序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融專業(yè)類別范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

姓 名：

性 別：男

年 齡：22

婚姻狀況：未婚

身 高：172CM

體 重：55KG

籍 貫：浙江

現(xiàn)所在地：浙江

求職意向

工作經(jīng)驗： 應(yīng)屆畢業(yè)生

意向崗位： 期貨/股票經(jīng)紀;證券投資顧問;財會/審計/統(tǒng)計/金融類其他

求職類型： 全職

期望月薪： 2000元

到崗時間： 隨時到崗

期望工作地點：浙江

從事行業(yè)：金融業(yè)(投資、保險、證券、銀行、基金)

自我評價

態(tài)度決定高度。我的特點是敢于拼搏，吃苦耐勞，不怕困難。經(jīng)過多次的暑期社會實踐與專業(yè)實習之后，我樹立了強烈的事業(yè)心、高度的責任感和團隊精神。 大學四年匆匆即逝，從踏入該校時的迷茫到現(xiàn)在即將走上工作崗位的從容，自信。這就是我的人生經(jīng)歷。大學生活豐富多彩，走向社會之后就是形形的事物隨之而來，較強的適應(yīng)力和對生活的積極態(tài)度是我面對即將來臨的工作生活的最好保障，它可以充分的發(fā)揮出我大學四年的積累和對知識，技能的培養(yǎng)。

教育經(jīng)歷

2010年9月~2014年6月溫州大學城市學院經(jīng)濟學本科

獲得證書： cet4級，計算機二級

課程描述：專業(yè)的學習過銀行會計，模擬柜員操作，期貨的操作，股票、證券的操作

工作經(jīng)驗

2014年2月 ~2014年9月金融咨詢公司

公司性質(zhì)： 私營企業(yè)

行業(yè)類別： 金融業(yè)(投資、保險、證券、銀行、基金)、

擔任職位： 投資管理/顧問

工作描述： 負責客戶資產(chǎn)配置，維護老客戶

2013年8月 ~2013年9月農(nóng)業(yè)銀行支行

公司性質(zhì)： 國有企業(yè)

行業(yè)類別： 金融業(yè)(投資、保險、證券、銀行、基金)

擔任職位： 儲蓄員

工作描述： 專業(yè)實習，來到農(nóng)業(yè)銀行支行，主要從事大堂引導(dǎo)工作，維護秩序

2012年8月 ~2012年9月農(nóng)業(yè)銀行支行

公司性質(zhì)： 國有企業(yè)

行業(yè)類別： 金融業(yè)(投資、保險、證券、銀行、基金)

擔任職位： 儲蓄員

工作描述： 來到農(nóng)業(yè)銀行專業(yè)實習，主要從事大堂助理的工作，引導(dǎo)人員，ATM機的使用等等

2011年8月 ~2011年9月通信集團

公司性質(zhì)： 國有企業(yè)

行業(yè)類別： 通信、電信運營、增值服務(wù)業(yè)

擔任職位： 通訊/通信工程師/技術(shù)員

工作描述： 作為暑期社會實踐生，電話坐席，外出業(yè)務(wù)跟單員

個人能力

英語： 良好

計算機水平： 高校非計算機專業(yè)二級

聯(lián)系方式

篇(2)

一、職位供需分布特點

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中畢業(yè)生職位總體競爭與去年基本持平，供求比為1.41，供需冷熱兩極分化明顯（見表1）。

（一）銷售類職位人才總需求持續(xù)同比大幅增長

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中畢業(yè)生總體需求人數(shù)為16886人，銷售類職位畢業(yè)生總需求人數(shù)達到4312人，依舊以絕對優(yōu)勢位居畢業(yè)生需求人才榜的首位，占比達25.54%，其畢業(yè)生需求人數(shù)同比增加776人，漲幅達到21.95%，依舊是本季度需求增長量最大的職位類型。

（二）客服/技術(shù)支持類職位需求首次突破千人大關(guān)，排位上升至畢業(yè)生供應(yīng)榜第二位

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)上的客服/技術(shù)支持類職位需求畢業(yè)生人數(shù)為1054人，與去年同期相比增加了545人，漲幅高達107.07%，成為本季度需求增長量第二大的職位類型首次突破1000人，躋身畢業(yè)生求職人數(shù)排名第二名。

（三）房地產(chǎn)開發(fā)/經(jīng)紀/中介類職位需求創(chuàng)歷史新高

廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)上的房地產(chǎn)開發(fā)/經(jīng)紀/中介類職位需求畢業(yè)生人數(shù)創(chuàng)歷史新高，2016年第二季度達到1054人，與去年同期相比增加了402人，漲幅高達61.66%。

（四）證券/金融/投資類職位需求一路走高

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)上的證券/金融/投資類職位需求畢業(yè)生人數(shù)一路走高，達到649人，與去年同期相比增加了389人，漲幅高達149.62%。

（五）財務(wù)/稅務(wù)/審計/統(tǒng)計類職位供應(yīng)同比大幅增長，排位上升至畢業(yè)生供應(yīng)榜首位

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中財務(wù)/稅務(wù)/審計/統(tǒng)計類職位畢業(yè)生求職人數(shù)達到2724人，比2015年同期增加463人，漲幅達到20.48%，超越行政/文職/后勤類職位畢業(yè)生求職人才數(shù)，躋身畢業(yè)生求職人數(shù)排名首位。畢業(yè)生求職人才數(shù)前十名見圖1。

（六）建筑/工程類職位供應(yīng)增長量位居第二，穩(wěn)居畢業(yè)生供應(yīng)榜第二位

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)上的建筑/工程類職位需求畢業(yè)生人數(shù)為2471人，與去年同期相比增加了320人，同比大幅增長14.88%，成為本季度供應(yīng)增長量第二大的職位類型，穩(wěn)居畢業(yè)生求職人數(shù)排名第二名。

（七）畢業(yè)生需求大幅增長，就業(yè)壓力有所緩和

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)畢業(yè)生供求比為1.41，在52個主要職位類別中，有35個職位類別畢業(yè)生供求比大于1，將近七成的職位競爭激烈，就業(yè)競爭壓力同比稍有緩和。

