

《銀行家》：為踐行金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略定位和經(jīng)營理念，作為一家城商行，長沙銀行如何聚焦地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，選準(zhǔn)服務(wù)地方的切入點(diǎn)？

朱玉國：作為“湖南人自己的銀行”，長沙銀行堅(jiān)守“服務(wù)地方政務(wù)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民居民”立行宗旨，堅(jiān)持深耕湖南、做湖南人的主辦銀行，深耕政務(wù)、做政府的子弟兵銀行，深耕縣域、做普惠金融的先鋒銀行。

一是堅(jiān)持深耕湖南，做湖南人的主辦銀行。充分發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢，深耕湖南，下沉機(jī)構(gòu)，加快線下線上的聯(lián)動發(fā)展和區(qū)域覆蓋的分層推進(jìn)，做“湖南人的主辦銀行”。長沙銀行現(xiàn)有包括廣州、株洲、湘潭、常德、郴州、婁底、懷化、益陽、邵陽、永州在內(nèi)的26家分支機(jī)構(gòu)、125個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，控股發(fā)起湘西等三家村鎮(zhèn)銀行；2017年前實(shí)現(xiàn)湖南地州市全覆蓋，2018年我們將覆蓋全省80%以上的區(qū)縣（市）。同時(shí)，力爭用三年的時(shí)間，在湖南市場基礎(chǔ)客戶群數(shù)量超過1200萬戶，在湖南市場的市場份額由現(xiàn)在的5.5%提升到10%以上，真正成為地方政府、中小企業(yè)、市民的主要合作銀行，成為客戶的首選銀行。

二是深耕政務(wù)、做政府的子弟兵銀行。我行以服務(wù)地方發(fā)展、推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為己任，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位、一站式的綜合金融服務(wù)，在政務(wù)領(lǐng)域積極創(chuàng)新，著力構(gòu)建“融資+融智”、“表內(nèi)+表外”的綜合經(jīng)營模式，做政府的子弟兵銀行。近年來，累計(jì)支持政府重點(diǎn)工程項(xiàng)目500多個(gè)，累計(jì)融資超過2000億元，在交通建設(shè)、棚戶區(qū)改造、環(huán)境治理等領(lǐng)域充當(dāng)著融資主導(dǎo)銀行的角色。同時(shí)，不斷創(chuàng)新融資方式，全力推動“表內(nèi)+表外”、“商行+投行”的大融資服務(wù)，我們創(chuàng)新設(shè)立了湖南第一只城市發(fā)展基金，設(shè)立了第一個(gè)政府資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，積極介入了湖南第一批PPP項(xiàng)目，也是湖南省地方政府債券第一批參與的主承銷商，現(xiàn)在每年通過表內(nèi)外融資服務(wù)，我行投入地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金超過500億元。

三是深耕縣域、做普惠金融的先鋒銀行。堅(jiān)持立足湖南本土市場，加快區(qū)域覆蓋的分層推進(jìn)，持續(xù)加大省內(nèi)機(jī)構(gòu)布局和業(yè)務(wù)下沉的力度。第一，下沉分支機(jī)構(gòu)，加大布局力度。加快設(shè)立省內(nèi)分行、縣域支行，目前已完成了55%的湖南縣域市場覆蓋，縣域金融基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)；著眼湖南新型城鎮(zhèn)化的整體經(jīng)濟(jì)布局，將銀行網(wǎng)點(diǎn)主要是社區(qū)支行進(jìn)一步延伸至重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并正在與宜農(nóng)科技公司合作在全省推廣在村一級設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，社?？ā⒘闶掷m(xù)費(fèi)務(wù)工匯款、涉農(nóng)貸款等進(jìn)村入戶，成為地方最受歡迎的銀行產(chǎn)品服務(wù)。第二，助推縣域經(jīng)濟(jì)，培育特色產(chǎn)業(yè)。加大對縣域特色產(chǎn)業(yè)的專項(xiàng)扶持、信貸傾斜、重點(diǎn)培育和綜合服務(wù)力度，2015年51%的信貸規(guī)模投向縣域市場，大力支持長沙縣、瀏陽、寧鄉(xiāng)、桃園、攸縣、汝城、湘鄉(xiāng)等經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣或特色縣發(fā)展物流、工程機(jī)械、生物醫(yī)藥、花炮、汽配、旅游、食品、花木等特色產(chǎn)業(yè)，形成了一定的縣域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)品牌和集群優(yōu)勢，并建立起我行領(lǐng)先的業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢和穩(wěn)固的市場地位，業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營效益大幅趕超當(dāng)?shù)氐膰秀y行縣域機(jī)構(gòu)。第三，建設(shè)普惠金融，推進(jìn)“精準(zhǔn)扶貧”。湘西花垣是首次提出“精準(zhǔn)扶貧”的地方，早在2010年，我行就在湘西自治州建立了全國首家地市級村鎮(zhèn)銀行，目前機(jī)構(gòu)布局基本覆蓋了全州各縣（市），成為湘西近年來貸款發(fā)放最多、對當(dāng)?shù)刂С至Χ茸畲?、服?wù)最接地氣、最服水土的銀行機(jī)構(gòu)，在2015年湖南省銀行業(yè)金融服務(wù)競賽中榮獲“百佳優(yōu)秀單位”稱號。

《銀行家》：近年來，國家層面大力提倡“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，大量創(chuàng)新型小微企業(yè)涌現(xiàn)，對金融服務(wù)業(yè)提出了新課題。在金融服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、加快實(shí)現(xiàn)發(fā)展動力轉(zhuǎn)換方面，長沙銀行采取了哪些新舉措、實(shí)招數(shù)？

朱玉國：長沙銀行始終將助力中小微企業(yè)作為核心定位，持續(xù)提升對接、服務(wù)湖南優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過大力推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，為廣大中小微企業(yè)提供全方位、全過程、一站式的綜合金融服務(wù)，做“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的市場探索者和堅(jiān)定踐行者。

我們加強(qiáng)營銷、服務(wù)、模式上的一系列創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)服務(wù)中小企業(yè)的深度。2015年全行中小微貸款余額達(dá)到732.77億元，比上年增長150.08億元，增長25.76%，中小微企業(yè)貸款占全部貸款比例達(dá)到了81.2%；中小微授信客戶達(dá)到29385戶，比上年增加了9747戶，增長47.7%；發(fā)行小微金融債20億元，全面達(dá)到“三個(gè)不低于”目標(biāo)，被銀監(jiān)會評為2012～2015年“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。

一是創(chuàng)新營銷模式，與省商務(wù)、國稅、地稅等幾大平臺積極對接，建立各類風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)由散單式營銷模式向集群、綜合、精準(zhǔn)和聯(lián)動營銷的轉(zhuǎn)變。

二是創(chuàng)新服務(wù)模式，創(chuàng)新實(shí)施服務(wù)小微企業(yè)的“1+N”模式，充分利用中國人民銀行支小支農(nóng)再貸款政策、政府和園區(qū)力量，開展“進(jìn)百園，惠萬企”營銷活動，三年內(nèi)為全省100家園區(qū)的10000家企業(yè)提供400億元貸款服務(wù)，向中小企業(yè)讓利4億元。

