序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

結(jié)合當(dāng)前工作需要，的會(huì)員“我不是卡卡”為你整理了這篇市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況調(diào)查報(bào)告范文，希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅給人民群眾帶來了精神上和財(cái)產(chǎn)上的損失，也影響到了整個(gè)社會(huì)的繁榮穩(wěn)定。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和信息通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻。為了有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有針對(duì)性地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，進(jìn)一步提高人民群眾自我防范意識(shí)，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，南京市人民政府網(wǎng)站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內(nèi)就“南京市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況”進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下。

一、調(diào)查結(jié)果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學(xué)及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業(yè)情況：

A、在校大學(xué)生（4.0%）

B、企業(yè)（33.1%）

C、學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)（7.3%）

D、政府及事業(yè)單位（24.2%）

E、自主創(chuàng)業(yè)（14.5%）

F、自由職業(yè)（16.9%）

5、您是否了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒有接到過詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎(jiǎng)詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒有遇到過網(wǎng)絡(luò)詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會(huì)怎么辦？

A、故意和對(duì)方斡旋（8.9%）

B、不理會(huì)，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話（29.8%）

10、就個(gè)人而言，您認(rèn)為您自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)如何？

A、非常強(qiáng)（16.1%）

B、比較強(qiáng)（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知（多選）：

A、購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）

B、網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）

C、辦理會(huì)員卡（29.8%）

D、注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）

E、填寫街邊發(fā)放的調(diào)查問卷（21.0%）

F、填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場(chǎng)所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個(gè)人信息后，您是否有注意個(gè)人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒有（35.5%）

13、您是否學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）

B、個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）

C、個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡(jiǎn)單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)越來越多，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大（21.0%）

15、在您看來，下列哪些舉措有助于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（多選）：

A、完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）

B、加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）

C、建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）

D、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）

F、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識(shí)（35.5%）

二、調(diào)查分析

本次調(diào)查參與人數(shù)124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，占調(diào)查總數(shù)的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調(diào)查總數(shù)的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業(yè)情況：在校大學(xué)生5人（4.0%），企業(yè)41人（33.1%），學(xué)校及研究機(jī)構(gòu)9人（7.3%），政府及事業(yè)單位30人（24.2%），自主創(chuàng)業(yè)18人（14.5%），自由職業(yè)21人（16.9%）。

參與調(diào)查的124人中，超過半數(shù)（84.7%）的人對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，79.8%的人接到過詐騙電話或短信，這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會(huì)不理會(huì)，直接掛斷，29.8%的人會(huì)將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話。

就自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)而言，16.1%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)非常強(qiáng)，53.2%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)比較強(qiáng)，19.4%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)一般。調(diào)查顯示，參與調(diào)查者主要在以下五種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知，包括：購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）；填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）；網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）；注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）；辦理會(huì)員卡（29.8%）等。在填寫了個(gè)人信息后，64.5%的人會(huì)注意個(gè)人信息保密工作。

從調(diào)查結(jié)果來看，60.5%的人學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)。在參與調(diào)查者看來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是：個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）；個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）等。對(duì)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，大多數(shù)人認(rèn)為應(yīng)該：建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）；完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）；加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）等。

三、建議與意見：

關(guān)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，參與調(diào)查者主要提出了以下建議與意見：

第一，完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本。進(jìn)一步規(guī)范完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的執(zhí)法程序、執(zhí)法流程、執(zhí)法行為，嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪，同時(shí)加大法律法規(guī)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、侵犯公民信息等違法行為的懲戒力度，提高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法成本，從而減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)生。

篇(2)

關(guān)鍵詞：詐騙；電信詐騙；立案；共同犯罪

電信詐騙是指以非法占有為目的，借助電信技術(shù)的信息傳播功能，通過向不特定的人群虛假信息，以此騙取公私財(cái)物的犯罪行為。近年來，電信詐騙犯罪活動(dòng)日益猖獗，呈現(xiàn)逐年多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重侵害了公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，已成為嚴(yán)重影響社會(huì)治安的突出問題。據(jù)相關(guān)資料顯示，2009年僅廣東、上海、江蘇、浙江、福建5個(gè)省市的群眾因電信詐騙造成的損失就高達(dá)l0多億元。為了有效懲治此類電信詐騙犯罪，2011年3月 1日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合頒發(fā)了《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱，《辦理詐騙案件解釋》)，對(duì)多個(gè)問題作出了帶有指導(dǎo)性的解釋規(guī)定，對(duì)司法實(shí)踐中審理電信詐騙案件將具有十分重要的指導(dǎo)作用。現(xiàn)就《辦理詐騙案件解釋》幾個(gè)“電信詐騙犯罪條款”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容加以探討分析。

一、電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)。

目前，電信詐騙犯罪尚無獨(dú)立的罪名，應(yīng)歸屬于帶有普通法條性質(zhì)的刑法第266條規(guī)定的詐騙罪范疇。也就是說，要確定電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)，只要明確詐騙罪的“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)即可。關(guān)于詐騙罪的“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，主要依據(jù)是1996年12月24日最高人民法院 《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》中第1條規(guī)定，即詐騙公私財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成詐騙罪，而“數(shù)額較大”為個(gè)人詐騙公私財(cái)物 2000元以上。由于該司法解釋同時(shí)規(guī)定各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，并考慮社會(huì)治安狀況，在“2000元至4000元”的幅度內(nèi)，分別確定本地區(qū)執(zhí)行的個(gè)人詐騙 “數(shù)額較大”的具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。因此，各地確定了“2000元至4000元”范圍內(nèi)不同的詐騙罪“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)。

而《辦理詐騙案件解釋》第 1條規(guī)定：詐騙公私財(cái)物價(jià)值 3000元至 l萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第266條規(guī)定的“數(shù)額較大”，較之前最低數(shù)額提高了1000元，而最高數(shù)額則提高的比例較多，即從4000元提高到1萬元。這看似提高了詐騙犯罪或者直接說提高了電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)則不然。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，1996年全國(guó)城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資為6210元，2010年全國(guó)城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資為 37147元，2010年的工資數(shù)額增長(zhǎng)是1996年的近 5倍。假若參照工資數(shù)額增長(zhǎng)的比例，那應(yīng)將詐騙罪“數(shù)額較大”的最低標(biāo)準(zhǔn)確定為 1萬元才妥當(dāng)。實(shí)質(zhì)上，電信詐騙犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是“明升暗降”。而且，《辦理詐騙案件解釋》在第二條第一款明確，通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)紙雜志等虛假信息，對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的，可以從嚴(yán)懲處；同時(shí)在第二條第二款規(guī)定，詐騙數(shù)額接近“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”，并具有第一款規(guī)定的上述情形的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為詐騙 “情節(jié)嚴(yán)重”、“情節(jié)特別嚴(yán)重”，在上一個(gè)法定刑幅度內(nèi)量刑。是從嚴(yán)懲處電信詐騙犯罪。

二、數(shù)額難以查證電信詐騙案件的認(rèn)定。

從公安機(jī)關(guān)查處電信詐騙犯罪的實(shí)踐來看，該類犯罪通常以集團(tuán)化、專業(yè)化的方式作案，層次分明、環(huán)環(huán)相扣、流水作業(yè)、單線聯(lián)系，而且是利用電信、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等高科技手段面向不特定多數(shù)人實(shí)施，事先更會(huì)精心設(shè)計(jì)騙局，作案過程中往往是“甲地聯(lián)系，乙地開戶，丙地取款”，根本不與被騙對(duì)象接觸，一旦得手，便會(huì)在極短時(shí)間內(nèi)迅速轉(zhuǎn)移贓款。如此，不但容易使被害人上當(dāng)受騙，也給案發(fā)后的案件偵破，特別是具體詐騙數(shù)額的查證和認(rèn)定等方面制造了很多實(shí)際困難。