其中，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中畢業(yè)生供求比排名前10位職位類別的畢業(yè)生需求人數(shù)合計僅為491人，占比僅為2.91%，而畢業(yè)生求職人數(shù)達到4821人，占比達到20.31%，合計畢業(yè)生供求比高達9.82，即將近10人競爭1個崗位。其中計算機硬件開發(fā)類、電子/電器類及醫(yī)院/醫(yī)療/護理類職位競爭激烈程度最高，由于這些類別對畢業(yè)生需求極少，特別是計算機硬件開發(fā)類，需求僅為個位數(shù)，其畢業(yè)生供求比高達29.00、17.31及13.87。

另外，傳統(tǒng)管理類職位中，財務(wù)/稅務(wù)/審計/統(tǒng)計類、人力資源/人事類及行政/文職/后勤類這三種職位類型合計畢業(yè)生求職人數(shù)達到5865人，需求人數(shù)僅1287人，供求比為4.56，將近5人競爭1個崗位，競爭程度同比稍有緩和。畢業(yè)生供求比前十位見圖2。

（八）服務(wù)和業(yè)務(wù)等類型職位的畢業(yè)生人才缺口同比擴大

2016年第二季度，畢業(yè)生供求比后十位職位合計畢業(yè)生需求人數(shù)為8300人，占比為49.15%，而合計畢業(yè)生求職人數(shù)僅有2474人，占比僅為10.42%，其合計畢業(yè)生供求比僅為0.30。其中百貨/連鎖/超市/零售類、美容/保健類及餐飲/娛樂類等服務(wù)類職位畢業(yè)生供求比分別僅為0.15、0.68及1.41。銷售類和房地產(chǎn)/中介類職位人才缺口擴大，其畢業(yè)生供求比分別為0.16和0.29，需求缺口達到3055人和890人，同比分別增長860人和400人。

此外，由于客服/技術(shù)支持類職位的畢業(yè)生人才需求突破性增長，本季度該職位供求比僅為0.29，達到歷年最低點。

二、用人單位特征、產(chǎn)業(yè)和行業(yè)人才供需分布特點

用人單位主要集中在第二、第三產(chǎn)業(yè)中，其中第三產(chǎn)業(yè)的用人單位占比達59.16%。企業(yè)是用人單位的主要來源，其占比達到96.51%，為5054家，用人單位性質(zhì)分布見表2，具體企業(yè)數(shù)量分布見表3。

（一）畢業(yè)生供需在各行業(yè)分布情況

2016年第二季度，在三大產(chǎn)業(yè)中第三產(chǎn)業(yè)是畢業(yè)生供需的主要支撐，其畢業(yè)生求職人數(shù)和畢業(yè)生需求人數(shù)分別達到16084人和12958人，占比分別為67.76%和76.74%。

其中，在畢業(yè)生求職方面，制造業(yè)、建筑業(yè)、金融業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、信息傳輸/計算機服務(wù)和軟件業(yè)及教育業(yè)等6個行業(yè)的畢業(yè)生求職人數(shù)分列前六位，合計占比達到71.70%。而在需求方面，畢業(yè)生需求主要集中在信息傳輸/計算機服務(wù)和軟件業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)及建筑業(yè)等6個行業(yè)，其合計占比達到79.55%（見表4）。

（二）各行業(yè)競爭狀況

2016年第二季度，第一產(chǎn)業(yè)畢業(yè)生供需水平依舊較低，畢業(yè)生求職人數(shù)合計僅為324人，需求人數(shù)僅為249人，供求比僅為1.30。

第二產(chǎn)業(yè)的畢業(yè)生供求比為1.99，同比增長0.14，制造業(yè)和建筑業(yè)依舊是供需的主要軍。

第三產(chǎn)業(yè)依舊是畢業(yè)生供需的主要來源，其集中了67.76%的畢業(yè)生求職人數(shù)和76.74%的需求人數(shù)，供求比為1.24。其中在供需總量超過2000人的行業(yè)共有6個，其中信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)供需總量穩(wěn)居第一位，其供求比僅為0.80；房地產(chǎn)業(yè)求職人才數(shù)為731人，需求人才數(shù)為2338人，職位缺口為1607人，是本季度缺口最大的行業(yè)，其供求比僅為0.31。公共管理和社會組織由于需求人數(shù)僅為25人，供求比達到16.12，是本季度第三產(chǎn)業(yè)競爭壓力最大的行業(yè)。

三、學歷分布情況

2016年第二季度，本科和大專學歷依舊是廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中求職畢業(yè)生的主力軍，其數(shù)量占總畢業(yè)生求職人數(shù)的比例分別為51.41%和43.67%，合計占比達到95.08%。

與畢業(yè)生求職情況不同，用人單位對畢業(yè)生的學歷要求并不嚴苛，其中對學歷未提出明確要求的畢業(yè)生需求數(shù)量占比為53.33%（見圖3）。

四、專業(yè)分布情況

（一）求職畢業(yè)生專業(yè)分布

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中求職的畢業(yè)生專業(yè)分布主要集中在工學、管理學、經(jīng)濟學、文學和理學等5個類別，這5個類別的畢業(yè)生求職人數(shù)合計達到15200人，占比為64.04%，其中工學和管理學專業(yè)的畢業(yè)生求職人數(shù)均超過4000人，占比分別為19.73%和18.45%（見圖4）。

1.工學專業(yè)分布情況

工學專業(yè)的畢業(yè)生求職人數(shù)合計4682人，合計占比19.73%，其中土建類、機械類及電氣信息類專業(yè)類別畢業(yè)生求職人數(shù)穩(wěn)居前三位，分別為1750人、957人和689人。

2.管理學專業(yè)分布情況

管理學專業(yè)的畢業(yè)生求職人數(shù)合計4378人，合計占比達到18.45%，其中工商管理類專業(yè)的畢業(yè)生求職人才最多，達到3349人。

3.文學專業(yè)分布情況

文學專業(yè)的畢業(yè)生求職人數(shù)合計1921人，合計占比8.09%。

4.理學專業(yè)分布情況

理學專業(yè)的畢業(yè)生求職人數(shù)合計1714人，合計占比7.22%，其專業(yè)分布集中，電子信息科學類專業(yè)是主要的理學類畢業(yè)生來源，而天文學類專業(yè)的畢業(yè)生求職人數(shù)為0人，力學類、地球物理學類、大氣科學類及系統(tǒng)理論類專業(yè)求職人數(shù)僅為個位數(shù)。

