序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇農(nóng)村金融存在問題范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

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關(guān)鍵詞：金融 農(nóng)村金融市場 問題

新農(nóng)村建設(shè)需要建立健全新型農(nóng)村金融體系。進一步改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體系才能更好地為農(nóng)業(yè)服務(wù)，為解決“三農(nóng)”問題創(chuàng)造了一個良好的金融環(huán)境。本文嘗試對我國農(nóng)村金融市場目前存在的問題展開一點分析。

1 農(nóng)村資金來源不足，資金大量流向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)

農(nóng)村金融需求有其獨特的特點，我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)戶眾多，需要的資金量也大；我國農(nóng)村面積廣闊，需要的金融服務(wù)分散；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強，需要的金融資金量也隨季節(jié)變化。但是農(nóng)村金融市場現(xiàn)行的信貸資金投入和供給嚴重不足，原因之一是中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行及中國銀行等國有商業(yè)銀行近年來調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，對縣域網(wǎng)點實行戰(zhàn)略性收縮，縣域網(wǎng)點功能萎縮，這一情況直接減少了信貸量的投放數(shù)量，從而導(dǎo)致了農(nóng)村金融嚴重的供給不足。另一原因是因為現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理功能不完善，農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)擴展不利，大部分辦理點只吸儲不放貸，將農(nóng)村的資金發(fā)放向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。本來就資金匱乏的農(nóng)村地區(qū)，反而資金外流嚴重，農(nóng)村金融機構(gòu)成為了資金抽水機，存款僅三分之一用于三農(nóng)。數(shù)據(jù)表明，2010年末，全國縣域貸款余額12.3萬億元，在全國金融機構(gòu)貸款余額的占比為25%左右。

2 農(nóng)村金融市場環(huán)境不完善，運轉(zhuǎn)效率低

首先，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展沒有城市快，農(nóng)業(yè)的經(jīng)營特點包括周期長、季節(jié)波動性強以及風(fēng)險不確定，而且收益率普遍也比非農(nóng)產(chǎn)業(yè)低，這些特點也決定了農(nóng)村金融機構(gòu)為了盈利性都有各自的經(jīng)營戰(zhàn)略，多數(shù)商業(yè)銀行都將資金重點轉(zhuǎn)向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，加劇了農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境的不完善程度。其次，我國農(nóng)村金融現(xiàn)在的體系大致是以農(nóng)信社為主，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為輔，以民間借貸作為補充，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社，分別代表政策性銀行、商業(yè)性銀行、合作性銀行。看似合理的體系，但仍存在問題。各機構(gòu)之間并沒有在分工中實現(xiàn)功能上的互補，沒有建立有效的信息溝通平臺，缺乏合作共贏的意識。還有一方面原因就是農(nóng)村地區(qū)誠信系統(tǒng)的不完善，加劇了金融機構(gòu)發(fā)放信貸的風(fēng)險。農(nóng)村地區(qū)面積大、農(nóng)戶散，是信用缺失的重災(zāi)區(qū)，農(nóng)村個人信用檔案還未健全，記錄系統(tǒng)還未完善，也沒有提供評估信息的財務(wù)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況，部分農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)缺乏誠信意識，仍然存在故意逃債的現(xiàn)象；農(nóng)民普遍缺乏金融知識和法律意識，這些都阻礙了完善農(nóng)村金融環(huán)境的步伐。

3 農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新不足

創(chuàng)新是經(jīng)濟發(fā)展的主要推動力，創(chuàng)新對于正在發(fā)展中的中國農(nóng)村金融市場的發(fā)展尤為重要。創(chuàng)新有三層含義，第一是更新，第二是創(chuàng)造新的東西，第三是改變。首先，農(nóng)村金融市場上的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)新不足，信貸市場占據(jù)了絕大多數(shù)，其他產(chǎn)品很少，這種不平衡的產(chǎn)品供給并不能滿足日益多樣化的需求，阻礙了農(nóng)村金融市場的發(fā)展。農(nóng)村金融機構(gòu)主要提供的服務(wù)還是存款和貸款，但是缺乏別的產(chǎn)品，比如適應(yīng)農(nóng)戶的理財產(chǎn)品，適合農(nóng)戶的個性化貸款融資方案等等。其次是農(nóng)村金融機構(gòu)的管理經(jīng)營模式的創(chuàng)新不足，農(nóng)村地區(qū)有其獨特的需求特點，要求金融機構(gòu)更新出適合在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的經(jīng)營模式，實現(xiàn)地區(qū)發(fā)展和機構(gòu)發(fā)展的雙贏態(tài)勢，而不能照搬在城市地區(qū)的管理方式和經(jīng)營模式，需要因地制宜創(chuàng)造新事物。再次，新型農(nóng)村金融機構(gòu)近年來發(fā)展快，但整體平均水平較低。幾年來村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、資產(chǎn)管理公司、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)開始出現(xiàn)并較快發(fā)展，但是大部分正規(guī)金融機構(gòu)仍嚴重缺乏，也并未能滿足龐大的農(nóng)村金融需求市場，所以還是需要繼續(xù)創(chuàng)新，繼續(xù)探索，促進農(nóng)村金融市場的發(fā)展。