可見，要嚴(yán)厲打擊電信詐騙犯罪，就需要通過司法解釋及時(shí)解決電信詐騙中遇到的證據(jù)難以認(rèn)定問題。為此，針對(duì)電信詐騙行為查處難、取證難、詐騙數(shù)額往往難以查清的實(shí)際，根據(jù)刑法總則有關(guān)犯罪未遂的規(guī)定，《辦理詐騙案件解釋》第5條第2款專門明確，利用發(fā)送短信、撥打電話、互聯(lián)網(wǎng)等電信技術(shù)手段對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙，詐騙數(shù)額難以查證，但發(fā)送詐騙信息5000條以上的，撥打詐騙電話500人次以上的，或者詐騙手段惡劣、危害嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的 “其他嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰。同時(shí)，《辦理詐騙案件解釋》第五條第三款進(jìn)一步明確，實(shí)施前款規(guī)定行為，發(fā)送詐騙信息50000條以上的，撥打詐騙電話5000人次以上的，或者詐騙手段特別惡劣、危害特別嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的 “其他特別嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪 （未遂）定罪處罰。

篇(3)

一、案件經(jīng)過

某日下午4點(diǎn)左右，臨近下班，客戶應(yīng)女士神色慌張，急急忙忙地跑到慈溪農(nóng)商行勝山支行新區(qū)分理處1號(hào)柜臺(tái)，要求柜員將我行卡內(nèi)的16萬元全部匯入位于北京的一個(gè)賬戶。筆者見客戶慌張匯款又是大額，還時(shí)不時(shí)的接聽電話，便提高了警惕，再三詢問資金用途，是否認(rèn)識(shí)對(duì)方，提醒其不要給陌生人匯錢，注意防范電信詐騙。應(yīng)女士表示收款人是其姑姑，在北京做生意急需用錢，今天一定要將16萬匯到其賬號(hào)上。筆者見客戶堅(jiān)持要匯款，便建議客戶向其姑姑確認(rèn)一下賬號(hào)是否正確，乘應(yīng)女士打電話的間隙，通過查其言，觀其色，發(fā)覺越來越不對(duì)勁，便希望與其姑姑通話確定一下收款方的細(xì)節(jié)，以確保匯款無誤，應(yīng)女士拒絕了這一要求，再次強(qiáng)烈要求馬上進(jìn)行匯款，如匯不到，就要進(jìn)行投訴。筆者再次提醒其注意防范電信詐騙，并說明一旦錢匯出就追不回來了，應(yīng)女士好像查覺到了什么，打著電話離開了營(yíng)業(yè)場(chǎng)。半小時(shí)后應(yīng)女士敲開了剛關(guān)的營(yíng)業(yè)大門，表示其遇到了電信詐騙，就在二個(gè)小時(shí)前，她已不幸通過郵政銀行將另一張卡里的2萬元匯了出去。應(yīng)女士告訴銀行工作人員其個(gè)人信息被冒充公安的詐騙電話說的一清二楚，使得她非常相信對(duì)方，對(duì)方讓其將錢匯入安全賬戶以免被扣劃，這才有了上述被騙的一幕。最后應(yīng)女士選擇了報(bào)警，同時(shí)她十分感謝銀行工作人員的多次提醒，讓其避免了更大的損失。

二、案件分析

現(xiàn)如今，各類電信詐騙案件頻發(fā)，詐騙手段多樣，在信息爆炸的時(shí)代，個(gè)人信息也被泄露無疑。在上述案件中，不法分子充分利用受害者泄露的個(gè)人信息進(jìn)行詐騙，讓其信以為真。筆者的及時(shí)提醒和制止，成功堵截了一起電信詐騙，不僅使客戶避免了更進(jìn)一步的損失，也進(jìn)一步維護(hù)了和美銀行的聲譽(yù)和形象。

三、預(yù)防措施

（一）充分認(rèn)識(shí)。首先，銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，儲(chǔ)戶的資金安全涉及銀行的聲譽(yù)問題，銀行工作人員應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)防范電信詐騙犯罪的重要意義。近來不法分子利用個(gè)人信息泄露，借助電話、網(wǎng)絡(luò)等手段實(shí)行詐騙犯罪案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)當(dāng)前案件防范應(yīng)有充分認(rèn)識(shí)，明白防范電信詐騙犯罪的重要意義。

（二）加大宣傳。要積極向客戶進(jìn)行宣傳，解釋銀行基本業(yè)務(wù)的常識(shí)、電信詐騙犯罪的特點(diǎn)，通過柜員宣傳引導(dǎo)，張貼提示標(biāo)語(yǔ)，大堂溫馨提示等方式告誡客戶不要輕信各類陌生電信。提醒客戶保護(hù)好自已的銀行卡及密碼、身份信息，天上不會(huì)掉陷餅，從源頭上防止詐騙事件發(fā)生。

篇(4)

關(guān)鍵詞:反欺詐；大數(shù)據(jù)；識(shí)別模型

1引言

近年來，由于電信欺詐事件頻發(fā)，工信部要求“各電信企業(yè)要進(jìn)一步強(qiáng)化技術(shù)能力建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，對(duì)漫游到重點(diǎn)治理地區(qū)的詐騙電話號(hào)碼要及時(shí)依法依規(guī)處置”。然而目前大多數(shù)運(yùn)營(yíng)商的電信欺詐治理能力還存在較多的問題，主要有：（1）系統(tǒng)能力有限，算法更新慢，詐騙行為多變，靠人工修正算法無法精確分析詐騙號(hào)碼，需進(jìn)一步提升反詐能力；（2）各地市公司分散建設(shè)，不僅造成重復(fù)建設(shè)，還存在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，造成一定敏感數(shù)據(jù)傳送風(fēng)險(xiǎn)，篩查漫出詐騙號(hào)碼時(shí)關(guān)鍵網(wǎng)元如HSS的CPU負(fù)荷提升10%-20%，存在網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全風(fēng)險(xiǎn)；（3）反詐準(zhǔn)確性急需提升，封堵疑似詐騙號(hào)碼存在誤封正常用戶的情況，造成用戶投訴，需要提升封堵準(zhǔn)確度；（4）分析數(shù)據(jù)存在時(shí)延高、處理時(shí)間長(zhǎng)的問題，分析結(jié)果只能起到事后防控的作用。為了有效攔截電信欺詐行為，本文基于運(yùn)營(yíng)商大數(shù)據(jù)能力，設(shè)計(jì)了一套反欺詐平臺(tái)。該平臺(tái)在技術(shù)層面實(shí)現(xiàn)了準(zhǔn)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析、多種欺詐場(chǎng)景識(shí)別模型等功能，在管理層面實(shí)現(xiàn)了分地市管理、數(shù)據(jù)可視化呈現(xiàn)、涉嫌違規(guī)號(hào)碼自動(dòng)處置、投訴查證等功能。

2關(guān)鍵技術(shù)