5.其他專業(yè)分布情況

在其他專業(yè)中，經(jīng)濟學專業(yè)的畢業(yè)生求職人數(shù)較多，達到2505人，占比10.55%，但是哲學、歷史學等專業(yè)依舊比較冷門，畢業(yè)生求職人數(shù)較少。

（二）畢業(yè)生需求專業(yè)分布

與畢業(yè)生求職分布不同，用人單位對畢業(yè)生求職者的專業(yè)并沒有明確要求，其中將近八成的崗位對專業(yè)沒有指定要求，而在有明確專業(yè)要求的崗位中，數(shù)量最多的是要求工學類專業(yè)的崗位，但畢業(yè)生需求人數(shù)僅為958人，占比5.67%。

五、地區(qū)分布情況

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中期望在廣西區(qū)內(nèi)工作的畢業(yè)生求職人數(shù)為22891人，占比達96.44%，畢業(yè)生需求人數(shù)為16436人，占比達97.34%。其中廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中的區(qū)內(nèi)供需主力來源依舊是南寧市，其供需分別占比達到61.42%和70.55%，畢業(yè)生供求比為1.21。其他地市畢業(yè)生就業(yè)壓力較大的是河池市，由于需求僅有31人，供求比達到5.55。

六、性別分布

2016年第二季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中女性畢業(yè)生是求職人數(shù)的主力軍，占比達到61.90%，而男性畢業(yè)生求職人數(shù)占比為38.10%。

而在需求方面，用人單位對性別要求很低，其提供的崗位中有90.33%的崗位對性別無要求。

七、薪酬分析

本報告薪酬數(shù)據(jù)來源于廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，經(jīng)去除重復(fù)、不完整以及無效數(shù)據(jù)、違背國家法律法規(guī)的不合理數(shù)據(jù)，限定單個職位樣本量個數(shù)（行業(yè)慣例為7個）等數(shù)據(jù)處理方式。在統(tǒng)計指標上，同時采用平均薪酬和分位薪酬統(tǒng)計方式（平均薪酬指的是所屬職位類別中薪酬樣本的加權(quán)平均值，不代表單個職位的實際薪酬，例如行政/文職/后勤類職位平均薪酬為2579元，但有占比10%的職位薪酬在3883元/月以上；分位薪酬水平顯示的是該職位中低于一定比例的薪酬水平，便于用人單位和求職者對照和定位自身職位薪酬的競爭水平，例如某職位75分位的薪酬水平為5000元/月，即表示該職位中有占比75%的職位薪酬低于5000元/月，下同）。

（一）職位薪酬

本季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中應(yīng)屆畢業(yè)生職位提供薪酬水平穩(wěn)步增長，其平均薪酬為3421元/月，比上季度上漲7.42%。各職位類別畢業(yè)生職位平均薪酬情況見表5。

（二）畢業(yè)生期望薪酬

本季度，廣西人才網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)中應(yīng)屆畢業(yè)生期望的平均薪酬為3013元/月，比上季度小幅增長4.77%。部分職位類別畢業(yè)生期望平均薪酬情況見表6。

篇(3)

按學科特點，我國高校分為綜合類、理工類、農(nóng)林類、醫(yī)藥類、師范類、語言類、財經(jīng)類、政法類、藝術(shù)類、體育類、民族類、軍事類等類別。

考生在填報高考志愿前，要了解清楚所報院校的類別，看其是以理工為主還是以文史見長。有不少考生的就業(yè)目標非常明確，但為了有學上而不加考慮地填報一些專業(yè)性大學的偏門專業(yè)，殊不知這些專業(yè)因開辦的時間較短、實力較弱、人才培養(yǎng)質(zhì)量不高而得不到社會的認可，致使畢業(yè)生在就業(yè)、考研、出國等環(huán)節(jié)上遇到了麻煩。

二、考慮專業(yè)實力

國家重點學科、國家重點實驗室和國家級特色專業(yè)是衡量一個學校專業(yè)實力的權(quán)威指標，根據(jù)這三個指標來判別院校的學科水平，是選專業(yè)的好方法。其中，對報考理工類專業(yè)的考生來說，選擇有國家重點實驗室依托的專業(yè)是明智的選擇。因為理工類專業(yè)對實驗的要求很高，如果考生沒有動手的機會，就很難學好這些專業(yè)。大學里的實驗室建設(shè)大多耗資巨大，一般來說，擁有國家級、省部級重點實驗室的專業(yè)，就是在這個學校處于強勢地位的專業(yè)。

此外，我國的高等教育分為四個層次：專科教育、本科教育、碩士研究生教育、博士研究生教育。一般來說，有博士學位授予權(quán)的專業(yè)是比^好的專業(yè)，有碩士學位授予權(quán)的專業(yè)是好專業(yè)。所以，我們要盡量選擇大學里的有碩士學位授予權(quán)以上的專業(yè)，這不僅是大學辦學實力的重要體現(xiàn)，也是區(qū)分專業(yè)水平高低的重要標志。

三、分析國家經(jīng)濟發(fā)展的趨勢和國家戰(zhàn)略發(fā)展方向

篇(4)

一直以來，圍繞資產(chǎn)配置的口水仗經(jīng)久不息。

17世紀初，西班牙著名作家塞萬提斯在《堂吉訶德》中忠告說：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。”而300年后，當過淘金工人、頗具冒險精神的美國作家馬克·吐溫在《傻瓜威爾遜》中反駁：“愚蠢的人說，不要把雞蛋放在一個籃子里；而聰明的人卻說，把雞蛋放在一個籃子里，然后看管好那個籃子?！睅资陙恚诮鹑趯W術(shù)圈和華爾街關(guān)于“資產(chǎn)配置重要性”的爭辯更有愈演愈烈的趨勢，動不動就上升到諾貝爾獎的層次。

對于這個絕非是非此即彼、非黑即白的問題，投資者不應(yīng)繼續(xù)糾結(jié)于做還是不做，而是應(yīng)該認真思考如何執(zhí)行。發(fā)揮國人中庸的優(yōu)良傳統(tǒng)，其實不把雞蛋放在一個籃子里與看管好籃子，在資訊如此發(fā)達的今天并沒有太多的矛盾，人們只要把握好一個“度”：不要把雞蛋都放在一個籃子里，也不用放在幾十個籃子里。因為對于大多數(shù)人，既沒有那么多雞蛋，也沒有那么大地方放太多的籃子。根據(jù)自身情況把每只雞蛋放到適當?shù)幕@子里，才是考驗投資者智慧的挑戰(zhàn)。