三是創(chuàng)新授信模式。通過建平臺、聯(lián)平臺、拓平臺、推平臺，構(gòu)建“平臺+產(chǎn)業(yè)+產(chǎn)品”服務(wù)模式，充分利用各費(fèi)稅數(shù)據(jù)，以信貸工廠方式創(chuàng)新推出“數(shù)據(jù)貸”授信模式，共簽約對接38家平臺類客戶，其中就包括了螞蟻金服、騰訊、58同城、金蝶軟件等大型互聯(lián)網(wǎng)平臺。目前數(shù)據(jù)貸授信客戶已超過2萬戶，授信余額超過20億元?，F(xiàn)在，我們正在利用稅務(wù)、住房公積金、社保數(shù)據(jù)信息，開發(fā)設(shè)計(jì)覆蓋湖南中小微企業(yè)的新一代數(shù)據(jù)貸產(chǎn)品，進(jìn)一步做深湖南小微市場。

四是創(chuàng)新發(fā)展方向。我們把科技金融和綠色金融作為主攻方向，針對科技型中小企業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、高成長”的特征，并根據(jù)企業(yè)所處“孵化期”、“成長期”、“成熟期”不同階段的條件與需求，差異化、創(chuàng)新化設(shè)計(jì)特色金融產(chǎn)品，如“孵化貸”、“投貸跟”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等，解決了該類企業(yè)有形資產(chǎn)擔(dān)保缺乏的融資難題。并與高新園區(qū)、省科技廳、湖南高新創(chuàng)司等建立戰(zhàn)略合作平臺，全面推動投貸聯(lián)動綜合服務(wù)。在綠色金融方面，我們設(shè)立了湖南第一只環(huán)保產(chǎn)業(yè)基金，第一只健康養(yǎng)老基金，并正在籌備發(fā)起第一只綠色金融債，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。

《銀行家》：作為一家城商行，貼近民生、服務(wù)民生，是企業(yè)立足和發(fā)展的應(yīng)有之義。長沙銀行在堅(jiān)持以民生為本、推動共享發(fā)展有哪些新舉措和好經(jīng)驗(yàn)？

朱玉國：從立行至今，我行就堅(jiān)守市民銀行定位，堅(jiān)持在社區(qū)金融、智慧金融方面綜合發(fā)力，做普惠金融的擁護(hù)者和踐行者。

一是大力發(fā)展社區(qū)銀行。將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不斷延伸向社區(qū)金融服務(wù)薄弱地區(qū)延伸，一方面廣泛布局社區(qū)銀行，2015年設(shè)立社區(qū)支行14家（累計(jì)設(shè)立42家），社區(qū)營銷精彩紛呈，社區(qū)服務(wù)走進(jìn)百姓身邊。另一方面，立足本地生活，建立全渠道一體化電子渠道服務(wù)體系，以省交警、公積金、非稅繳費(fèi)、社保服務(wù)為切入點(diǎn)，打造全省功能最全、服務(wù)最優(yōu)、費(fèi)用最低的線上便民服務(wù)體系和以精選商品、眾籌、會員卡券為核心的線上商圈，通過整合本地資源，緊扣醫(yī)療、教育、休閑、娛樂等本土生活，與uber、平安信托、旺pos、快樂購等深入合作，打造智慧城市生活，逐步構(gòu)建遍布全省的金融生態(tài)圈和互聯(lián)網(wǎng)生活圈。至2015年底，全行網(wǎng)絡(luò)金融用戶達(dá)到530萬戶，網(wǎng)絡(luò)金融交易量超過5800億元。

二是加快發(fā)展智慧銀行。我行堅(jiān)持“‘智’造快樂銀行”的理念，以客戶需求和體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，利用大數(shù)據(jù)、生物識別、移動平臺、社交技術(shù)、位置管理等技術(shù)重構(gòu)客戶服務(wù)流程，推出“一鍵付”產(chǎn)品，打造更簡單、更智能的智慧銀行，為廣大客戶提供更加豐富、便捷的金融體驗(yàn)；堅(jiān)持科技引領(lǐng)，全力推進(jìn)“九大平臺”建設(shè)，即統(tǒng)一基礎(chǔ)平臺、統(tǒng)一支付平臺、統(tǒng)一信貸平臺、統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺、統(tǒng)一賬戶平臺、統(tǒng)一資管平臺、統(tǒng)一渠道平臺、統(tǒng)一辦公平臺、統(tǒng)一客戶平臺，繼續(xù)深化體驗(yàn)躍進(jìn)，全面引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；堅(jiān)持“電子化”方向，積極探索、促成推動湖南省銀行業(yè)ATM存取款的無卡操作和無卡聯(lián)盟建設(shè)。

《銀行家》：在長沙銀行超常規(guī)發(fā)展過程中，企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張，如何把握好規(guī)模擴(kuò)張與質(zhì)量效益的關(guān)系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)有效益、可持續(xù)、沒水分的增長？

朱玉國：面對銀行業(yè)不良持續(xù)上升的嚴(yán)峻形勢，長沙銀行始終堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營原則，堅(jiān)守底線，不踩紅線，以強(qiáng)有力的措施處置各類不良風(fēng)險(xiǎn)，不良率控制在1%以內(nèi)。我們主要采取了以下幾個(gè)措施。

一是嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，明確董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的職責(zé)和邊界，形成全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架體系，并明確逐步實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系集團(tuán)化、職能集中化、風(fēng)險(xiǎn)管理部門垂直化，以及事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣化的四化目標(biāo)。完善垂直風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)派駐擴(kuò)大到10家分支機(jī)構(gòu)，提升風(fēng)險(xiǎn)管控的專業(yè)性、獨(dú)立性水平。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理手段，建立風(fēng)險(xiǎn)貸款名單制，創(chuàng)新非現(xiàn)場監(jiān)管手段，積極開展擔(dān)保公司擔(dān)保授信業(yè)務(wù)、銀票業(yè)務(wù)等專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查；加強(qiáng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，牽頭組織自助銀行和收單業(yè)務(wù)連續(xù)性演練。加大不良貸款的預(yù)防、處置和清收力度，以“控新壓舊”為中心，通過上下聯(lián)動、一戶一策，實(shí)行不良貸款清收責(zé)任機(jī)制、對口聯(lián)系機(jī)制、動態(tài)名單制管理和誡勉談話機(jī)制。

二是嚴(yán)格內(nèi)部控制。完善內(nèi)控管理制度，以開展“全員大找茬”活動為契機(jī)，收集意見715條，對全行813份制度進(jìn)行規(guī)范，梳理制度漏洞、整改流程問題。開展專項(xiàng)治理工作，圍繞“一加強(qiáng)、兩遏制”，對自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題實(shí)行滾動式整改，對14家單位通報(bào)批評，對66名經(jīng)辦責(zé)任人和34名負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員共處罰款29.3萬元。加大問責(zé)處罰力度，全年共下發(fā)違規(guī)處罰決定23份，處罰機(jī)構(gòu)37個(gè)，相關(guān)責(zé)任人275人，下發(fā)不良資產(chǎn)責(zé)任追究處罰決定7份，不良責(zé)任追究523人，處罰金額550.21萬元，“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)控創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)企業(yè)文化理念深入人心。

《銀行家》：2016年是國家“十三五”規(guī)劃的開局之年，長沙銀行的發(fā)展也處在一個(gè)嶄新的起點(diǎn)上。對于長沙銀行工作重心以及今后一個(gè)時(shí)期的發(fā)展規(guī)劃，您有何構(gòu)想和展望？