（1）利用流式計(jì)算框架實(shí)現(xiàn)欺詐行為準(zhǔn)實(shí)時(shí)判別。大多數(shù)反欺詐系統(tǒng)通過日?qǐng)?bào)表分析識(shí)別通信欺詐號(hào)碼。這種模式的防控系統(tǒng)需要待T+1日數(shù)據(jù)出來后，才能夠識(shí)別T日發(fā)生的欺詐行為，存在監(jiān)測(cè)時(shí)延高、處理時(shí)間長(zhǎng)的問題。很多不法分子利用時(shí)間差，在入網(wǎng)當(dāng)日內(nèi)就完成大量欺詐呼叫行為，并棄卡轉(zhuǎn)移詐騙渠道。為了解決這個(gè)問題，智能反欺詐平臺(tái)綜合了批處理、流式計(jì)算兩種大數(shù)據(jù)技術(shù)特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的低時(shí)延（每5分鐘做一次分析）、高實(shí)時(shí)、長(zhǎng)周期、數(shù)據(jù)量大、高復(fù)雜度（實(shí)現(xiàn)不同算法規(guī)則的識(shí)別）等目標(biāo)。實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)通過kafka集群存放，并由Sparkstreaming消費(fèi)kafka的數(shù)據(jù)[1]，對(duì)每5分鐘的切片數(shù)據(jù)進(jìn)行留存。分析系統(tǒng)對(duì)切片時(shí)間內(nèi)發(fā)生的全量通信行為進(jìn)行欺詐判別分析，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)主要包括O域mc、s1-mme、s6a、cd等原始信令數(shù)據(jù)。離線數(shù)據(jù)通過讀取Hadoop集群[2]，利用MapReduce框架分析系統(tǒng)每日針對(duì)高?？蛻暨M(jìn)行判別[3]，輔助欺詐行為識(shí)別。離線數(shù)據(jù)包括O域網(wǎng)絡(luò)信令、B域客戶信息、話單等。數(shù)據(jù)處理架構(gòu)如圖1所示。（2）多種場(chǎng)景下的欺詐電話識(shí)別模型。目前語(yǔ)音欺詐具有多種場(chǎng)景類型，如響一聲、身份冒充類、改號(hào)詐騙以及虛假理財(cái)類等詐騙。改號(hào)詐騙又具體分為國(guó)際號(hào)詐騙、仿冒公檢法詐騙、仿冒運(yùn)營(yíng)商詐騙、仿冒銀行詐騙、仿冒客服詐騙等，如表1所示。因此本文需要針對(duì)不同的欺詐類型場(chǎng)景分別建模識(shí)別。在進(jìn)行模型識(shí)別時(shí)，應(yīng)根據(jù)不同的詐騙場(chǎng)景選取相應(yīng)的特征變量入模訓(xùn)練，如表2所示。模型建設(shè)將運(yùn)用到?jīng)Q策樹、隨機(jī)森林、邏輯回歸、LightGBM等分類算法[4-7]，以及K-Means等聚類算法[8]，如表3所示。詐騙類型通話次數(shù)通話時(shí)長(zhǎng)通話時(shí)刻分布聯(lián)系人個(gè)數(shù)聯(lián)系地個(gè)數(shù)主叫率回?fù)苈剩?）異常數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)體系。利用專家規(guī)則，針對(duì)高危異常數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，包括如下幾個(gè)方面：語(yǔ)音省際漫出詐騙號(hào)碼識(shí)別模型，分析預(yù)測(cè)發(fā)現(xiàn)可能被詐騙團(tuán)伙利用在異地發(fā)起外呼詐騙的本省號(hào)碼；本地語(yǔ)音詐騙號(hào)碼識(shí)別模型，分析預(yù)測(cè)發(fā)現(xiàn)可能被詐騙團(tuán)伙利用在本地發(fā)起異常呼叫詐騙的本省號(hào)碼；本地貓池短信詐騙號(hào)碼識(shí)別模型，詐騙分子批量購(gòu)卡后，部分詐騙分子會(huì)保持每張?zhí)柎a卡相似的通話特征，較為規(guī)律，時(shí)機(jī)成熟時(shí)出現(xiàn)爆發(fā)式的呼出行為；詐騙高危地識(shí)別模型數(shù)據(jù)，詐騙分子往往在同一地點(diǎn)進(jìn)行撥打電話，一般是團(tuán)伙作案成聚集趨勢(shì)，所以會(huì)出現(xiàn)同一個(gè)位置下詐騙呼叫頻繁撥出的情況，分析舉報(bào)號(hào)碼通話位置特征，識(shí)別監(jiān)測(cè)高危地區(qū)位置異常號(hào)碼；用戶交往圈模型，交際圈模型使用到社交網(wǎng)絡(luò)算法分析引擎，通過分析引擎建立一個(gè)異常用戶的社交圖譜，用來判定一個(gè)用戶的通信行為是否超出其正常行為，結(jié)合話單、短信、客戶基本屬性等數(shù)據(jù)準(zhǔn)確分析檢出異常詐騙呼叫行為,識(shí)別異常用戶號(hào)碼社交網(wǎng)絡(luò)群體，監(jiān)控對(duì)應(yīng)異常號(hào)碼；異常入網(wǎng)模型，從詐騙分子的歷史通話頻次、天數(shù)、被叫號(hào)碼離散度等維度，分析詐騙分子在不同渠道、開卡時(shí)間的大數(shù)據(jù)通信行為，建立詐騙號(hào)碼的異常通信行為模型。

3模塊開發(fā)