資產(chǎn)配置有多重要？

獲得穩(wěn)定報酬、降低投資風險，是很多經(jīng)歷了證券市場起起伏伏的投資者的訴求。在中國目前較高成長性和波動性的市場環(huán)境中，進行著眼于未來5年、10年的投資規(guī)劃已變得越來越重要，其中，品種選擇固然是第一要務(wù)，但配置的好壞可能會在更大程度上影響最后的投資結(jié)果。海外一份研究報告顯示，影響投資報酬與風險最大的因素是“資產(chǎn)配置”，影響程度高達91.5%。

資產(chǎn)配置就是將資金分別投資到各種不同的資產(chǎn)類別，經(jīng)由長期持有及持續(xù)投資來降低風險，以達到預(yù)設(shè)報酬的一種投資組合策略，亦即在“風險理財”與“無風險理財”之間求取平衡。資產(chǎn)配置以系統(tǒng)化分散投資來降低投資風險，借由不同金融工具的不一致性，也就是不會齊漲齊跌之特性，讓各投資經(jīng)過組合后達到預(yù)期的效果，這就是資產(chǎn)配置的優(yōu)點。

我們不妨舉個簡單的例子，來直觀了解資產(chǎn)配置的功效。投資者甲將10萬元投資于某個單一資產(chǎn)，假設(shè)按每年5%投資回報率計算，其20年后的投資總值為26.5萬元。投資者乙將10萬元配置于不同的資產(chǎn)類別，有些造成虧損，但有些則給予正回報。由于可控制損失范圍，總績效反而比投資者甲好（表1）。兩者初始投資額相同，20年后總值卻相差1倍多。這即是“資產(chǎn)配置”的八字箴言：“控制風險、掌握獲利。”也可充分論證資產(chǎn)配置對保護投資者資產(chǎn)的重要作用—在個人可忍受的風險范圍內(nèi)追求最大報酬。

進行資產(chǎn)配置的五步法則

既然資產(chǎn)配置如此重要，那它的具體細節(jié)或者說路線圖是什么樣的呢？為了更清楚地闡釋這一問題，我們把資產(chǎn)配置的流程拆分成五個步驟：制定投資目標、選擇資產(chǎn)類別、確定配置比例、選擇投資方式、配置再平衡（附圖）。

第一步，制定投資目標

說到目標就有點像一個哲學問題，跟“人活著為什么”一樣不好回答。有人會覺得，投資就是為了賺更多的錢。對于專業(yè)投資人士來說，這樣的投資目標有點道理，因為賺錢多少就像他們職業(yè)的計分器，是衡量他們是否戰(zhàn)勝同行的標尺；對于非投資行業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人或企業(yè)家而言，金融投資是他們事業(yè)之外的另一個領(lǐng)域，罔顧風險，一味追求高收益，不僅不能證明他們成功，反而會分散精力和財力，甚至危及他們的事業(yè)。我們從這次金融危機以來，眾多由于過度投資、資金鏈斷裂的跑路老板們身上，應(yīng)該可以了解一二。

所以，對于絕大多數(shù)投資者，投資目標應(yīng)該是服務(wù)于我們的具體財富需求，雖然期限可長可短，但都應(yīng)該跟個人生活、機構(gòu)主業(yè)緊密相連，比如買房、子女留學、養(yǎng)老，甚至社?；饍陡独习傩盏酿B(yǎng)老錢。只有在契合具體財富需求的前提下，平衡風險和收益，才是有意義的投資目標。

當投資目標確定以后，你的投資行為就不再是隨機漫步，而是有既定方向和期限的理性投資行為。為了方便管理，我們還可以將投資目標量化為三個基本要素：預(yù)期收益率、預(yù)期波動幅度、資產(chǎn)流動性。

第二步，選擇資產(chǎn)類別

資產(chǎn)主要可以分成幾大類：股票、固定收益證券（包括國債、債券基金、銀行理財產(chǎn)品等）、房地產(chǎn)、私人股權(quán)、貴金屬、商品以及具有保障功能的保險、具有欣賞價值的藝術(shù)品等。傳統(tǒng)金融理論常常參考相關(guān)系數(shù)來配置資產(chǎn)，也就是越不相關(guān)的資產(chǎn)類別，越應(yīng)該組合在一起，這樣風險可以相互抵消。但在當前，經(jīng)濟環(huán)境日益復(fù)雜，產(chǎn)品之間的相關(guān)性出現(xiàn)越來越多的不確定性。而且對于普通投資者來說，研究產(chǎn)品之間的相關(guān)性實在是個太高深的問題，我們可以換一個角度來看待資產(chǎn)類別的選擇。

在整個投資組合里的每一類資產(chǎn)就像夢幻團隊的每一位成員一樣，需要為團隊作出特別的貢獻，而且成員之間要互補，比如有的是負責進攻的前鋒，有的是負責防守的后位，有的則是固守穩(wěn)攻的自由人。而且我們對于不同的資產(chǎn)要有正確的認識。

篇(5)

新的加拿大經(jīng)驗類移民類別主要是在勞動力嚴重短缺，加國雇主、反對黨對保守黨政府移民政策強烈不滿，并通過國會、公眾輿論施以強大壓力后的產(chǎn)物。該移民計劃不同于以往的主要特點是繞過現(xiàn)有的移民打分制度，優(yōu)先辦理有工作簽證已在加拿大境內(nèi)工作生活的外國申請者以及在加拿大九十二所大專院校留學畢業(yè)的外國學生。讓他們不需要回祖國辦理，在加拿大境內(nèi)即可申請移民。由于這兩類人已有在加拿大工作和留學的經(jīng)歷，可以判定他們移民后在加拿大的生活沒有問題，不像以往在國外辦理的技術(shù)移民難以保證其日后在加拿大的移民生活的成功更重要的是該計劃充分保障加拿大經(jīng)濟發(fā)展對短缺勞動力的需求，進而也滿足了雇主的愿望?？瓷先サ拇_不錯，可是對某些條款，甚至被公眾認為是有欠公允。