4 現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)功能弱化

我國現(xiàn)在的農(nóng)村金融市場有政策性金融機構(gòu)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，商業(yè)性金融機構(gòu)中國農(nóng)業(yè)銀行和合作性金融機構(gòu)農(nóng)村信用社，以信用社為主，農(nóng)業(yè)銀行為輔，民間借貸為補充?？此妻r(nóng)村金融機構(gòu)體系合理，但還是存在很多問題。就農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來說，作為1994年成立的一家政策性銀行，它只是將重點放在了糧油收購方面，而在其他大量的政策性業(yè)務(wù)或準政策性業(yè)務(wù)如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)并無實際行動[1]。真正供給給“三農(nóng)”的信貸資金數(shù)量很少，而且不提供農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶需要的小額貸款，在縣域以下并沒有網(wǎng)點。以農(nóng)業(yè)銀行為代表的國有商業(yè)銀行來說，一方面提高了貸款的門檻，一方面撤銷合并了縣以及縣以下分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點，并且農(nóng)村資金都流向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。4家大型國有商業(yè)銀行的網(wǎng)點陸續(xù)從縣域撤并，并且精簡人員。資料顯示，2007年末，全國縣域金融機構(gòu)的網(wǎng)點數(shù)為12.4萬個，比2004年減少9811個。就農(nóng)村信用社來說，現(xiàn)在農(nóng)信社是我國農(nóng)村地區(qū)分支機構(gòu)最多的農(nóng)村正規(guī)金融，唯一一個與農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶有直接的業(yè)務(wù)往來的金融機構(gòu)。但是農(nóng)信社采取的商業(yè)化經(jīng)營模式將從農(nóng)村吸收的資金流向收益較高或非農(nóng)部門，使得有貸款需求的農(nóng)戶和農(nóng)村微型企業(yè)難以得到金融支持。農(nóng)信社現(xiàn)在的自有資金不足、貸款利率高小額貸款供給少等問題更弱化了農(nóng)信社的支農(nóng)功效。

5 農(nóng)村金融業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)不高

農(nóng)村金融機構(gòu)由于設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)濟相對城市較不發(fā)達，工作環(huán)境、薪酬等方面原因使得很難吸引高素質(zhì)并且熟悉當(dāng)?shù)剞r(nóng)村情況的從業(yè)人員。尤其新成立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，更需要具有高素質(zhì)多經(jīng)驗的金融從業(yè)人員，不然會增加其風(fēng)險和管理水平。總的來說，現(xiàn)在的農(nóng)村金融機構(gòu)從業(yè)人員來源有兩種途徑：一種是有經(jīng)驗的中高級管理層；另一種是沒經(jīng)驗的剛參加工作的應(yīng)屆畢業(yè)生。后者的問題是沒有工作經(jīng)驗，不利于提高機構(gòu)的工作效率，而前者雖然有工作經(jīng)驗，但對當(dāng)?shù)厍闆r不了解。這些問題將會使農(nóng)村金融機構(gòu)很難長遠發(fā)展。

參考文獻：

[1]劉德恒.構(gòu)建新型農(nóng)村金融體系 建設(shè)社會主義新農(nóng)村[J].福建金融，2006（5）：14-15.

[2]劉揚.我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)存在的問題及對策建議之文獻綜述[J].價值工程，2010（33）.

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【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融；金融體系；優(yōu)化體系

農(nóng)村金融是一類為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的金融部門，也是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的伴隨產(chǎn)物，近年來農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，是農(nóng)村金融體系逐步壯大，成為農(nóng)村的農(nóng)業(yè)和農(nóng)民生產(chǎn)、生活的一種有力保障。再者，一個完善的農(nóng)村金融體系對于農(nóng)村資金供給的提升與農(nóng)村農(nóng)業(yè)和經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展有重要的意義。尤其是在改革開放以來，我國政府著重強調(diào)了農(nóng)村金融在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的重大作用，并且對農(nóng)村經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的地位給予高度重視，并且提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略構(gòu)想。本文的寫作思路是：首先分析了我國農(nóng)村金融體系的發(fā)展現(xiàn)狀，接著，剖析了我國農(nóng)村金融體系目前存在的問題，隨后，提出針對農(nóng)村金融體系存在問題的完善措施（①改善農(nóng)村地金融的生態(tài)環(huán)境；②重構(gòu)農(nóng)村金融體系；③創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)體系），最后，分析了農(nóng)村金融體系的發(fā)展前景。