3.1業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)。反欺詐系統(tǒng)包括大數(shù)據(jù)綜合分析子系統(tǒng)、詐騙處理子系統(tǒng)、綜合管理子系統(tǒng)等，如圖2所示。3.2大數(shù)據(jù)綜合分析子系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)綜合分析子系統(tǒng)包括模型構(gòu)建模塊、知識(shí)庫(kù)模塊、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊、數(shù)據(jù)處理模塊等，如圖3所示。模型構(gòu)建模塊負(fù)責(zé)各類詐騙電話行為分析建模、各類新型電話詐騙行為分析建模，并實(shí)現(xiàn)算法固化；負(fù)責(zé)各類建模算法訓(xùn)練評(píng)估并開發(fā)固化上線，針對(duì)上線算法運(yùn)維跟蹤，保持持續(xù)優(yōu)化。知識(shí)庫(kù)模塊負(fù)責(zé)融合各類外部知識(shí)存儲(chǔ)構(gòu)建及其生命周期管理。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊負(fù)責(zé)對(duì)接運(yùn)營(yíng)商大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，接收大數(shù)據(jù)系統(tǒng)推送的運(yùn)營(yíng)商全量用戶通話信令數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)構(gòu)建分布式存儲(chǔ)及計(jì)算框架，進(jìn)行源數(shù)據(jù)預(yù)處理，面向上層分析建模提供對(duì)應(yīng)建模算法所需呼叫行為特征。數(shù)據(jù)處理模塊負(fù)責(zé)盡量提高源數(shù)據(jù)質(zhì)量，使用容忍低質(zhì)量數(shù)據(jù)算法等，目的是提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，使數(shù)據(jù)挖掘的過程更加有效，更加容易，同時(shí)也提高挖掘結(jié)果的質(zhì)量。預(yù)處理工作任務(wù)是對(duì)原始話單數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)，包括檢查并剔除噪聲數(shù)據(jù)、離群點(diǎn)異常數(shù)據(jù)，對(duì)缺失值、異常值以及不一致值等進(jìn)行統(tǒng)一歸零、補(bǔ)零、歸一化等處理，以及重復(fù)話單挑單、缺失數(shù)據(jù)設(shè)置默認(rèn)初始值處理等。3.3詐騙處理子系統(tǒng)。根據(jù)綜合分析子系統(tǒng)識(shí)別出的號(hào)碼欺詐危險(xiǎn)等級(jí)以及判別的原因，對(duì)欺詐號(hào)碼進(jìn)行處置。系統(tǒng)具備通過BOSS接口進(jìn)行號(hào)碼關(guān)停、限制呼叫等相關(guān)處置能力。對(duì)于高危險(xiǎn)等級(jí)的號(hào)碼，能快速生成需踢網(wǎng)或強(qiáng)制關(guān)停的號(hào)碼清單接口數(shù)據(jù)，由對(duì)應(yīng)的接口進(jìn)行踢網(wǎng)或關(guān)停處置。3.4綜合管理子系統(tǒng)。綜合業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、模型管理、用戶管理、數(shù)據(jù)呈現(xiàn)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等功能模塊。數(shù)據(jù)呈現(xiàn)通過圖形化的方式，輸出方便用戶了解相關(guān)欺詐的信息，包含且不局限于：展示受害用戶區(qū)域分布，以及仿冒詐騙類型占比情況、詐騙源區(qū)域分布、詐騙電話態(tài)勢(shì)分析、疑似受騙實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、詐騙電話監(jiān)測(cè)日歷、入網(wǎng)渠道/工具集中性態(tài)勢(shì)分析等?；A(chǔ)數(shù)據(jù)管理包括：高危imei庫(kù)管理、黑名單號(hào)碼管理、白名單管理、受害用戶管理、12321舉報(bào)庫(kù)管理、公安舉報(bào)號(hào)碼管理等。3.5數(shù)據(jù)呈現(xiàn)子系統(tǒng)。智能反欺詐系統(tǒng)作為一個(gè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的管理平臺(tái)，需要將電信欺詐行為、地域、發(fā)展態(tài)勢(shì)通過可視化及報(bào)表統(tǒng)計(jì)的方式展現(xiàn)出來。具體應(yīng)包括：受害用戶區(qū)域分布、詐騙類型占比情況、詐騙來源區(qū)域分布、詐騙數(shù)量態(tài)勢(shì)呈現(xiàn)、入網(wǎng)渠道集中性態(tài)勢(shì)分析、欺詐號(hào)碼入網(wǎng)證件來源地分析、關(guān)停投訴報(bào)表分析等。

4功能效果

自反詐騙平臺(tái)上線以來，總體識(shí)別準(zhǔn)確率在90%以上，減少了誤判客戶投訴，顯著降低了欺詐投訴率，有效打擊了電信欺詐犯罪，取得了良好的社會(huì)效果。由于該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了分鐘級(jí)的識(shí)別和關(guān)停，使得罪犯無法充分利用每張電話卡的通信價(jià)值，大幅提升了實(shí)施詐騙的成本，讓罪犯付出了不少的經(jīng)濟(jì)代價(jià)，有效打擊了電信詐騙罪犯的囂張氣焰，有效遏制了電信欺詐犯罪發(fā)展的態(tài)勢(shì)，有效減少了群眾的損失。5結(jié)束語(yǔ)本文提出的智能反欺詐系統(tǒng)是在運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)能力及信息安全管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上搭建起來的。該系統(tǒng)創(chuàng)新性地應(yīng)用了大數(shù)據(jù)流式計(jì)算，積累了大量不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的欺詐識(shí)別模型，搭建了綜合分析、欺詐電話處理、數(shù)據(jù)呈現(xiàn)及基礎(chǔ)業(yè)務(wù)管理等模塊，有效解決了過去詐騙行為分析滯后、識(shí)別業(yè)務(wù)場(chǎng)景低、誤判率高、人工運(yùn)營(yíng)成本高等問題，支撐了運(yùn)營(yíng)商信息安全日常運(yùn)營(yíng)管理工作。該系統(tǒng)實(shí)用性強(qiáng)、投入成本較低，具備在電信欺詐領(lǐng)域廣泛推廣的條件。

參考文獻(xiàn)

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篇(5)

但最近的一起“桃色詐騙案”，讓駱春發(fā)格外頭疼。

“桃色詐騙”

2014年春節(jié)前后，旬陽(yáng)老漢王克明接到了一個(gè)“香港”的電話，電話那頭的甜美聲音說，自己的丈夫不能生育，想讓王克明“幫幫忙”，“事成之后可以給一百萬”。

在“”和“律師”的一連串忽悠下，王克明分12次給“”匯去了13.6萬元。隨后，的手機(jī)便再也打不通了。

“天塌了。”驚覺上當(dāng)?shù)耐蹩嗣魇Щ曷淦堑嘏艿脚沙鏊?。在駱春發(fā)面前，這個(gè)五十歲的西北漢子嚎啕大哭。

“看樣子整個(gè)人都垮了，他有個(gè)還在上大學(xué)的孩子。被騙的錢有些還是借的?！瘪槾喊l(fā)說，當(dāng)時(shí)他心里想的不是案子，而是如何能安撫住王克明，“怕他想不開”。

“這個(gè)案子查起來真難?！瘪槾喊l(fā)回憶，他先通過旬陽(yáng)縣農(nóng)業(yè)銀行查到，贓款去了江蘇揚(yáng)州農(nóng)業(yè)銀行。在揚(yáng)州，他又得知錢從銀聯(lián)轉(zhuǎn)走了，得去北京。兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)半年，繞了中國(guó)半圈?！昂髞碛秩チ?次江西，3次上海，2次廈門。”

最后警方終于鎖定，江西余干人章海量為最后取款人。

2014年7月3日，在南昌北京西路交通銀行營(yíng)業(yè)廳內(nèi)，章海量按照事先預(yù)約前來取款。埋伏在一旁的駱春發(fā)直接撲了上去，將章海量制服，搏斗中，駱春發(fā)右小腿粉碎性骨折，留下殘疾。

“當(dāng)時(shí)我聽到咔的一聲，把他拷上后，我一看，地上全是血，骨頭戳出來了?！瘪槾喊l(fā)拍了拍右腿，隨即臉色一沉，嘆了口氣，“這個(gè)案子還不能算破?！?/p>

因?yàn)樵诤髞淼膶徲嵵校潞Ａ糠Q自己只是幫人取款，他把錢交給江西省余干縣洪家嘴鄉(xiāng)的一個(gè)年輕人，自己從中得到傭金，自己并不知道對(duì)方的真實(shí)姓名。

又是一輪偵查，經(jīng)過上千張照片的辨認(rèn)，終于查出與章海量交易的，是黎川生。

今年4月，在余干縣打擊電信詐騙的專項(xiàng)行動(dòng)中，黎川生歸案。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》曾援引中部某省刑偵總隊(duì)重案支隊(duì)負(fù)責(zé)人的話稱，通訊信息詐騙案發(fā)量呈爆炸式增長(zhǎng)，破案率低到不好意思說，大概不超過3個(gè)百分點(diǎn)。

“你都不知道在電信詐騙犯罪集中地區(qū)，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)成熟到什么地步了?！瘪槾喊l(fā)說。