按該類別移民計劃內(nèi)容，加拿大經(jīng)驗類移民針對兩類外國申請人，其中一類，為在加拿大九十二所大專院校留學兩年以上，包括研究生階段的外國留學生，他們完成學業(yè)后，無需雇主證明，即可申請三年以內(nèi)的工作簽證，被雇用工作滿一年后就可以在加拿大申請永久居民，對此類移民項目，這是留學生們的福音，來去自由，也不必像以前那樣羨慕澳大利亞和英國的留學生們不回原居住國就可以遞交申請了。預(yù)計加拿大那九十二所大專院校更要賺個盆滿缽滿了，本來國際留學生們的學費就比加拿大公民或永久居民多出一倍有余，此舉不知國際學生的學費是否還會漲價?經(jīng)驗類移民計劃的另一類人是已經(jīng)在加拿大工作的外國申請人，主要囊括了加拿大勞動力市場短缺的技術(shù)工人，像管道工、建筑工人、木匠、消防員、汽修工等：專業(yè)人士包括醫(yī)生、牙醫(yī)、工程師、教師等；還有一類是管理人員，比如行政管理和金融管理人士。這三類人員必須在加拿大生活三年以上，英語或法語達到要求的水平，并且要為同一個雇主工作滿兩年以上。滿足這些條件后即可在加拿大境內(nèi)遞交移民申請。

應(yīng)該說這一項新的移民政策總體上不賴，移民部對加拿大公眾總算有個比較令人滿意的答卷了。但是仔細推敲琢磨，其也有明顯的不足，正像工會方面的人士所指出的，以前的移民項目一旦踏上加拿大國土的新移民即擁有和公民一樣的社會保障和福利，而此計劃的外國工作人員在得到移民批準以前，在加拿大工作生活期間沒有加拿大身份，社會保障和福利也無法保證，也不能申請家屬團聚，同時有可能遭受雇主盤剝、欺詐，由此帶來一系列的人權(quán)問題，所以有人建議，持有工作簽證被加拿大雇主雇用的外國人一踏上加拿大就可以申請移民。

可以說，這些工會人士的確看出了問題所在，但是所提議的方法未免太感情用事。試想，移民部新措施要旨之一就是要求加拿大的工作經(jīng)驗，以確保移民后成功地在加國工作和生活，同時也保證了雇主的需求，若一踏上楓葉國即可申請移民，那又何談加拿大的工作經(jīng)驗?外國人申請移民加拿大，本身就是一種自愿置身于任人挑撿的地位，如果企圖指望完全的平等和公平，顯然是妄想，但是如果移民政策對加拿大雇主利益的保護到了一種絕對失衡的地步，那就有違公道了，也違背了加拿大的價值觀和在國際上的形象。不是嗎?看看這一個移民條件，外國人必須在同一雇主處工作滿兩年以上才有資格申請，同一雇主，兩年，乖乖不得了，這不亞于兩年的賣身契啊。試想，那個為了移民成功而委屈求全、可憐巴巴的外國人，怎么熬過這漫長而又辛酸的兩年啊，這兩年中雇主幾乎可以肆無忌憚對其剝削，壓榨，稍不如意就會以解雇相威脅，在這種八國聯(lián)軍式的不平等條約下，即使雇主違法亂紀，侵犯人權(quán)甚至犯罪，那個外國人都有可能逆來順受。當然也有可能忍無可忍同歸于盡或憤而回國。移民部這樣的法規(guī)明顯是為了確保雇主的利益，以免外國打工者來了加國后挑肥撿瘦，頻繁跳槽，可是他們不想想即使是一個加拿大公民或移民，如果是打工者，與雇主都難以平等，此間找工作又不是那么容易，何況一個為了移民和生存的外國打工者呢，有什么必要置他們以如此卑微和奴工的地位，加拿大的人權(quán)理念何在?其實這一問題很好解決，兼顧到加拿大、雇主和外國申請人三方面的利益，只需要把在同一個雇主處工作滿兩年，改為在不同的雇主處工作累積滿兩年即可。這樣，外國打工者如碰上黑心雇主，另謀高就，豈不是皆大歡喜了嗎?加拿大也就又可以為其良好的人權(quán)保障而沾沾自喜了，不知諸位以為然否?

鏈接

加拿大工作經(jīng)驗移民類別已開始接受申請

“加拿大工作經(jīng)驗移民類別”(Canadian EXperienceClass)已于9月17日開始接受申請。在加拿大專上學院畢業(yè)兼有一年本地工作經(jīng)驗的外國學生，或于近三年內(nèi)有兩年本國工作經(jīng)驗的臨時外國工人，可開始申請成為永久居民，同時最快于2009年初獲批申請。她說，政府原本打算每年在上述移民類別中批準1.2萬－1.8萬個申請，其后擴大至每年批準2.5萬人。

符合申請“加拿大工作經(jīng)驗移民類別”資格的職業(yè)類別很廣，包括加拿大人力資源及社會發(fā)展部的加拿大國家職業(yè)大典(NOC)中的“技能類別0”，包括行政和金融服務(wù)經(jīng)理等管理工作；“技能級數(shù)A”，包括醫(yī)生、牙醫(yī)、工程師和教師等通常需大學學歷的專業(yè)工作；“技能級數(shù)B”，包括水喉匠、木匠、警察、消防員、建筑和修車技工等通常需要學院學歷或?qū)W徒訓練的技術(shù)工作。

什么樣的工作才符合“經(jīng)驗類別移民”的要求?移民專家指出，對于國際留學生申請人，移民部要求在申請前的24個月內(nèi)，有連續(xù)12個月的合法工作經(jīng)驗(每周工作37.5個小時)或者相當于全日制工作時間的連續(xù)兩年的兼職工作。最為重要的是，只要從事的工作屬于O、A、B類別，“經(jīng)驗類別移民”允許申請人在12個月內(nèi)從事同一種或者一種以上的職業(yè)。不過，自雇的工作，或者不持有工作簽證(On Campus在校工作及Off Campus校外工作)所積累的工作經(jīng)驗不被經(jīng)驗類別移民所接受。

對于持臨時工作簽證的申請人，移民部要求在申請前的36個月內(nèi)，有連續(xù)24個月的合法工作經(jīng)驗(每周工作37.5個小時)或者相當于全日制工作時間的連續(xù)兩年的兼職工作。