朱玉國：2016年是“十三五”規(guī)劃的開局之年，也是長沙銀行啟動新三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的第一年，對全行“三年翻一番，十年過萬億，領(lǐng)跑中西部，挺進(jìn)十二強(qiáng)”發(fā)展藍(lán)圖和“三個(gè)銀行”建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有非常重要的意義。全行將重點(diǎn)將從以下三個(gè)方面發(fā)力。

第一，堅(jiān)持社區(qū)化發(fā)展，打造“湖南人的主辦銀行”。就是要真正成為湖南政府、中小企業(yè)、市民的主要合作銀行，成為客戶的首選銀行，真正成為湖南的金融領(lǐng)軍企業(yè)、龍頭企業(yè)，進(jìn)一步提升服務(wù)客戶的深度、廣度，成為每個(gè)客戶的全方位服務(wù)商。當(dāng)前和今后一段時(shí)間，全行將始終堅(jiān)持社區(qū)化發(fā)展方向，全面深耕湖南市場，確保在2017年一季度實(shí)現(xiàn)湖南省地州市的全覆蓋，2018年完成全省80%的縣（市）、區(qū)的全覆蓋。同時(shí)，力爭用三年的時(shí)間，在湖南市場基礎(chǔ)客戶群數(shù)量超過1200萬戶，在湖南市場的份額由目前的5.5%提升到10%以上，資產(chǎn)總額在2018年上半年突破5000億元，規(guī)模在全省商業(yè)銀行中沖進(jìn)前四強(qiáng)。

篇(5)

【關(guān)鍵詞】 金融危機(jī);活力;創(chuàng)新

一、充分認(rèn)識活力金融是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢的需要

1.活力金融是金融業(yè)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的一種創(chuàng)新體現(xiàn)

科學(xué)發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展。堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀,其根本著眼點(diǎn)是,要用新的發(fā)展思路實(shí)現(xiàn)更快更好的發(fā)展,活力金融也正是把科學(xué)發(fā)展觀引用到金融創(chuàng)新活動的實(shí)踐。金融和經(jīng)濟(jì)是相伴而生、相促而長的,動態(tài)的經(jīng)濟(jì)并不是排列在報(bào)表上的一些數(shù)字,更是“活”的行為,是金融業(yè)開發(fā)利用各種資源要素并使之不斷增值的過程。在這個(gè)過程中,經(jīng)濟(jì)受益于金融服務(wù),并反過來促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展。活力金融正是把金融業(yè)“這條魚”放在了動態(tài)經(jīng)濟(jì)“這缸水”里,突出強(qiáng)調(diào)彼此相依為命的關(guān)系。活力金融最主要是,處理好金融業(yè)與外部“環(huán)境”之間的共生關(guān)系,要求金融業(yè)服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、環(huán)境創(chuàng)新,以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融在良性互動中健康、穩(wěn)定和可持續(xù)的發(fā)展。

2.活力金融是與時(shí)俱進(jìn)金融發(fā)展的需要

經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展離不開金融支持。平安金融是金融發(fā)展的前提,是防范金融風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ),離開了平安金融,穩(wěn)定難以建立,而活力金融是平安金融發(fā)展的延伸,是與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展的需要,二者互為依存,一脈相承。長期以來,欠發(fā)達(dá)地區(qū)有些金融工作者固步自封,缺乏活力,缺乏生機(jī),延襲傳統(tǒng)的金融運(yùn)作模式經(jīng)營金融,失去市場化占有份額,失去金融發(fā)展的大好良機(jī)。活力金融就是要?jiǎng)?chuàng)新“靈活先進(jìn)”的金融產(chǎn)品工具,打破原有的信貸方式,要?jiǎng)?chuàng)新緊貼市場需求、企業(yè)需求,力求把新的金融產(chǎn)品宣傳到位推介給中小企業(yè),讓企業(yè)享受金融產(chǎn)品帶來的實(shí)效。

3.活力金融是能否取得政府話語權(quán),贏得社會尊重的能力

長期以來,縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),按各自上級行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信用等級評定,信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)過于苛刻,企業(yè)貸款品種只有土地、房產(chǎn)抵押,對新增貸款企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)多、時(shí)間長、手續(xù)繁,門檻過高。特別是中小企業(yè)、微小企業(yè),它們的發(fā)展對推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著舉足輕重的作用,“貸款難”在較大程度上制約了企業(yè)發(fā)展,影響了地方政府財(cái)稅指標(biāo),致使地方政府頗有微詞,企業(yè)抱怨意見很大,社會各界對銀行的看法眾說不一。

當(dāng)前受金融危機(jī)的影響,部分行業(yè)與企業(yè)市場萎縮,利潤普遍下降,特別是有些中小企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài),虧損急劇面加大,償債能力下降,中小企業(yè)大都“嗷嗷待哺”。地方政府及社會各界非常關(guān)注銀行能否及時(shí)送來“甘甜乳汁”,難關(guān)當(dāng)頭能否取得政府話語權(quán),成了贏得社會尊重的能力表現(xiàn)。在當(dāng)前受國際金融危機(jī)沖擊,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的困境下,政、銀、企三方更要攜手共進(jìn),共度難關(guān)。要針對企業(yè)主動提出困難和需要支持的地方,金融機(jī)構(gòu)解釋問題更具體、更具針對性,盡最大可能的給予充分答復(fù),建立坦誠、無障礙的交流機(jī)制。

4.活力金融是建立銀企平臺、加強(qiáng)溝通、和諧共處的信任表現(xiàn)

長期以來,中小企業(yè)因?qū)で筚J款而得不到滿足而抱怨,而銀行缺乏真實(shí)了解,把企業(yè)拒之門外。這種溝通機(jī)制不暢,阻礙了銀企交流,雙方難以營造和諧共處的信任氛圍。開拓活力金融,需要銀企雙方坦誠溝通,要充分認(rèn)識到企業(yè)需求銀行的服務(wù)、銀行需要企業(yè)的支持,兩方共贏共進(jìn)的重要性。在貸款額度得不到滿足度的情況下,要以高效率的服務(wù)水平、高質(zhì)量的服務(wù)態(tài)度贏得企業(yè)的理解。

金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì):一方面需要準(zhǔn)確掌握宏觀經(jīng)濟(jì)、信貸結(jié)構(gòu)運(yùn)行規(guī)律和走勢,為企業(yè)提供信貸政策咨詢,使其更好地理解信貸政策意圖,減少企業(yè)信貸需求可能遇到的阻力,真正使信貸資源配置在推動地方經(jīng)濟(jì)、金融改革與發(fā)展中發(fā)揮積極作用。另一方面,開拓活力金融要熟悉地方經(jīng)濟(jì)、企業(yè)的狀況和產(chǎn)品特點(diǎn),并從銀行視角剖析地方經(jīng)濟(jì)和企業(yè)經(jīng)營中的突出問題,分析企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和比較優(yōu)勢,努力為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)管理出謀劃策。

二、開拓活力金融是山區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求

霍山縣地處山區(qū),由于受自然條件限制,雖然近幾年發(fā)展速度有很大程度的改變,但與沿海及大中城市依然不能相比擬。在當(dāng)前情況下,其經(jīng)濟(jì)發(fā)展對沿海和大中城市依賴性很強(qiáng),但往往受地理位置和交通條件等方面限制,使其不大可能和沿海及大中城市實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的匯合,在發(fā)展道路上難以實(shí)現(xiàn)飛躍式突破。