原來，被抓的黎川生，也只是取款產(chǎn)業(yè)鏈中的一環(huán)。他手頭有一個(gè)移動(dòng)POS機(jī)，并在街頭貼上POS機(jī)取現(xiàn)的小廣告。詐騙者收到贓款后，會(huì)通過他留下的街頭小廣告聯(lián)系上他。約好地點(diǎn)后，詐騙者將存有贓款的銀行卡，在黎川生的POS機(jī)上一刷，贓款便進(jìn)入了黎川生管理的銀行賬戶。黎川生抽取4%的“手續(xù)費(fèi)”后，將提前準(zhǔn)備好的現(xiàn)金遞給詐騙者，兩人便再也不見。

“我們把黎川生和章海量身上的銀行卡一查，黎川生2個(gè)月幫人取現(xiàn)了470萬，章海量3個(gè)月到銀行取了2670萬元。再?gòu)你y行卡一倒查，破了全國(guó)188個(gè)案子?？上У氖钦嬲龑?shí)施詐騙的還沒挖出來?！瘪槾喊l(fā)說，“現(xiàn)在抓電信詐騙，我們縣大部分抓到的都是取款人?！?/p>

黎川生今年31歲，初中沒畢業(yè)就外出打工。2014年春節(jié)，黎川生回家過年，賭博輸了錢后，動(dòng)起了做“取款生意”的念頭。

根據(jù)警方調(diào)查，2014年2月至4月間，兩個(gè)月內(nèi)黎川生總賺得手續(xù)費(fèi)近19萬元。

“來錢太快了，我做起來也害怕，只做了兩個(gè)月就不干了?！崩璐ㄉf。

“好像一夜之間，

電信詐騙就冒出來了”

“以前哪里聽說過電信詐騙啊，一般都是街頭詐騙?！瘪槾喊l(fā)的印象里，自己從警的頭十幾年，幾乎沒有碰到過一起電信詐騙?！罢f起詐騙，想起的都是假和尚算命、易拉罐中獎(jiǎng)、工地挖到文物這些?！?/p>

“各位朋友，旅途勞頓，大家辛苦了，兄弟在這為了給大家調(diào)節(jié)情緒，準(zhǔn)備了一套小游戲，請(qǐng)大家觀看。”長(zhǎng)途大巴上，詐騙者從身上拿出兩只鉛筆，一只紅、一只藍(lán)和一節(jié)皮尺，然后用皮尺在紅、藍(lán)鉛筆上來回地套，最后將兩只鉛筆纏緊?！按蠹也虏缕こ咛自谀膫€(gè)鉛筆上？”這時(shí)，幾個(gè)托兒就會(huì)出現(xiàn)，七嘴八舌的猜起來，慢慢吸引車內(nèi)其他乘客參與“下注”。

“像這樣的紅藍(lán)鉛筆詐騙，走訪摸排，很容易就把案子破了?！钡槾喊l(fā)發(fā)現(xiàn)，近年來，街頭詐騙越來越少，“好像一夜之間，電信詐騙就冒出來了?！?/p>

駱春發(fā)說，2003年前后，曾經(jīng)有一種被稱之為“腦溢血”的電信詐騙的雛形初現(xiàn)。“犯罪分子在火車站與人聊天，套家庭信息。詐騙分子自稱醫(yī)生給家人打過去，說家屬腦溢血，讓打錢。那時(shí)候許多人沒有手機(jī)，不好聯(lián)系。”駱春發(fā)認(rèn)為，這是街頭詐騙與電信詐騙混合過渡的一種詐騙形式。

2009年前后，駱春發(fā)碰到了第一起電信詐騙案件。“騙子聯(lián)系上我縣一個(gè)離婚婦女，假裝談戀愛。在電話里用各種理由要錢?！?/p>

在與同事研究案情后，駱春發(fā)對(duì)破案信心十足：“我們想，只要犯罪分子取錢，銀行有監(jiān)控，這不是一抓一個(gè)準(zhǔn)嗎？”

但事情出乎了他的意料。從銀行調(diào)取信息后，駱春發(fā)趕到了江西九江，那里是詐騙者銀行卡的開戶地。根據(jù)江西銀行的提供的信息，銀行卡里的錢已在湖北黃梅縣的一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)被取走，戶主是一名年輕女性。

經(jīng)過調(diào)查，基本排除了戶主的作案嫌疑，進(jìn)一步調(diào)查得知，原來這名女性曾經(jīng)遺失過身份證。

接著，駱春發(fā)趕到了湖北黃梅，銀行很配合地提供了取款監(jiān)控視頻，但經(jīng)過當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)辨認(rèn)，無法確認(rèn)取款者身份。

“我們一下就懵了，不知道該怎么辦?！瘪槾喊l(fā)說，線索斷了，現(xiàn)在都沒破。從這個(gè)案子開始，駱春發(fā)碰到的電信詐騙案越來越多。

“前些年我們抓到過一個(gè)犯罪分子，他原來就是搞街頭詐騙的，不好做了就轉(zhuǎn)行做了電信詐騙?！瘪槾喊l(fā)分析，城市里越來越多的攝像頭、與受害人直接接觸的風(fēng)險(xiǎn)以及老百姓日益提高的警惕心，讓街頭詐騙越來越難做。

“發(fā)案率越來越高，很沮喪”

“警察的職業(yè)榮譽(yù)感來自打擊犯罪?？墒俏掖驌袅诉@么多，發(fā)案率越來越高，很沮喪。”駱春發(fā)對(duì)記者說。

去年10月，公安部公布全國(guó)第一批地域性職業(yè)電信詐騙犯罪7個(gè)重點(diǎn)整治地區(qū)，分別是海南儋州、廣西賓陽(yáng)、廣東電白、江西余干、湖南雙峰、福建新羅和河北豐寧。

駱春發(fā)總結(jié)，電信詐騙的門檻低，犯罪分子總結(jié)出了套路：對(duì)話中受害人會(huì)有哪幾種反應(yīng)，每一種反應(yīng)怎么應(yīng)對(duì)；受害人提出的各種問題，怎樣回復(fù)；什么階段應(yīng)當(dāng)采取什么手段，說什么話；什么階段使用什么背景音等等。拿著“教材”，很快就能“上崗”。

這一兩年，駱春發(fā)明顯感覺到，電信詐騙團(tuán)伙在擴(kuò)散?！耙郧半娦旁p騙都是外省的團(tuán)伙，今年我們還破了一個(gè)本省的?！?/p>

一個(gè)15人的詐騙團(tuán)伙，在西安注冊(cè)了公司，租借了寫字樓，進(jìn)行電視節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙。這個(gè)團(tuán)伙里還有不少90后。

“這個(gè)團(tuán)伙真的注冊(cè)了公司，不能單純地說他們愚蠢，我覺得更深層次的原因，是他們已經(jīng)覺得電信詐騙是一件很平常的事了?！瘪槾喊l(fā)說。

“你知道最讓我震驚的是什么嗎？我們旬陽(yáng)這樣一個(gè)小縣城，到西安都得四個(gè)小時(shí)的地方，去年竟然都有人來弄偽基站詐騙，向群眾群發(fā)詐騙短信。我們破案以后，還開著警車馱著偽基站，用來群發(fā)警示教育短信?！?/p>

“但畢竟在縣一級(jí)打擊起來太難了?！瘪槾喊l(fā)說，基層能利用的資源少，技術(shù)能力也較為落后，面對(duì)這種高科技作案，往往力不從心。

8月21日，“徐玉玉案”震動(dòng)全國(guó)。因被詐騙電話騙走上大學(xué)的費(fèi)用9900元，山東臨沂準(zhǔn)大學(xué)生徐玉玉在做完筆錄后心臟驟停，不幸離世。9月9日，8名犯罪嫌疑人全部被抓獲。