一、我國農(nóng)村金融體系的發(fā)展現(xiàn)狀

改革開放以來，在當(dāng)時資金由極度匱乏到有資金富足的背景和政府主導(dǎo)的基本體制背景下，中國的農(nóng)村金融體系逐步形成。在此之前，整個國家都是處于一種資金短缺的狀態(tài)，這就使得政府對社會的金融控制，主要放在動員資本上面。而在當(dāng)時農(nóng)村的金融機構(gòu)，主要是起一個儲蓄資金的作用，利用儲存的資金來促進城市和工業(yè)發(fā)展。國家的工業(yè)化發(fā)展和地方政府間的經(jīng)濟競爭，使得金融體系劃分為正式和非正式的兩種類型。但是在20年代后期，資金的供求形勢發(fā)生了翻天覆地的變化，由原來的資金極度短缺變成了資金有大量的剩余，這種情況使得國家對農(nóng)村地區(qū)的扶持政策相繼而出，于是這種新型的垂直合作的農(nóng)村金融體系就逐漸形成。但是，由于市場經(jīng)濟在農(nóng)村地區(qū)的擴展，使得城鎮(zhèn)與l村之間、工人與農(nóng)民之間有巨大的經(jīng)濟差異，另外農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的固有特征，也不便于農(nóng)村地區(qū)留住和利用其所擁有的資金。我們只有清晰的認識到市場邏輯的存在，才能更好的認識農(nóng)村金融體系存在的問題；不僅要認識市場邏輯還要跳出這個邏輯，我們才能從本質(zhì)上真正的緩解農(nóng)村的金融約束改善農(nóng)村的金融體系。

雖然我國經(jīng)濟近年來發(fā)展迅猛，并且我國的農(nóng)村金融體系經(jīng)過了改革開放的這一階段，但是目前我國當(dāng)下的農(nóng)村金融體系所提供的服務(wù)遠遠不能滿足農(nóng)村地區(qū)人門對金融服務(wù)的需求，當(dāng)前的農(nóng)村金融體系還存在許多的問題需要完善。尤其是正規(guī)的農(nóng)村金融體系的供給仍然嚴重缺乏，首先就是我國的政策性金融支持農(nóng)業(yè)稍顯不足，我國與農(nóng)業(yè)、農(nóng)民生活息息相關(guān)的銀行機構(gòu)還不能承擔(dān)起扶持農(nóng)村經(jīng)濟和推動農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)的職責(zé)；其次就是商業(yè)性金融向農(nóng)村金融的轉(zhuǎn)變，由于銀行自身追求利益的最大化，使得其為農(nóng)村金融提供的金融服務(wù)也非常的有限，再者就是，農(nóng)村金融并非正規(guī)的金融機構(gòu)，雖然非正規(guī)金融機構(gòu)是構(gòu)成我國農(nóng)村金融體系的重要組成部分，但是就目前來看非正規(guī)金融相較于正規(guī)金融來收還未得到全面發(fā)展。所以，要想加快農(nóng)村金融的發(fā)展與改革，必須要完善社會主義新農(nóng)村建設(shè)，依照當(dāng)下的農(nóng)村經(jīng)濟金融發(fā)展的主要特征和農(nóng)村發(fā)展的客觀需要，一方面著力于把農(nóng)村金融體系逐步向正規(guī)金融體系轉(zhuǎn)變，另一方面充分地利用現(xiàn)下非正規(guī)金融所特有的一些優(yōu)勢，使其朝著正規(guī)化邁進，重新構(gòu)建一套既能符合市場經(jīng)濟原則又有助于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的金融體系。要鞏固農(nóng)業(yè)在農(nóng)村建設(shè)中的基礎(chǔ)地位，提高全體農(nóng)民的收人，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，這對于我們國家解決三農(nóng)問題和推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)都有極其重要的意義，畢竟一個國家的發(fā)展的目標也就是讓每一個人都能夠過上好的生活，尤其是處于社會底層的農(nóng)村地區(qū)。

二、我國農(nóng)村金融體系目前存在的問題

農(nóng)村金融是農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展中很重要的一種資本配置方式，并且它在農(nóng)村地區(qū)的社會發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)中占有十分重要的地位，同時它也是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一個重要支柱。本文認為，我國農(nóng)村金融體系目前存在的問題主要有：①我國的農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境嚴峻；②我國農(nóng)村的金融機構(gòu)缺乏；③農(nóng)村金融的服務(wù)內(nèi)容多樣化不足；④國家政府對于農(nóng)村金融的支持政策還不夠。