這些情況決定了山區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)。(1)是金融發(fā)展規(guī)模受經(jīng)濟(jì)總量制約,可作為空間不大;(2)相對于巨大的資金需求量來說,本地存款明顯太少,導(dǎo)致銀行存貸差拉大;(3)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展的非協(xié)調(diào)性,使銀行信貸資金很難按照“三性”原則進(jìn)行科學(xué)配比。其中主要是工業(yè)貸款和基本建設(shè)項(xiàng)目比重過大,第三產(chǎn)業(yè)相對薄弱,銀行貸款總體趨于骨干企業(yè)長期化和“固定化”,以及大量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款小額分散化,從而影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高。以上特點(diǎn)對金融業(yè)利弊兼具。但在今后金融改革開放,加速發(fā)展的形勢下,隨著山區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展速度的加快,這里依然會是一塊前途較好的金融領(lǐng)地。

基層人民銀行對社會的影響,既缺乏可供操作的行政手段,又缺乏金融宏觀調(diào)控的號召力。貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策處于一種“夾縫中求生存”的狀態(tài),工作目標(biāo)是社會效益大于經(jīng)濟(jì)效益,長期效益大于短期效益。為此,開拓活力金融工作注重改變行政管理方式,靈活運(yùn)用市場手段,通過改善金融服務(wù)工作,發(fā)揮央行窗口指導(dǎo)作用,推動金融機(jī)構(gòu)積極開展金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)活動,推動地方政府努力改善投資軟環(huán)境,輔之以適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管安排,擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)、地方政府和社會各界對人民銀行工作的認(rèn)同。從而使商業(yè)銀行產(chǎn)生改善活力金融的原動力;使地方政府產(chǎn)生改善投融資環(huán)境的驅(qū)動力;使企業(yè)、個(gè)人產(chǎn)生保持良好信用記錄的吸引力。

三、推動活力金融建設(shè)幾點(diǎn)建議

1.強(qiáng)化政府推動作用,優(yōu)化金融支持的外部環(huán)境

打造活力金融建設(shè),必須充分發(fā)揮政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動作用。政府要有前瞻性,高度重視改善活力金融建設(shè)環(huán)境對增加縣域信貸投入、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展戰(zhàn)略意義,把爭取金融支持的重點(diǎn)放在主動地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上。

(1)加快縣域融資體系和信用體系建設(shè)。這兩個(gè)體系的建立健全,不僅為金融機(jī)構(gòu)信貸解除后顧之憂,也是解決當(dāng)前中小企業(yè)貸款難的關(guān)鍵所在。政府要設(shè)法籌措一定的資金建立中小企業(yè)貸款擔(dān)?；?并按市場化模式規(guī)范運(yùn)作,發(fā)揮“四兩撥千斤”的效用。既解決企業(yè)初創(chuàng)階段資金緊張,又缺乏有效資產(chǎn)作抵押貸款的難題,也有利各金融機(jī)構(gòu)向上爭取授權(quán)、授信額度。

(2)由縣政府每年組織有關(guān)部門,對企業(yè)的資產(chǎn)狀況進(jìn)行一次全面的評估,將評估結(jié)果登記造冊。企業(yè)需辦理資產(chǎn)抵押貸款時(shí)只需到有關(guān)部門登記即可,從而簡化企業(yè)資產(chǎn)評估、登記手續(xù),降低評估、登記費(fèi)用,減少企業(yè)的融資成本,為企業(yè)得到金融機(jī)構(gòu)的信貸支持提供便利。

(3)政府要樹立商業(yè)銀行、股份制銀行也是企業(yè)的觀念,進(jìn)一步強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)維權(quán)的支持力度,對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè),實(shí)行法律、行政“雙管”齊下的手段,遏止債務(wù)人的惡意行為,特別是要提高案件執(zhí)結(jié)率,增強(qiáng)法律的威懾力。

2.開拓活力金融銀行要轉(zhuǎn)變方式,找準(zhǔn)職責(zé),主動工作

金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立“工業(yè)活、經(jīng)濟(jì)活”,“經(jīng)濟(jì)活、金融活”的觀念,充分認(rèn)識中小企業(yè)發(fā)展的潛力及其在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用,積極探索金融支持中小企業(yè)發(fā)展的新路子。

(1)基層央行要充分發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用,運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)加大對中小企業(yè)的信貸支持,積極鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種,開拓新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

(2)金融機(jī)構(gòu)要將企業(yè)發(fā)展視作調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高自身經(jīng)營效益。改善銀企關(guān)系的良好機(jī)遇,進(jìn)一步完善授權(quán)、授信制度,簡化貸款審批發(fā)放程序。

(3)幫助企業(yè)完善財(cái)務(wù)制度,搞好企業(yè)授信評級和市場準(zhǔn)入工作,制定符合中小企業(yè)金融服務(wù)特點(diǎn)和要求的企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn),提升中小企業(yè)信用等級,改善企業(yè)信用狀況,共謀銀企發(fā)展。

3.進(jìn)一步開拓活力金融業(yè)務(wù)品種,增強(qiáng)對縣中小企業(yè)的滲透和支持能力

(1)金融機(jī)構(gòu)要大力拓展適應(yīng)開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新業(yè)務(wù)品種和信貸模式,不斷提升支持服務(wù)中小企業(yè)開放型經(jīng)濟(jì)的水平。在科學(xué)論證的基礎(chǔ)上,對中小企業(yè)積極探索信用途徑、零售途徑、利率途徑等多種形式的中小企業(yè)貸款管理新模式。

(2)嘗試出口退稅抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、聯(lián)保協(xié)議貸款等新型信貸方式,增加信貸投入,滿足企業(yè)發(fā)展需要。積極引導(dǎo)效益好、信譽(yù)高、有還款保證的集群企業(yè)在購銷活動中使用商業(yè)匯票結(jié)算,拓寬企業(yè)融資渠道,提高企業(yè)票據(jù)融資效率。

(3)對成長性強(qiáng),發(fā)展?jié)摿Υ蟮L(fēng)險(xiǎn)較大的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè),要立足長遠(yuǎn),敢于在可控制的較高風(fēng)險(xiǎn)下,選擇適當(dāng)?shù)馁J款投放時(shí)機(jī),及時(shí)扶持。各金融機(jī)構(gòu)除了為中小企業(yè)提供信貸支持外,還要提供理財(cái)、信息、技術(shù)、政策法律等方面的支持。

4.中小企業(yè)要練好“內(nèi)功”,形成資金“洼地”效應(yīng),以吸引金融機(jī)構(gòu)投入和支持

(1)中小企業(yè)要立足本地自然稟賦,走特色化、專業(yè)化之路。形成一批具有地方特色的品牌效應(yīng),逐步形式成自己的產(chǎn)業(yè)鏈,促進(jìn)產(chǎn)品從粗放型擴(kuò)張向打造精細(xì)化轉(zhuǎn)變,增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性。

篇(6)

關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì)；欠發(fā)達(dá)地區(qū)；城鎮(zhèn)化