篇(6)

關(guān)鍵詞:電話詐騙;監(jiān)管漏洞;實(shí)名制

中圖分類號(hào):D9

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)19-0286-02

2010年5月20日,廣東佛山警方召開新聞會(huì),通報(bào)了日前破獲的順德“12?28”特大電話詐騙案:當(dāng)事人順德區(qū)陳村鎮(zhèn)居民杜某被騙603萬元,詐騙金額列全國(guó)電話詐騙案的第四大數(shù)額。案發(fā)后,引起公安部和省市領(lǐng)導(dǎo)高度重視,公安部將此案列為督辦案件。

從理性上分析,當(dāng)前我國(guó)各地電話詐騙多發(fā)并非偶然現(xiàn)象。從公民個(gè)人方面來看,一些社會(huì)成員沒有正確的價(jià)值觀,一夜暴富、不勞而獲的扭曲心理使他們?yōu)榱隋X財(cái)不惜鋌而走險(xiǎn),走上詐騙的犯罪道路。然而,當(dāng)前我國(guó)各項(xiàng)法律法規(guī)還不完善、社會(huì)管理制度不健全,金融、電信和政府部門存在監(jiān)管漏洞,也是促使電話詐騙頻頻發(fā)生的重要原因。

1 電信部門的監(jiān)管漏洞

1.1 電信市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管不到位和“來電任意顯”軟件的濫用

隨著通信網(wǎng)絡(luò)日益開放,互聯(lián)網(wǎng)與通訊網(wǎng)已經(jīng)高度融合,通訊運(yùn)營(yíng)商的種類和數(shù)量不斷增加,通訊網(wǎng)絡(luò)日益復(fù)雜,但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)如何發(fā)送主叫號(hào)碼,缺乏嚴(yán)密的技術(shù)規(guī)范和相關(guān)法律規(guī)定。通訊網(wǎng)有許多節(jié)點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)相通,因此通過網(wǎng)絡(luò)電話發(fā)出虛假主叫號(hào)碼相當(dāng)容易。虛假主叫號(hào)碼可以通過電信、網(wǎng)通、鐵通、某些互聯(lián)網(wǎng)公司,甚至境外,進(jìn)入通訊主網(wǎng),顯示虛假的主叫號(hào)碼。并且不能排除個(gè)別不規(guī)范的運(yùn)營(yíng)商為了招徠生意,為用戶提供自編主叫號(hào)碼接入服務(wù),從而被詐騙分子利用。

電話主叫“任意顯號(hào)”現(xiàn)象(俗稱“透?jìng)鳌?,是部分運(yùn)營(yíng)商的中繼計(jì)費(fèi)用戶利用修改顯號(hào)功能,使主叫方撥打他人電話時(shí)不再按標(biāo)準(zhǔn)顯號(hào),實(shí)現(xiàn)主叫號(hào)碼“任意顯號(hào)”。在互聯(lián)網(wǎng)上留下信息的業(yè)務(wù)提供者稱,只需花幾百元的費(fèi)用就可以使用這種“號(hào)碼任意顯”的業(yè)務(wù),使用過程中通過簡(jiǎn)單操作就可以讓被叫者的電話上顯示任意指定的號(hào)碼,輕輕松松享用“靚號(hào)”。這種做法作為一種服務(wù)本無可厚非,但是這其中最大的問題,是對(duì)業(yè)務(wù)使用者沒有提出任何要求,只是象征性地說明“顯示號(hào)碼不可以設(shè)置為119、120等特殊號(hào)碼”。這種說明非常模糊,對(duì)于重要機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)號(hào)碼并沒有限定,同時(shí)業(yè)務(wù)提供者也沒有對(duì)使用者進(jìn)行有效的監(jiān)控,不法分子正是利用人們對(duì)電信、金融、公安等公共部門的信任,通過修改信息偽造出特殊身份、號(hào)碼所在地等虛假信息進(jìn)行詐騙。

1.2 電話手機(jī)號(hào)碼未實(shí)行嚴(yán)格的實(shí)名制

目前,我國(guó)法律尚未確立電話手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制。由于受利益驅(qū)動(dòng),各地電信運(yùn)營(yíng)商對(duì)手機(jī)卡、小靈通等通訊工具的實(shí)名登記制一直未能充分落實(shí),一些電信運(yùn)營(yíng)商將手機(jī)卡批發(fā)給街頭小商小販買賣,手機(jī)卡的銷售、登記根本無從監(jiān)管,為犯罪分子實(shí)施各類犯罪留下巨大隱患。即使是對(duì)于需要身份證件才能購(gòu)買的手機(jī)卡,電信運(yùn)營(yíng)商或其商審查也并不嚴(yán)格,人們可輕易地使用虛假身份證件或他人身份證件購(gòu)買。

在電話詐騙中,不法分子所使用的號(hào)碼往往屬于不記名的預(yù)付費(fèi)號(hào)碼,或者使用虛假身份證件或他人身份證件登記的號(hào)碼,這就使執(zhí)法機(jī)關(guān)無法通過號(hào)碼確認(rèn)不法分子的身份,給電話詐騙的偵破帶來了極大的困難。一些不法分子之所以肆無忌憚地進(jìn)行電話詐騙活動(dòng),就是認(rèn)為號(hào)碼入網(wǎng)時(shí)沒有登記身份或使用了虛假身份登記,執(zhí)法機(jī)關(guān)無法查獲他們。

1.3 對(duì)垃圾信息、詐騙電話的監(jiān)控不到位

目前,移動(dòng)、聯(lián)通、網(wǎng)通三大巨頭都在開發(fā)短信、電話業(yè)務(wù),對(duì)可能虛假信息的空間進(jìn)行監(jiān)控是技術(shù)防范的最基本手段。但是,所有這些運(yùn)營(yíng)商在開展業(yè)務(wù)的進(jìn)程中,大都把注意力放在了如何鞏固陣地,搶占更多的市場(chǎng),而對(duì)自身所經(jīng)營(yíng)的短信和電話業(yè)務(wù)卻失之管理,沒有積極引進(jìn)新的技術(shù)和設(shè)備,不斷完善服務(wù)系統(tǒng)和信令檢測(cè)系統(tǒng),沒有采取有效的關(guān)鍵字過濾技術(shù)對(duì)“中獎(jiǎng)”“欠費(fèi)”“出口退稅”等關(guān)鍵詞進(jìn)行過濾,沒有從根本上封堵含有這些字眼的有害信息的,導(dǎo)致詐騙短信、電話泛濫。消費(fèi)者叫苦不迭,運(yùn)營(yíng)商卻無動(dòng)于衷。因?yàn)楝F(xiàn)行法律沒有賦予其對(duì)短信、電話業(yè)務(wù)內(nèi)容的監(jiān)管義務(wù),如果其主動(dòng)而為的話,是需要高額成本的。短信、電話的內(nèi)容和頻次的監(jiān)管缺失,為電話詐騙的泛濫提供了便利條件。