“加拿大工作經(jīng)驗移民類別”推出后，有大學表示有利于留學生申請移民加拿大，也有利于加拿大院校招攬留學生，可以說是一舉兩得?；F盧大學校長稱，現(xiàn)在加拿大各大學正努力招收國際留學生，尤其是科技及商科的高材生。該大學打算于數(shù)年內(nèi)將外國學士生比率由8％增至12％；，碩士及博士留學生打算增至30％。該移民類別能幫助雇主找到合適職員，現(xiàn)在選讀工程高科技及數(shù)學的畢業(yè)生頗為搶手。

外國留學生申請的最低要求

1　在加拿大專上學院或各省府批準可發(fā)大學畢業(yè)證書的私家學院畢業(yè)同時至少要攻讀兩年。若讀碩士課程只需1年，之前要再加讀1年學士課程。

2　在加拿大至少有1年工作經(jīng)驗，職業(yè)種類在技能類別0、技能級數(shù)A或技能級數(shù)B之內(nèi)。留學生可在加拿大申請長達3年的畢業(yè)后工作準證，該證不會限制工作類別或地點。

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隨著中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸投放模式難以為繼。為了立足于競爭激烈的金融市場，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展勢在必行，而財富管理業(yè)務(wù)具有低資本金占用、輕風險經(jīng)營的優(yōu)勢，適合作為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破口（單洪飛，2015）。對于商業(yè)銀行而言，私人財富管理的本質(zhì)是“以客戶為中心”，在風險可控的前提下幫助客戶實現(xiàn)財富保值增值傳承的目的。這不僅要求商業(yè)銀行具備強大的金融服務(wù)能力和完善的產(chǎn)品庫，而且要求商業(yè)銀行具有專業(yè)的資產(chǎn)配置能力，以降低市場波動風險，實現(xiàn)價值創(chuàng)造最大化。

二、 資產(chǎn)配置的作用

資產(chǎn)配置理論是投資組合管理的理論基礎(chǔ)之一，被廣泛應(yīng)用于資產(chǎn)類別的甄選與權(quán)重確定。Markowitz（1952）使用均值―方差分析方法闡述了最初的資產(chǎn)配置框架，均值和方差分別描述不確定性的收益和風險，通過戰(zhàn)略性資產(chǎn)的配置以及權(quán)重的設(shè)定，來創(chuàng)造投資的有效邊界，最終在有效邊界上實現(xiàn)投資組合的選擇并達到風險確定條件下的期望收益最大化。與Markowitz（1952）的理論研究不同，Brinson等（1986）使用美國91項退休金計劃項目1974年～1983年期間的季度數(shù)據(jù)，實證分析了資產(chǎn)配置、市場擇時和證券選擇對績效組合收益變化的影響。結(jié)果表明資產(chǎn)配置決定了投資組合收益波動變化的93.6%，而擇時和證券選擇對收益波動的影響較小。Brinson等（1991）對之前的研究進行了驗證，使用了美國82項大型退休金計劃1977年～1987年期間的投資組合收益數(shù)據(jù)，研究了資產(chǎn)配置政策、主動的資產(chǎn)配置以及證券選擇對投資組合收益的貢獻，結(jié)果表明資產(chǎn)配置政策解釋了投資組合收益變動的91.5%，而包括證券選擇在內(nèi)主動投資決定的影響仍然微乎其微。

與Brinson等人重點研究資產(chǎn)配置政策對于組合績效時間上的波動性影響不同，Ibbotson和Kaplan（2000）使用94家共同基金1989年～1998年期間的月度數(shù)據(jù)和56家養(yǎng)老基金1993年～1997年期間的季度養(yǎng)老基金數(shù)據(jù)，分析了資產(chǎn)配置政策在時間序列上對基金收益變化上的作用，同時也分析了差異性的資產(chǎn)配置政策對不同基金收益的影響。結(jié)果顯示，資產(chǎn)配置政策可以解釋單只基金收益變化的90%，但只能解釋不同基金間收益變化的40%。與之類似，Vardharaj和Fabozzi（2007）不僅研究了資產(chǎn)配置政策對美國大盤股基金和中小盤股基金收益變化的貢獻，同時也研究了資產(chǎn)配置政策在國際股權(quán)投資中的作用。結(jié)果顯示資產(chǎn)配置政策解釋了單只基金近90%的收益變化，但只能解釋約30%不同基金間收益的差異，而在國際性的基金中，跨地區(qū)的資產(chǎn)配置政策只能解釋四分之一的收益變化。可見，資產(chǎn)配置政策對于投資組合績效的作用主要體現(xiàn)在時間的波動性上，并不能絕對影響不同投資組合績效的差異。

三、 商業(yè)銀行私人銀行資產(chǎn)配置的應(yīng)用

作為商業(yè)銀行個人金融金字塔尖的私人銀行業(yè)務(wù)具有“低資本金占用、輕風險經(jīng)營”的優(yōu)勢，屬于帶動銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新興中間業(yè)務(wù)。同時，與一般零售業(yè)務(wù)注重產(chǎn)品營銷不同，私人銀行業(yè)務(wù)更注重資產(chǎn)配置，綜合考慮客戶對風險、收益、流動性等方面的需求，設(shè)計出綜合性金融解決方案，幫助客戶實現(xiàn)財富保值、增值和傳承。

完善的資產(chǎn)配置能力是私人銀行專業(yè)能力的體現(xiàn)，也是吸引高凈值客戶的重要方式。各家商業(yè)銀行財富管理能力參差不齊，但從打造資產(chǎn)配置能力的操作來看，均在客戶、產(chǎn)品和市場等方面加強了建設(shè)。

首先，資產(chǎn)配置需要整合客戶資源，包括客戶存量的積累以及對客戶需求信息的把握。從客戶資源的累積來看，各家私人銀行高凈值客戶的存量和增量都在不斷增長，但對以客戶的財富狀況、家庭關(guān)系、投資風格等信息為前提的投資行為缺乏綜合規(guī)劃。目前各家私人銀行通常以客戶資產(chǎn)為基礎(chǔ)，基于自身產(chǎn)品體系進行不同類別、不同期限和收益率產(chǎn)品的銷售，產(chǎn)品供應(yīng)商角色濃重，以銷售指標的完成代替資產(chǎn)配置過程中對客戶的了解和對市場的分析，并未實現(xiàn)以高凈值客戶的投資風格、生命周期、財務(wù)狀況等信息基礎(chǔ)進行資產(chǎn)配置方案的設(shè)計。