一、引言

縣域經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是一種較小范圍的區(qū)域經(jīng)濟(jì)，國外一直將發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分予以重視。從國內(nèi)來看，國家十二五規(guī)劃中明確提出要扶持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。可見，縣域經(jīng)濟(jì)既是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的關(guān)鍵所在，也是推進(jìn)城市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要支撐，特別是對于大片區(qū)域和人口均處于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)來講，若要實(shí)現(xiàn)城市和農(nóng)村的整體結(jié)合及全域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)，大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)已成為各項(xiàng)工作中的重中之重。

二、欠發(fā)達(dá)地區(qū)大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的意義

縣域經(jīng)濟(jì)是具有地域特色的區(qū)域經(jīng)濟(jì)，它以市場為導(dǎo)向，用縣級行政區(qū)劃分地理空間，進(jìn)行資源的調(diào)控與配置。與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，欠發(fā)達(dá)地區(qū)屬于城市經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的結(jié)合體，若要推進(jìn)自身經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)具有重大意義。

1.推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是加快欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突破口

經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)在資源配置、工業(yè)化進(jìn)程、經(jīng)濟(jì)財(cái)政收入以及資源稟賦方面與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，都存在著較大的差異。大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)則是增強(qiáng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的潛力和希望，通過縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，進(jìn)而形成農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)協(xié)同發(fā)展的格局，而且也能全面助推經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的增長，提升區(qū)域競爭力。

2.推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是使欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的途徑

由于歷史、體制和制度等原因，我國仍存在較為明顯的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，而且當(dāng)前的縣域經(jīng)濟(jì)往往與“三農(nóng)問題”緊密相連。而縣域經(jīng)濟(jì)能夠很好地協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系，通過整合自然、經(jīng)濟(jì)及社會資源來兼顧發(fā)展縣、鄉(xiāng)、村以及城市，從而打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，有效解決農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)與社會事業(yè)發(fā)展滯后問題。

3.推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是解決三農(nóng)問題和全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵

經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣級區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱，農(nóng)村人口比重大，一直是解決“三農(nóng)”問題和全面建設(shè)小康社會的難點(diǎn)所在。只有加快欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才能轉(zhuǎn)變農(nóng)村的生產(chǎn)經(jīng)營方式，提高農(nóng)產(chǎn)生產(chǎn)水平，進(jìn)而增加農(nóng)民收入，從根本上加快農(nóng)村的現(xiàn)代化發(fā)展，從而推動全面小康社會的建設(shè)進(jìn)程。

三、欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)突破式發(fā)展的制約因素

近年來欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)在得到國家的重視和優(yōu)惠資助后，在多方面均實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)的增長。但依然存在體制、觀念、人才、資源、區(qū)位等多方面的因素制約著欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)的超常規(guī)發(fā)展進(jìn)程，具體從如下幾個(gè)角度來探析。

1.環(huán)境因素的制約

經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境包括自然地理環(huán)境、科學(xué)技術(shù)環(huán)境、社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及人文環(huán)境。從地理環(huán)境看，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市相比，很多經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的地理位置較差，其自然環(huán)境資源也相對惡劣，還有一些縣域地區(qū)地處邊遠(yuǎn)，信息溝通有一定的難度，這使得這些縣域地區(qū)在發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)時(shí)受到了嚴(yán)重的制約。從科學(xué)技術(shù)環(huán)境看，縣域范圍內(nèi)的基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究和研企合作仍處于各自為政的境況，造成縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展難以獲得生物技術(shù)、新材料技術(shù)等技術(shù)優(yōu)勢。從社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，各個(gè)縣域之間具有相似的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，伴隨著城鄉(xiāng)二元分割結(jié)構(gòu)的存在，加劇了縣域經(jīng)濟(jì)之間的市場競爭。從人文環(huán)境來看，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域人口分布不均，難以形成縣域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性增長。

2.結(jié)構(gòu)因素的制約

經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)是良好的經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。目前，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐不快，產(chǎn)業(yè)發(fā)展中主要存在著農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重過高的問題，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)仍占據(jù)優(yōu)勢，農(nóng)、林、礦產(chǎn)品的初加工工業(yè)占主導(dǎo)地位，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的深加工剛處于起步階段，技術(shù)和產(chǎn)品的附加值較低。而第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為脆弱，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重滯后，難以形成新興產(chǎn)業(yè)、技術(shù)含量高的企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)的局面。此外，這些欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域工業(yè)也未能有效地對其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展給與支援，各個(gè)產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)聯(lián)度不強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中這些不合理問題的存在，使得不發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。

3.資金因素的制約

經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開資金的投入與支持。由于資本天然具有追逐利潤的本性，農(nóng)村區(qū)域的資金大量的流向了城市，這使得欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重受到資金不足的制約，縣域中的中小企業(yè)普遍感到資金緊張，而銀行往往處于風(fēng)險(xiǎn)考慮，對縣域范圍內(nèi)的中小企業(yè)給與的貸款支持有一定限制，使得縣域內(nèi)的企業(yè)缺少投資擴(kuò)建規(guī)模的機(jī)會。雖然各縣（市）采用多種方法進(jìn)行招商引資，但縣域城市顯然在吸引外資上明且不具備優(yōu)勢，收效甚微，總體來看，通過招商引資并未能解決縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金不足的難題。當(dāng)前，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展主要依賴于中央及省市的財(cái)政投入，但投入力度總體還不足，而且很多政策性投入需要地方配套，因此不發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展讓人面臨資金捉襟見肘的困境。

4.人才因素的制約

人才是科技發(fā)展與經(jīng)濟(jì)競爭的關(guān)鍵因素。與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，欠發(fā)達(dá)地區(qū)受區(qū)位和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度的影響，各縣（市）在經(jīng)濟(jì)和生活水平、收入等方面對高科技人才沒有很強(qiáng)的吸引力，難以人才流失嚴(yán)重，除了教育和衛(wèi)生部門以外，建筑、交通、外經(jīng)外貿(mào)等行業(yè)的人才相對缺乏，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他行業(yè)的平均水平，而其它行業(yè)中的專業(yè)技術(shù)人員相對擁有量也明顯不足，缺乏高層次的技術(shù)人才。此外，在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的科教資源不足和科教水平落后的前提下，自身難以通過教育提高整體的人力素質(zhì)，例如中西部欠發(fā)達(dá)縣域地區(qū)的人口素質(zhì)明顯落后于全國平均水平。因此，縣域范圍內(nèi)人才因素的制約必然影響縣域經(jīng)濟(jì)的增長方式，造成產(chǎn)業(yè)發(fā)展難度大，從而影響經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長。

5.體制因素的制約

當(dāng)前我國仍處于社會主義初級階段，現(xiàn)有的行政體制的發(fā)展還不夠完善。在條塊分割的體制背景下縣級政府的職能逐漸被弱化，面對經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的難題，縣級政府大多是向上級政府求助或者被動應(yīng)對，有效調(diào)控手段的缺乏造成調(diào)控經(jīng)濟(jì)的能力隨之弱化。此外，目前縣級行政管理職能還需進(jìn)一步完善，例如稅制改革雖然促進(jìn)了我國的經(jīng)濟(jì)增長以及各省域經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，但卻在某種程度上造成了部分縣域財(cái)政困難，縣級和省市的工商和稅務(wù)部門在協(xié)調(diào)溝通中存在一定困難，而且在財(cái)稅體制上縣級區(qū)域獲得的利益比例難以支持其發(fā)展經(jīng)濟(jì)所需；再比如國有銀行高度集中的分級授權(quán)、貸款管理模式使縣級支行缺乏信貸權(quán)限，制約了縣域企業(yè)的融資渠道，從而不利于縣域經(jīng)濟(jì)和社會事業(yè)的發(fā)展。