2 金融部門的監(jiān)管漏洞

2.1 銀行賬戶未嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制

目前,我國(guó)銀行賬戶實(shí)行實(shí)名制,大額現(xiàn)金存取必須持本人身份證進(jìn)行。但是目前假身份證泛濫,銀行柜臺(tái)一線的人員普遍沒有接受過證件真假的鑒定培訓(xùn),對(duì)用戶提供的身份證、戶口簿、護(hù)照等各類有效證件,是難以通過肉眼來辨別真?zhèn)蔚?。且大部分銀行在辦理存款賬戶開戶時(shí),不認(rèn)真執(zhí)行實(shí)名制,不注意審核存款人或客戶的身份證件,導(dǎo)致了大量用虛假身份證件開立賬戶或辦理銀行卡現(xiàn)象的發(fā)生。一些不法分子正是利用銀行的疏忽或漏洞,以虛假身份證件大量開立賬戶、存取款“暢行無阻”,銀行方面卻不需要為給持假身份證者提供賬戶、銀行卡等行為承擔(dān)任何責(zé)任。這不僅為詐騙提供了可乘之機(jī),也增加了破獲案件的難度。

2.2 對(duì)資金異常流動(dòng)監(jiān)管不到位

當(dāng)前,電話詐騙中資金流動(dòng)多是通過銀行轉(zhuǎn)賬、匯款等方式進(jìn)行,金融渠道是電話詐騙的一個(gè)必要環(huán)節(jié)。目前,銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額資金異常流動(dòng)監(jiān)控比較嚴(yán)密,并設(shè)有自動(dòng)報(bào)警功能。但是,對(duì)小額度的資金異常流動(dòng)還沒有完整的自動(dòng)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、適時(shí)報(bào)警系統(tǒng)。目前雖然電話詐騙犯罪涉案金額較大,但是單筆資金的金額有大有小,詐騙資金存取也比較分散,而且犯罪分子更多地故意把大額資金采用多次轉(zhuǎn)賬、零散取款、異地取款方式,短時(shí)間內(nèi)完成資金轉(zhuǎn)移,化整為零,規(guī)避銀行監(jiān)管,逃避公安機(jī)關(guān)打擊。

2.3 銀行監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)滯后

目前,許多銀行由于資金問題,不愿意花大量人力、物力和財(cái)力投入監(jiān)控系統(tǒng)的研發(fā)和更新?lián)Q代,而發(fā)生電話詐騙后銀行又沒有明確的法律責(zé)任,致使一些銀行監(jiān)控系統(tǒng)滯后。一些地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控設(shè)備陳舊,圖像分辨率不高,影像模糊,記錄價(jià)值大大縮水;一些銀行監(jiān)控缺乏嚴(yán)格管理,銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、自動(dòng)存取款機(jī)等部位監(jiān)控系統(tǒng)沒有及時(shí)地進(jìn)行換代升級(jí),資金異常流動(dòng)數(shù)據(jù)分析不靈敏,預(yù)警功能尚未充分發(fā)揮;一些銀行機(jī)構(gòu)、自動(dòng)存取款機(jī)等重點(diǎn)場(chǎng)所的監(jiān)控系統(tǒng)設(shè)置不科學(xué)、不合理,監(jiān)控覆蓋范圍過窄,對(duì)犯罪分子的交通工具、同伙成員、來源去向等重要信息未能充分地記錄和反應(yīng),監(jiān)控資源協(xié)助破案的功能作用有待進(jìn)一步發(fā)揮和挖掘。

3 政府部門的管理漏洞

3.1 公安機(jī)關(guān)方面的管理漏洞

(1)客觀原因致使案件頻發(fā)。

毫無疑問,公安機(jī)關(guān)對(duì)于電話詐騙案件的泛濫負(fù)有一定責(zé)任。首先,公安機(jī)關(guān)推行新型防偽身份證不力,原有的身份證因?yàn)槿狈τ行У姆纻渭夹g(shù),致使假證極易泛濫。再者,由于犯罪分子跨地作案,遠(yuǎn)程遙控指揮,匿名作案,加之銀行卡、電話卡登記制度落實(shí)不到位,可供案件偵破的證據(jù)和線索較少,此類案件偵破難度非常大。同時(shí),電話詐騙案件偵破的技術(shù)要求較高,由于公安機(jī)關(guān)內(nèi)部刑偵、網(wǎng)監(jiān)等部門各自獨(dú)立辦案,各警種之間協(xié)作配合力度不夠,內(nèi)部信息孤立分散,難以發(fā)揮協(xié)同作戰(zhàn)合力。電話詐騙案件數(shù)量多,偵破難度大,公安機(jī)關(guān)受人力和財(cái)力的限制,只能辦理極少數(shù)的案件,對(duì)絕大部分案件則無暇顧及,從而形成管理上的漏洞,客觀上使得不法分子心存僥幸,有恃無恐,不斷作案。

(2)主觀上不夠重視。

一些公安機(jī)關(guān)對(duì)電話詐騙危害缺乏必要認(rèn)識(shí),重視程度不夠,存在麻痹思想。同時(shí),由于電話詐騙案件偵破難度大、線索少、證據(jù)難收集,少數(shù)民警存在畏難情緒,案件偵破缺乏主動(dòng)性和緊迫感,導(dǎo)致此類案件破案率低,犯罪分子僥幸心理越來越重,犯罪詐騙金額逐步增大,作案越來越猖狂。

3.2 政府其他部門的管理漏洞

政府作為最主要的公共職能部門,面對(duì)頻發(fā)的電話詐騙,沒有采取有效措施,發(fā)動(dòng)組織電信、金融等部門,建立一個(gè)聯(lián)合的打擊防范體制,促進(jìn)各部門之間的信息登記共享,共同監(jiān)控可疑電話、賬戶并及時(shí)進(jìn)行打擊。

政府宣傳不到位,致使公民防騙意識(shí)淡薄。群眾對(duì)電話詐騙缺乏必要防范意識(shí),自我保護(hù)能力不強(qiáng),特別是一些中老年人生活較為封閉,對(duì)銀行交易、銀行卡使用、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)電話等現(xiàn)代社會(huì)的常識(shí)性知識(shí)了解較少,接到詐騙電話后,驚慌失措,不辨真?zhèn)?按照提示操作,一步步落入圈套。一些群眾貪圖“意外之財(cái)”,在所謂的利益面前頭腦發(fā)熱、失去理智,輕易相信所謂“中獎(jiǎng)”信息,極易落入犯罪分子設(shè)置的圈套。政府對(duì)安全防范知識(shí)的宣傳力度不夠,對(duì)電話詐騙的犯罪預(yù)警信息較少,作用尚未充分發(fā)揮,群眾對(duì)短信詐騙知識(shí)了解不多,對(duì)詐騙犯罪敏感性不強(qiáng),抵御犯罪的意識(shí)和能力亟待提高。

針對(duì)目前電話詐騙犯罪高發(fā)的態(tài)勢(shì),電信、金融和政府相關(guān)部門要善于發(fā)現(xiàn)自身存在的監(jiān)管漏洞,并在此基礎(chǔ)上“對(duì)癥下藥”解決問題,同時(shí)力求加強(qiáng)彼此之間的交流與合作,建立起全方位、多角度的預(yù)防和打擊電話詐騙的立體合作平臺(tái),最大限度減少人民群眾的財(cái)產(chǎn)損失。