其次，資產(chǎn)配置方案需要多樣性的資產(chǎn)類別。從目前國內(nèi)私人銀行的產(chǎn)品配置類型來看，各家私人銀行通過自身研發(fā)、與第三方合作的方式構(gòu)建了包括現(xiàn)金管理類、固定收益類、權(quán)益類和另類投資在內(nèi)的大類產(chǎn)品體系?，F(xiàn)階段，各家私人銀行主要依據(jù)各自的產(chǎn)品庫面向客戶進行產(chǎn)品營銷，產(chǎn)品的風險、收益、流動性特點與客戶需求的匹配性并不強。盡管部分商業(yè)銀行推出的全權(quán)委托業(yè)務(wù)已經(jīng)開始考慮客戶的參與，根據(jù)客戶的投資偏好、劃定的投資范圍和投資期限等要求進行定制化的資產(chǎn)配置，部分扭轉(zhuǎn)了當前資產(chǎn)配置方案的扭曲狀況。但多數(shù)私人銀行產(chǎn)品庫產(chǎn)品種類單薄，不能滿足資產(chǎn)配置方案所需求的多類別低相關(guān)性要求。同時，不少私人銀行也缺少資產(chǎn)配置策略預(yù)案，戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置和戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置的互補性沒有體現(xiàn)。

最后，客戶的需求與資產(chǎn)的選擇通過資產(chǎn)配置方案相聯(lián)系，因此資產(chǎn)配置方案需要不斷的完善才能滿足高凈值客戶不斷變化的需求。從國外先進私人銀行資產(chǎn)配置方案設(shè)計能力的建設(shè)來看，除了對客戶信息的整合和完善的產(chǎn)品庫外，自身還具備強大的市場分析能力和對資產(chǎn)配置方案的調(diào)整能力。目前國內(nèi)已有私人銀行開始定期進行市場形勢分析和投資觀點解析，如招商銀行每季度都會根據(jù)境內(nèi)外市場變化投資觀點報告，不僅有效幫助客戶管理風險，實現(xiàn)資產(chǎn)動態(tài)配置，也使客戶能夠更加理性的看待財富的保值與增值。但更多的私人銀行目前受限于組織體系，本身不具備專業(yè)的投研能力，不僅如此，對資產(chǎn)配置方案的流程也缺乏足夠的管理，沒有動態(tài)性的考慮客戶需求和資產(chǎn)特征的改變，并以此來調(diào)整資產(chǎn)配置方案中資產(chǎn)類別的選擇和產(chǎn)品組合比例。

四、 商業(yè)銀行私人銀行如何進行資產(chǎn)配置

1. 全方位了解客戶，建立與客戶的信任關(guān)系。對于私人銀行的財富管理而言，以客戶為中心，滿足客戶多元化和個性化的需求是私人銀行業(yè)務(wù)開展的出發(fā)點，資產(chǎn)配置也是如此。在了解客戶需求和基本特征的基礎(chǔ)上，資產(chǎn)配置方案理應(yīng)體現(xiàn)獨特性。因此，私人銀行需要對客戶進行調(diào)研分析，對客戶的生命周期、財務(wù)狀況、風險態(tài)度、風險承受能力等進行記錄與存檔，并根據(jù)客戶以上特征制定專屬資產(chǎn)配置方案。

首先，私人銀行通過簡單分層了解客戶的生命周期。客戶的生命周期通常對大類資產(chǎn)配置具有導(dǎo)向性作用，生命階段不同，其對資產(chǎn)類別的需求存在差異。一般而言，處于成長和成熟期的客戶，其資產(chǎn)增值需求更為強烈，風險承受能力也相對較強，在資產(chǎn)配置上對權(quán)益類和另類產(chǎn)品的需求較大；而處于衰退期的客戶，其對固定收益類產(chǎn)品需求更為迫切，更注重資產(chǎn)保值。

其次，私人銀行要掌握客戶的財務(wù)狀況，包括客戶的流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)的比重，從而選擇久期不同的資產(chǎn)類別以匹配客戶對投資期限的要求，做到資產(chǎn)配置在時間維度上的合理規(guī)劃。

再者，私人銀行需要測算客戶的風險承受能力。通過對客戶職業(yè)、家庭狀況的問卷訪問，認知客戶的投資經(jīng)驗以及具備何種投資知識，進而估算其風險承受能力。此外，私人銀行還要評估客戶的風險態(tài)度，如虧損忍受限度、認賠動作選擇、虧損心理選擇等。在對客戶風險態(tài)度和風險承受能力測算的基礎(chǔ)上為之配置合適的資產(chǎn)類別。

最后，確認客戶的投資風格。通過對客戶財務(wù)狀況、風險承受能力等信息的掌握，將客戶區(qū)分為積極進取型、穩(wěn)健理性型、保守安全型和極度保守型，根據(jù)不同的投資風格，為其選擇合適的資產(chǎn)類別和組合比例。

2. 構(gòu)建完善的產(chǎn)品庫，選擇合適的資產(chǎn)配置模型。私人銀行為客戶制定專屬的資產(chǎn)配置方案，除了充分掌握客戶的相關(guān)信息外，自身也需構(gòu)建強大而完善的產(chǎn)品庫，以滿足客戶跨期限、跨區(qū)域、跨資產(chǎn)類別的組合需求。從國外先進財富管理機構(gòu)的經(jīng)驗來看，作為資產(chǎn)配置原材料的大類資產(chǎn)一般分為傳統(tǒng)資產(chǎn)和另類資產(chǎn)，在各自資產(chǎn)類別中又可以按照投資標的、投資期限、盈利風格等不同而細分成眾多具體類別資產(chǎn)，具體見圖1。

從國內(nèi)私人銀行的產(chǎn)品分類來看，產(chǎn)品種類基本覆蓋了圖1所列的產(chǎn)品標的，只是在分類標準上稍顯差別。目前國內(nèi)人銀行可配置的產(chǎn)品種類主要從風險和收益兩個方面進行區(qū)分，包括貨幣市場類產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品和另類投資產(chǎn)品等。但關(guān)鍵問題在于多數(shù)私人銀行的產(chǎn)品庫存在資產(chǎn)類別不齊全、數(shù)量少的缺陷，一方面分業(yè)監(jiān)管政策限制了商業(yè)銀行主動開發(fā)多類別產(chǎn)品的權(quán)利；另一方面，私人銀行的組織模式和盈利模式?jīng)Q定了自身的產(chǎn)品研發(fā)能力不強。而且，不少私人銀行與第三方合作產(chǎn)品的準入和風控存在障礙，也在一定程度上限制了產(chǎn)品庫的完善。因此，私人銀行需要從加強自身產(chǎn)品研發(fā)和強化對外合作兩個方面加快完善產(chǎn)品庫構(gòu)建工作，以防止資產(chǎn)配置過程中產(chǎn)品選擇捉襟見肘局面的發(fā)生。