四、欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)突破式發(fā)展的思考

將欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)作為協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決社會深層次矛盾的切入點(diǎn)，探尋突破式跨越發(fā)展之路，既是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，又是一項(xiàng)艱苦任務(wù)，這就需要轉(zhuǎn)換發(fā)展思路，結(jié)合自身發(fā)展情況，因地制宜地走出一條協(xié)調(diào)發(fā)展的縣域經(jīng)濟(jì)之路。

1.以多渠道的融資手段為載體推動縣域經(jīng)濟(jì)的建設(shè)發(fā)展

欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對落后，銀行和居民的資金積累能力有限，地方財(cái)政的稅源單一，一直缺乏長期穩(wěn)定充足的建設(shè)資金供給。若要解決此問題，需要加大金融扶持力度，積極尋找多渠道增加欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域收入：第一，進(jìn)一步完善轉(zhuǎn)移支付制度，調(diào)整現(xiàn)行縣鄉(xiāng)財(cái)稅體制，在財(cái)政收入分配上可適當(dāng)向縣 （市） 傾斜，提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣級財(cái)政獲得比例以及專項(xiàng)資金用于縣 （市） 的比例；第二，積極培育多方稅源，增強(qiáng)稅源基礎(chǔ)，加大招商引資的力度，盡量多引進(jìn)大項(xiàng)目及好項(xiàng)目，以全方位的對外開放吸引優(yōu)秀企業(yè)和技術(shù)人才；第三，逐步建立并完善縣（市）和農(nóng)村的金融服務(wù)體系，改進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域內(nèi)的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及政策性金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)，建立健全縣域內(nèi)中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系，擴(kuò)大銀行基層系統(tǒng)的信貸權(quán)限，鼓勵(lì)大型國有商業(yè)銀行向縣鄉(xiāng)延伸金融業(yè)務(wù)，能夠針對縣域內(nèi)的中小企業(yè)增加有特色的信貸品種和服務(wù)，以逐步滿足中小企業(yè)多樣化的融資需求。

2. 以城鎮(zhèn)化和工業(yè)化為引擎推動縣域經(jīng)濟(jì)的快速協(xié)調(diào)發(fā)展

城鎮(zhèn)化既是縣域農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的助推器，也是實(shí)現(xiàn)縣域工業(yè)化的載體，它能夠有效地轉(zhuǎn)變縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式。欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)若要實(shí)現(xiàn)突破式發(fā)展，應(yīng)堅(jiān)持走城鎮(zhèn)化與工業(yè)化道路，首先要提高城鎮(zhèn)化規(guī)劃水平和發(fā)展質(zhì)量，加強(qiáng)城鎮(zhèn)聚集效應(yīng)和輻射效應(yīng)的發(fā)揮，優(yōu)化城鎮(zhèn)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)城鎮(zhèn)交通建設(shè)，真正把城鎮(zhèn)建設(shè)成為具有較高品質(zhì)的宜居之所，以此引致生產(chǎn)要素以及人口向城鎮(zhèn)集聚，在此過程中應(yīng)注意不要片面追求城鎮(zhèn)規(guī)模和空間擴(kuò)張，關(guān)鍵要以提升城鎮(zhèn)綜合承載能力為中心，真正加速新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程。其次，具備工業(yè)發(fā)展條件的不發(fā)達(dá)縣（市）應(yīng)積極實(shí)施工業(yè)強(qiáng)縣（市）戰(zhàn)略，把新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作之重，積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，以發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)為切入點(diǎn)，合理利用資源要素重點(diǎn)發(fā)展優(yōu)勢工業(yè)、產(chǎn)品加工業(yè)及為大工業(yè)配套的相關(guān)產(chǎn)業(yè)，將獨(dú)具特色的工業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)的主攻方向，以夯實(shí)的產(chǎn)業(yè)支撐體系為城鎮(zhèn)化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

3. 以體制改革為突破口拉動縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展

欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)是經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，而經(jīng)濟(jì)增長方式能否實(shí)現(xiàn)良好轉(zhuǎn)變在某種程度上取決于體制與機(jī)制改革。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程中，若要加快欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)的突破式發(fā)展，就要積極改變行政治理的手段和環(huán)境。首先，應(yīng)簡化行政審批程序，深化鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)改革，逐步增加縣（市）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的管理權(quán)限和自主發(fā)展權(quán)，建立健全縣（市）和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府部門的行政效能評估監(jiān)督制度，創(chuàng)建服務(wù)型政府，以“服務(wù)企業(yè)、服務(wù)民眾”的觀念替代原有的單一管理思想，做好對企業(yè)和民眾的信息咨詢、產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)工作，在寬松平等的宏觀社會環(huán)境中促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次，要深化農(nóng)村，建立健全農(nóng)村土地制度和建設(shè)用地征用制度，以保護(hù)農(nóng)民的土地權(quán)益，積極探索農(nóng)村土地的資本化和產(chǎn)權(quán)明晰化，明確農(nóng)村土地消費(fèi)產(chǎn)權(quán)，以減緩欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中面臨的土地瓶頸難題。

4.以良好的生態(tài)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為基點(diǎn)加快縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

良好的生態(tài)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可以保障欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。對照較發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，合理利用資源和基礎(chǔ)設(shè)施完善是縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的重要保障。因此，對于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域來講，首先要加強(qiáng)道路交通、能源、通訊系統(tǒng)、水利防汛系統(tǒng)、污水處理系統(tǒng)、文教系統(tǒng)、園林綠化系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，圍繞交通樞紐建設(shè)將道路建設(shè)作為重點(diǎn)，污水垃圾處理等環(huán)保項(xiàng)目建設(shè)作為目標(biāo)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況分步建設(shè)，逐步實(shí)施。其次，要實(shí)施生態(tài)環(huán)境保護(hù)工程，建立可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)體系，制定生態(tài)系統(tǒng)的管理規(guī)章和辦法，退耕還林還草，以防止生態(tài)環(huán)境的惡化對尚未具備牢固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的縣（市）和鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展帶來嚴(yán)重影響。

5.以突顯優(yōu)勢的特色產(chǎn)業(yè)為龍頭推動縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

當(dāng)前，大部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)趨同，區(qū)域之間的競爭壓力越來越大，如何尋找能夠帶動不同地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)增長的活力點(diǎn)成為提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要突破口。雖然欠發(fā)達(dá)地區(qū)在資金、技術(shù)、人才等方面都不具備區(qū)域競爭優(yōu)勢，但有很多縣域擁有良好的資源要素，可以將資源稟賦因地制宜地合理利用，找準(zhǔn)特色，分類指導(dǎo)，在資源優(yōu)勢中開發(fā)培育地方特色產(chǎn)業(yè)，還可以在傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中篩選特色品牌，將其作為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)發(fā)展，以一縣一業(yè)、一鄉(xiāng)一產(chǎn)、一村一品的特色戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的核心競爭力，依靠縣域特色產(chǎn)業(yè)作為龍頭來帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，是謀求欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的有利助推手。