首先,電信部門應(yīng)規(guī)范網(wǎng)間互聯(lián)和限制改號(hào)軟件的使用,嚴(yán)格實(shí)行電信服務(wù)享有用戶實(shí)名制,努力加強(qiáng)與警方合作推出防電話詐騙提示系統(tǒng),建立健全自身相關(guān)制度規(guī)定,嚴(yán)格自律。其次,金融部門應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡辦理實(shí)名制,提高銀行職員識(shí)別真假身份證的能力,并加強(qiáng)對(duì)資金異常流動(dòng)和大額流動(dòng)的監(jiān)控,加快數(shù)據(jù)自動(dòng)監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)的開發(fā),及時(shí)凍結(jié)可疑賬戶,保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全。最后,政府部門應(yīng)當(dāng)建立立體的打擊網(wǎng)絡(luò)和跨地區(qū)、跨部門的聯(lián)合防范體制,公安機(jī)關(guān)應(yīng)主動(dòng)牽頭,建立由公安、工商、信產(chǎn)、金融等相關(guān)單位組成的聯(lián)席制度,同時(shí)要加大宣傳,多管齊下,提高群眾防騙意識(shí)。

參考文獻(xiàn)

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篇(7)

  學(xué)生防詐騙心得體會(huì)范文700字

  如今電信詐騙的手段隨著信息技術(shù)的進(jìn)步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時(shí)，應(yīng)該這樣做：

  1、養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號(hào)碼，尤其是固定電話，如果手機(jī)是智能的，請(qǐng)安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報(bào)過的詐騙電話。

  2、接到任何有公信力的機(jī)構(gòu)電話聲稱您的'賬戶或者郵件涉及非法事件的時(shí)候，請(qǐng)相信自己，沒有做的事情無須為之擔(dān)憂，更加不必相信對(duì)方為你著想的不良企圖，任何機(jī)構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會(huì)，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲！

  3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術(shù)或者急需借錢的信息或者電話，請(qǐng)務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認(rèn)相關(guān)事項(xiàng)，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進(jìn)行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

  4、偽基站的高度發(fā)達(dá)使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時(shí)作為高度發(fā)達(dá)的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機(jī)構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。臨柜工作人員在工作時(shí)謹(jǐn)記：

  1、合規(guī)操作，保護(hù)客戶，保護(hù)自己，善于觀察，對(duì)于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶，要適時(shí)提醒客戶，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。

  2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。

  3、對(duì)于匯往外地的客戶尤其要多一個(gè)心眼，對(duì)于客戶不能說清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶自己打一個(gè)電話當(dāng)場(chǎng)確認(rèn)。因?yàn)槲覀兌嘁痪涮嵝?，客戶就減少一個(gè)發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費(fèi)提醒的時(shí)間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機(jī)會(huì)成本有可能高達(dá)幾百萬之巨。時(shí)刻心懷責(zé)任，心懷客戶。

  學(xué)生防詐騙心得體會(huì)范文700字

  防詐騙安全教育主題班會(huì)及總結(jié)防詐騙安全教育主題班會(huì)及總結(jié)在現(xiàn)如今的社會(huì)，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，至開學(xué)以來我校發(fā)生了多起學(xué)生被騙事件。犯罪分子利用一些學(xué)生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點(diǎn)實(shí)施各種詐騙伎倆，使部分學(xué)生蒙受巨大的財(cái)產(chǎn)損失和精神壓力。為增強(qiáng)大家防騙意識(shí)，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日開展防詐騙主題教育活動(dòng)班會(huì)。班會(huì)流程如下：

  一、介紹此次主題班會(huì)的內(nèi)容

  二、觀看幻燈片(有關(guān)詐騙案例、分析和提醒)

  三、本班同學(xué)講述自己受騙或者防騙的親身經(jīng)歷乘火車上車時(shí)被盜的事例、因同情心而上當(dāng)受騙的事例、國(guó)家教育局困難補(bǔ)助等事例、網(wǎng)上購(gòu)物非法鏈接等

  四、班主任發(fā)言：

  ①乘車時(shí)應(yīng)注意的防范安全;

  ②網(wǎng)上購(gòu)物應(yīng)如何預(yù)防被盜情況;

  ③同學(xué)或朋友之間借錢應(yīng)注意的事項(xiàng);

  ④講述有關(guān)發(fā)生在井岡山大學(xué)的被詐騙事件;

  ⑤總結(jié)關(guān)于本次防詐騙主題班會(huì)的重要性和教育意義。

  總結(jié)：

  在許多大學(xué)生的精神世界里,學(xué)習(xí)生活和社會(huì)都是美好的，他們認(rèn)為生活上只有快樂和幸福，沒有意識(shí)到也存在著一些不安全的因素，也許就在他們放松警惕時(shí)，就可能給他們帶來財(cái)產(chǎn)損失，造成人員傷亡;他們會(huì)認(rèn)為在社會(huì)上都是善良的，而在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，社會(huì)是復(fù)雜多樣的，有些人只為利益而活的或?yàn)樯娑畹?，我們?yīng)該如何識(shí)別詐騙伎倆、如何防范詐騙手段。所謂害人之心不可有，防人之心不可無，因此我們得保持清醒頭腦面對(duì)生活和社會(huì)。通過開展本次防詐騙主題教育班會(huì)活動(dòng)，讓我們懂得了如何防騙、如何辨別真?zhèn)?、如何?duì)待可疑人員，既有教育意義同時(shí)也提高了同學(xué)們防騙的警惕性。

  學(xué)生防詐騙心得體會(huì)范文700字

  隨著電信業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實(shí)施欺詐的事件越來越多，我周圍朋友的經(jīng)驗(yàn)是典型的案例，她被欺詐的具體過程如下

  有一天下午，她接到陌生的非現(xiàn)場(chǎng)電話，對(duì)方主張是某購(gòu)物網(wǎng)站的呼叫，告訴朋友她在他們網(wǎng)站上購(gòu)買的某商品尺寸不足，必須退款。朋友當(dāng)時(shí)很擔(dān)心，但是看到對(duì)方說了自己購(gòu)買的網(wǎng)站和商品的具體信息，放松了警惕，之后追加了對(duì)方提供的QQ號(hào)碼，對(duì)方也在QQ上再次發(fā)送訂單的具體信息，留下了退款的網(wǎng)站。朋友按照訂單進(jìn)入，登錄頁(yè)面和自己當(dāng)時(shí)購(gòu)買的網(wǎng)站沒有什么區(qū)別，但網(wǎng)站不是官方網(wǎng)站，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個(gè)疑問。電話里的人說明這是他們臨時(shí)制作的網(wǎng)站。朋友也不太懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡信息，對(duì)方騙我說是安全驗(yàn)證，騙我朋友還填了銀行卡密碼。之后，認(rèn)證代碼被發(fā)送到朋友的手機(jī)上。此時(shí)，對(duì)方要求朋友在電話快速填寫認(rèn)證代碼。否則，超時(shí)不能退款，朋友在洗腦的狀態(tài)下填寫了95533次發(fā)送的認(rèn)證代碼。之后，朋友登錄了自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡中有近萬元的存款被轉(zhuǎn)移，突然意識(shí)到被騙了。

  通過我的朋友這次的案例，我認(rèn)為這次欺詐事件的關(guān)鍵是受害者對(duì)電信欺詐的防范意識(shí)不足。首先，對(duì)于陌生電話、網(wǎng)站等，要慎重，不要輕易相信他們。如果確認(rèn)他們提供的信息是正確的，最好自己打電話給購(gòu)物網(wǎng)站的官方熱線詢問信息。其次，對(duì)銀行卡的理解不夠，收款時(shí)，無論如何都不需要通知銀行卡的密碼，如果密碼泄露，騙子就能知道銀行賬戶的所有信息。最后，驗(yàn)證碼作為銀行卡支付的最后屏障，不能泄露給任何人。驗(yàn)證碼一旦公開，錢就會(huì)立即轉(zhuǎn)移。