3. 提升對市場的判斷能力。完善的產(chǎn)品庫是私人銀行進行資產(chǎn)配置的硬性條件，除此，私人銀行還應(yīng)具備強大的市場研判能力，通過對市場的研究分析，為客戶總結(jié)相關(guān)的市場咨詢，并提供投資建議。完善的信息庫不僅可以幫助客戶了解產(chǎn)品設(shè)計背后的市場知識與形勢，更好的理解產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，而且還有助于加強私人銀行本身主動設(shè)計和篩選產(chǎn)品的能力，并通過對市場的研判來決定資產(chǎn)配置中大類資產(chǎn)的選擇以及資產(chǎn)組合比例的設(shè)定。

一般而言，私人銀行的資產(chǎn)配置包括國內(nèi)配置和全球市場配置，因此需要對國內(nèi)外市場進行統(tǒng)籌分析。就國內(nèi)市場而言，由于私人銀行的產(chǎn)品庫以固定收益類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品為主，在市場分析上側(cè)重股票市場、債權(quán)市場和房地產(chǎn)市場，著力點包括宏觀經(jīng)濟基本面、通脹情況、企業(yè)盈利、貨幣流動性、政策面等。全球市場以分析美歐日和新興經(jīng)濟體為主，分析兩類經(jīng)濟體的經(jīng)濟基本面、貨幣政策與資本市場的健康狀況等。此外，大宗商品市場是另一個關(guān)注重點，主要分析油氣能源、貴金屬等投資標的，包括供求關(guān)系、地緣政治風險和發(fā)達國家的貨幣政策等。

4. 確定資產(chǎn)配置策略。為保證高凈值客戶資金的安全與穩(wěn)定收益，私人銀行的資產(chǎn)配置需要遵守一定規(guī)則，作為指導(dǎo)和操作程序。根據(jù)決策在投資過程中的功能和特點不同，私人銀行可以將資產(chǎn)配置原則區(qū)分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置和戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置。戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置（Strategic Asset Allocation）是基于長期投資目標制定的資產(chǎn)配置計劃，主要從總體上把控與資本市場相關(guān)的風險，投資期限較長，且資產(chǎn)方案在整個投資期限比較穩(wěn)定。而戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置（Tactic Asset Allocation）主要基于對資本市場短期趨勢的判斷，為了獲取短期收益而制定的配置計劃，期限較短，方案的變化與市場的波動相關(guān)聯(lián)。

私人銀行首先根據(jù)客戶的風險承受能力、投資收益、投資期限、市場基本面、政策面等要求制定一個大致的資產(chǎn)組合，以符合客戶的目標與個性要求。并通過技術(shù)手段預(yù)測相關(guān)資產(chǎn)的長期風險與收益，構(gòu)建最優(yōu)組合，最終制定一個理智、周全的長遠資產(chǎn)配置方案。其次，將戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置作為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的一種有益補充，在維持整體方案的同時及時把握市場出現(xiàn)的機會，適當調(diào)整較低利潤、較高風險的資產(chǎn)。有效協(xié)調(diào)戰(zhàn)略性和戰(zhàn)術(shù)性原則，使私人銀行的資產(chǎn)配置方案更具主動性和靈活性。

5. 執(zhí)行資產(chǎn)配置再平衡。制定好戰(zhàn)略性和戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置方案并非一勞永逸，但對投資組合的風險收益平滑作用顯著。對于私人銀行而言，為了提高實現(xiàn)長期回報率目標的概率，還應(yīng)具備動態(tài)的資產(chǎn)配置再平衡能力，即根據(jù)投資績效、投資風險等條件的變化對投資組合進行動態(tài)調(diào)整。與戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置的短期、適度原則不同，私人銀行的資產(chǎn)配置再平衡應(yīng)該依據(jù)均值回歸和資產(chǎn)多元化原則，對于價格波動較大時或者配置比例過于集中的資產(chǎn)，可以通過“高拋低吸”的操作方式進行再平衡，即購買合理數(shù)量的某些資產(chǎn)并以較高的價格賣出，或者通過賣出大幅增值資產(chǎn)獲取收益，再把獲益分配到價格重挫的資產(chǎn)中。這不僅有效降低資產(chǎn)過度集中隱含的財務(wù)風險，改善投資組合的整體風險―回報，而且還可以改善高凈值客戶對投資組合的關(guān)注、監(jiān)督和整體的參與（Darst，2014）。

6. 對長期目標與資產(chǎn)預(yù)期的再考察。資產(chǎn)配置是一個長期穩(wěn)定同時又會擇時調(diào)整的過程，不同的客戶特征與需求通常面臨的資產(chǎn)配置方案也會大相徑庭。作為私人銀行，資產(chǎn)配置方案的制定和實施始終堅持以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶資產(chǎn)的增值保值為目標，定期對資產(chǎn)配置方案的實施效果進行評估，并及時將客戶預(yù)期和目標的變化反應(yīng)到資產(chǎn)配置方案的調(diào)整上，以達到私人銀行服務(wù)供給和客戶服務(wù)需求的“雙贏”。

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2020年中級經(jīng)濟師報名時間提前了。

擴展資料：“中級經(jīng)濟師”是我國職稱之一，屬于經(jīng)濟師類別。要取得“中級經(jīng)濟師”職稱，需要參加“經(jīng)濟專業(yè)技術(shù)資格考試”?？荚嚸磕昱e行一次，考試時間一般安排在11月初的第一個周末。按專業(yè)可分為工商管理、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、財政稅收、金融、保險、運輸經(jīng)濟、人力資源管理、旅游經(jīng)濟、建筑與房地產(chǎn)經(jīng)濟、知識產(chǎn)權(quán)等10個專業(yè)。

（來源：文章屋網(wǎng) ）