五、結(jié)束語

面對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的壓力，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)既是當(dāng)前我國建設(shè)全面小康社會的基本載體，也是我國經(jīng)濟(jì)保持“穩(wěn)增長”的關(guān)鍵。國內(nèi)理論和實(shí)務(wù)界紛紛對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題進(jìn)行理性思考，并取得若干研究成果，但仍存在很多待需完善之處。本文從多方面、多層次、多角度討論了制約欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多種因素，并相應(yīng)提出建議，對縣域經(jīng)濟(jì)的深入研究具有重要意義。

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篇(7)

關(guān)鍵詞：PPP模式；縣域經(jīng)濟(jì)；促進(jìn)作用

PPP模式（Public-Private-Partnership）指的是政府與私人組織之間的合作性質(zhì)。其合作的共同點(diǎn)是公共物品及相關(guān)服務(wù)，在特許權(quán)協(xié)議的前提下兩者間形成的相互合作關(guān)系。政府與私人組織合作通過合同形式來明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，雙方合作的目標(biāo)能達(dá)到1+1>2的效果。截止2015年底，我國發(fā)改委推介的第一批ppp項(xiàng)目中已完成簽約比例為31.5%。本文以國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)為背景，結(jié)合國內(nèi)成熟項(xiàng)目對ppp模式加以論述。

一、當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的困境

（一）縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨瓶頸

隨著城市化進(jìn)程的推進(jìn)，我國以縣城為中心的中小城市規(guī)模不斷擴(kuò)張。在這個(gè)過程中，縣級城市的基礎(chǔ)設(shè)施無法滿足人口快速膨脹的需要。反之，城市所能提供的工作崗位有限，也制約了城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。我國縣級經(jīng)濟(jì)多以農(nóng)業(yè)、資源型、出口產(chǎn)業(yè)為發(fā)展支柱，這在某種程度上大大制約了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，受地方財(cái)政支出限制，縣域經(jīng)濟(jì)的健康持久發(fā)展單純依靠財(cái)政撥款無法滿足實(shí)際需要。我國經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型期，上述瓶頸作用直接影響著我國經(jīng)濟(jì)的快速成長。

（二）其他外部因素的制約

我國地方企業(yè)存在布局不合理、產(chǎn)能過剩的問題。地方企業(yè)在發(fā)展過程中過于依賴能源，且生產(chǎn)過程資源浪費(fèi)嚴(yán)重。針對這種情況，地方政府雖然出臺了相關(guān)政策，但地方財(cái)政過度依賴于相關(guān)企業(yè)的稅收，也使得治理過程更加漫長。此外，在傳統(tǒng)思想的束縛下，地方政府缺乏相應(yīng)的市場思維方式，在以GDP增長為前提的政績考核標(biāo)準(zhǔn)下，歷屆政府多以追求短期經(jīng)濟(jì)增長為首要責(zé)任。這種行政管理的失靈的情況也加劇了地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的困難程度。

二、ppp模式的主要優(yōu)勢與相關(guān)領(lǐng)域

（一）可實(shí)施性

相比傳統(tǒng)政府融資模式相，ppp模式更具經(jīng)濟(jì)和技術(shù)可行性，并在縮短工期，提升效率方面有明顯的改善。數(shù)據(jù)表明，ppp模式相比傳統(tǒng)模式能夠?yàn)檎?jié)約17%左右的費(fèi)用。

（二）政府職能本位回歸

ppp模式有助于政府職能的轉(zhuǎn)換，即：由提供者轉(zhuǎn)換為監(jiān)管者。這樣可大幅降低財(cái)政預(yù)算，并能有效提升項(xiàng)目質(zhì)量。

（三）資源優(yōu)化

私營單位的接入為投資多元化提供可能。私營企業(yè)可充分發(fā)揮其資金與技術(shù)優(yōu)勢，這有助于提升效率、革新技術(shù)和管理理念。

（四）優(yōu)勢互補(bǔ)

政府與私營企業(yè)的合作可融合優(yōu)勢、彌補(bǔ)劣勢，更好的提供高質(zhì)量公共服務(wù)。

（五）降低風(fēng)險(xiǎn)

ppp模式在項(xiàng)目初期就以劃定風(fēng)險(xiǎn)比例。這樣有助于雙方將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低標(biāo)準(zhǔn)。合作也降低了融資難度，并且雙方都擁有相應(yīng)的控制權(quán)。

（六）主要領(lǐng)域

ppp模式不僅涵蓋了基礎(chǔ)設(shè)施（公共事業(yè)、道路、機(jī)場、醫(yī)院、機(jī)場、鐵路等），還包括創(chuàng)業(yè)（產(chǎn)業(yè)）園、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目等諸多領(lǐng)域。

三、PPP模式典型案例分析

本文以華夏幸福產(chǎn)業(yè)造城固安項(xiàng)目為例對ppp模式加以論述。固安隸屬于河北省廊坊市，是環(huán)首都經(jīng)濟(jì)圈13個(gè)縣市之一。該縣原屬于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣，截止2003年全縣生產(chǎn)總值只有30.06億元。華夏幸福集團(tuán)從2002年開始與固安縣政府合作，通過ppp模式的引入大幅提升了該縣的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，截止2015年底該縣僅工業(yè)總產(chǎn)值就以超過200億元。

（一）緊扣國家戰(zhàn)略 解決時(shí)代“痛點(diǎn)”

固安與華夏幸福的經(jīng)典合作案例不僅符合國家發(fā)展戰(zhàn)略，也為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展指明了道路。固安的崛起是在我國新型城市化戰(zhàn)略與京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景下展開的，華夏幸福利用自身優(yōu)勢和敏銳的市場洞察力，通過產(chǎn)業(yè)造城為固安的華麗轉(zhuǎn)身提供了全方位的支持。在華夏幸福的主導(dǎo)下，固安工業(yè)園區(qū)采取了ppp新型城鎮(zhèn)化模式。這是當(dāng)?shù)卣P采購的開始，該項(xiàng)目包括整個(gè)產(chǎn)業(yè)園的設(shè)計(jì)、建設(shè)、投資以及后期運(yùn)營等一條龍服務(wù)。通過合同約束，華夏幸福在土體整理、基礎(chǔ)建設(shè)、公共設(shè)施、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、咨詢和運(yùn)營等主要領(lǐng)域都有了利益保障。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制也體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則。當(dāng)?shù)卣璩袚?dān)的債務(wù)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)通過華夏幸福的融資加以轉(zhuǎn)移，企業(yè)在獲取盈利的條件下也承載了政策、債務(wù)、經(jīng)營等方面的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）“軟硬兼施” 沖刺全能型選手

固安工業(yè)園區(qū)是較為典型的軟硬一體化ppp項(xiàng)目，該項(xiàng)目也為華夏幸福贏得了全能型民營資本的美譽(yù)。華夏幸福在該項(xiàng)目中處于主導(dǎo)地位，從園區(qū)最早的設(shè)計(jì)、建設(shè)、投資以及后期運(yùn)營等方面實(shí)現(xiàn)了一體化服務(wù)。就該園區(qū)整體來看，囊括了道路、水電、供熱、排水等基礎(chǔ)設(shè)施，還包括廣場、綠地、場館、教育以及文體醫(yī)療等諸多領(lǐng)域。此外，華夏幸福還肩負(fù)了對外招商引資與企業(yè)咨詢服務(wù)等多項(xiàng)職能，真正成為工業(yè)園的運(yùn)營管理者。

固安縣與華夏幸福的ppp模式之所以成功，還有另外一個(gè)主要的原因。該項(xiàng)目擺脫了“重硬件、輕軟件”的傳統(tǒng)開發(fā)模式。作為主導(dǎo)方，華夏幸福充分考慮到入住企業(yè)的需求特點(diǎn)，最大限度的滿足了入住企業(yè)的各種“軟服務(wù)”需求。這也是國內(nèi)外知名企業(yè)紛紛入駐的主要原因。

（三）全方位服務(wù)，政企實(shí)現(xiàn)雙贏

由于華夏幸福在與固安政府合作過程中具有較大的主動權(quán)，這就提升了企業(yè)的城市開發(fā)與管理水平。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，華夏幸福全程參與了城市定位、空間布局、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃等規(guī)劃項(xiàng)目。同時(shí)又深耕于基礎(chǔ)建設(shè)、土地整理、公共設(shè)施、產(chǎn)業(yè)服務(wù)與城市運(yùn)營等具體工作。這樣就避免了產(chǎn)城分割情況的發(fā)生，并實(shí)現(xiàn)了空間（生產(chǎn)、生活及生態(tài)）的有機(jī)融合，從而快速推動該縣完成了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與轉(zhuǎn)型。

歷經(jīng)13年的發(fā)展，華夏幸福共為固安工業(yè)園引進(jìn)500余家高端生產(chǎn)企業(yè)，主要涵蓋了電子、生物醫(yī)藥、航空航天、高端裝備、汽車零部件等5大產(chǎn)業(yè)集群。固安縣在與華夏幸福ppp合作模式下，從傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大縣蝶變?yōu)楦叨斯I(yè)為主的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣。中國社會科學(xué)院的國內(nèi)首份《中國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告（2015）》數(shù)據(jù)顯示，憑借優(yōu)異的創(chuàng)新能力，固安縣在“中國縣域經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新力50強(qiáng)”中名列第3位，同時(shí)還位列“全國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Π購?qiáng)縣”的第10名，同時(shí)躋身于“全國縣域經(jīng)濟(jì)競爭力百強(qiáng)縣”。

四、ppp模式經(jīng)典案例分析

通過分析固安縣與華夏集團(tuán)成功案例可知，該項(xiàng)目成功的主要因素在于：區(qū)域優(yōu)勢是合作的基礎(chǔ)，優(yōu)秀的設(shè)計(jì)、開發(fā)、管理能力時(shí)該模式成功的保障。

（一）區(qū)域優(yōu)勢的重要性

華夏幸福集團(tuán)在獲得固安項(xiàng)目成功之后，快速實(shí)現(xiàn)全國布局。通過分析可知，其布局點(diǎn)多集中于環(huán)京津冀區(qū)域、長三角、珠三角等區(qū)域優(yōu)勢較為明顯的地帶。這樣可充分利用周邊多用資源，如：經(jīng)濟(jì)、交通、人力資源等。

（二）企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)是合作的重要保障

我國企業(yè)多因經(jīng)營范圍限制而影響到管理水平的提升，就全國來看，眾多地產(chǎn)企業(yè)多以商業(yè)和民用地產(chǎn)為經(jīng)營主項(xiàng)。這種單純的造城不僅帶來房產(chǎn)泡沫，還容易催生“鬼城”的出現(xiàn)。近年來，我國大中城市的房產(chǎn)空置率居高不下與單純的地產(chǎn)開發(fā)密不可分。通過分析華夏幸福案例可知，該企業(yè)是以產(chǎn)業(yè)造城為主，房地產(chǎn)開發(fā)為輔的經(jīng)營模式。這樣不僅拉動了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還為城鎮(zhèn)化過程中的居民提供了相應(yīng)的工作崗位，同時(shí)滿足了這部分人群的居住需求。

（三）充分挖掘本地資源優(yōu)勢

我國縣級單位眾多，除東部沿?？h市眾多縣市經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，如何解決經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型并推動城鎮(zhèn)化進(jìn)程的快速發(fā)展成為地方政府亟待破解的難題。ppp模式的出現(xiàn)為我們提供了一個(gè)全新的發(fā)展思路。我國幅員遼闊資源眾多，各縣市應(yīng)深入分析本地優(yōu)勢，只有找到“賣點(diǎn)”才可能與企業(yè)牽手成功。ppp模式既有產(chǎn)城形式，還有具體單一產(chǎn)品合作形式，縣級政府應(yīng)挖掘本地區(qū)域優(yōu)勢、旅游資源、產(chǎn)品資源、民族文化等眾多可操作產(chǎn)品，以此為基礎(chǔ)讓企業(yè)與本地政府實(shí)現(xiàn)合作關(guān)系，從而推動本地基礎(chǔ)設(shè)施、醫(yī)療、教育等眾多產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

五、政府推行PPP模式的相關(guān)對策

（一）完善規(guī)章制度

在PPP模式的運(yùn)行中，民營企業(yè)者的地位相對較低，所以更加渴望用法律手段維護(hù)自己的合法權(quán)益。從該模式落實(shí)的每個(gè)環(huán)節(jié)中，都應(yīng)該加強(qiáng)法律效力的約束力，做民營企業(yè)者強(qiáng)有力的后盾。如果缺乏法律制度的約束，那么PPP模式的順利推行會有巨大困難，那么PPP模式的功能與作用也無法展現(xiàn)，所以，完善相關(guān)規(guī)章制度勢在必行。

（二）轉(zhuǎn)變政府職能

長期以來，政府在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中充當(dāng)直接投資、建設(shè)、經(jīng)營者的多重傳統(tǒng)角色，使得投資成本偏高、運(yùn)營效率低下，已經(jīng)制約了城市公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展和城市化水平的提高。這就要求政府轉(zhuǎn)變職能，政府不需要再包攬投資、建設(shè)、運(yùn)營和管理等所有事物，而是應(yīng)該在公共基礎(chǔ)設(shè)施的總體規(guī)劃、政策引導(dǎo)、法制環(huán)境和監(jiān)管等方面發(fā)揮主導(dǎo)和推動作用。

（三）拓展融資渠道

國有銀行應(yīng)該首先轉(zhuǎn)變觀念，盡量簡化申請流程，為基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)提供更多便利。為鼓勵(lì)民間借貸，可以建立大量以為民間資本提供貸款為主的地方商業(yè)銀行，為民間資本參與城市基礎(chǔ)設(shè)建設(shè)提供融資服務(wù)；在此期間，政府應(yīng)該對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)提前制定措施，對于達(dá)到要求的資金申請要予以支持和鼓勵(lì)，將融資渠道進(jìn)一步拓寬，為PPP模式下基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目鋪平道路。

六、結(jié)語

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長的主要渠道之一，也是實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)增長的重要方式。受到傳統(tǒng)政府管理模式的影響，我國的民營企業(yè)的發(fā)展存在因循守舊的弊端，其發(fā)展多依附于政府的支持。隨著PPP模式的推廣，使得我國的縣域經(jīng)濟(jì)增長有了很好的突破點(diǎn)，運(yùn)用PPP模式，實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)的又快又穩(wěn)發(fā)展，是我國政府的主要職責(zé)?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不只是受到主管或客觀因素的影響，而是兩者相互作用影響下，對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成阻礙?？茖W(xué)推廣PPP模式可充分放大縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能量，從而促進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)與國民經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。

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