（一）我國的農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境嚴峻

農(nóng)村金融環(huán)境一般是指由企業(yè)，政府和一般居民所構(gòu)成的對金融產(chǎn)品和服務(wù)消費的一個群體，和金融體系在消費的過程中所形成的文化，經(jīng)濟，法治，習(xí)俗等金融環(huán)境。目前我國的農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境有些嚴峻，很多的制度存在缺失或不完善的問題，這對農(nóng)村地區(qū)金融的融資有很大的阻礙。農(nóng)村的信用意識相對比較薄弱，存在不少鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工廠接口破產(chǎn)而逃避償還銀行貸款的問題，并且金融機構(gòu)的相關(guān)維權(quán)法律不夠完善，所以金融機構(gòu)的維權(quán)存在較大的問題。而且農(nóng)村的信用監(jiān)管體系建設(shè)還比較落后，金融機構(gòu)沒有辦法判斷客戶真實的信用情況，因此對貸款的風(fēng)險不能有效地評估。信息的不完整性，法制的規(guī)范程度還不夠，盡管系統(tǒng)的缺失，這些都考驗著我國農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境。金融市場的生態(tài)環(huán)境對于金融機構(gòu)開拓農(nóng)村金融市場的積極性有很大的影響，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的惡化讓投資者望而卻步，惡性循還，使得矛盾更加突出，農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境也變得嚴峻。

（二）我國農(nóng)村的金融機構(gòu)缺乏

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【關(guān)鍵詞】新型農(nóng)村金融機構(gòu) 村鎮(zhèn)銀行 新農(nóng)村建設(shè)

一、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

我國的新型農(nóng)村金融機構(gòu)分為三種分別是村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的不斷深入，我國農(nóng)村經(jīng)濟得到了前所未有的促進和發(fā)展。據(jù)國家發(fā)改委2011年統(tǒng)計顯示我國中小企業(yè)總數(shù)已經(jīng)達到所有企業(yè)總數(shù)的90%以上，作為中小企業(yè)重要部分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的數(shù)量也非常巨大。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的發(fā)展也就催生了新型農(nóng)村機構(gòu)的出現(xiàn)，自2007年3月1日，我國首家村鎮(zhèn)銀行四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行在四川省儀隴縣金城鎮(zhèn)正式掛牌開業(yè)以來，我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)如雨后春筍般迅速發(fā)展和成長起來。截至2011年12月底，我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量為786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家。這足以體現(xiàn)我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的市場廣闊。新型農(nóng)村金融機構(gòu)貸款額逐年遞增。此外我國新型農(nóng)村機構(gòu)的經(jīng)營狀況基本良好。據(jù)統(tǒng)計，2011年12月底，我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)吸收存款達到369億元，貸款余額達到1316億元，較08年水平增長高達36倍之多。其中中小企業(yè)和農(nóng)戶貸款約為1052億元，占比為79.94%。新型農(nóng)村金融機構(gòu)財務(wù)狀況基本良好。首先，從不良貸款指標來看，我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的不良貸款率2009年達到新高0.22%，2010年回落到0.12%。其次，從盈利指標來看，我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的稅后利潤從2009年的1.17億元增加到2011年的26.8億元，年均增長率高達184%?？梢?，新型農(nóng)村金融機構(gòu)仍在持續(xù)發(fā)展。

二、新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展所面臨問題

我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)所面臨問題主要有四。問題一：盲目擴張沖動。出于追求資本收益和銀行成長而盲目進行擴張，是很多中小銀行的通病，特別是現(xiàn)今發(fā)展形勢大好的新型農(nóng)村金融機構(gòu)。問題二：農(nóng)民作為融資主體，主體地位缺失。主要體現(xiàn)為農(nóng)民對于新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展建議經(jīng)常被忽視，農(nóng)民對于融資的舊意識觀念仍然占主導(dǎo)，農(nóng)民之間存在差別對待問題。問題三：新型農(nóng)村金融機構(gòu)作為貸款主體，有服務(wù)空白、信貸規(guī)模有限、缺乏金融創(chuàng)新。問題四：農(nóng)村金融市場上存在的固有風(fēng)險。

三、解決新型農(nóng)村機構(gòu)所存在問題方法

方法一：合理的規(guī)劃新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展規(guī)模。例如，相關(guān)金融管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織由農(nóng)民團體、中小企業(yè)主、專家學(xué)者、政府、金融機構(gòu)等各方面參與本地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)規(guī)模設(shè)置的研討，確立出適合本地區(qū)村鎮(zhèn)發(fā)展需求的新型農(nóng)村金融機構(gòu)設(shè)置方案，避免盲目擴張帶來的資源浪費、惡意競爭現(xiàn)象的發(fā)生。另外，要加強新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度建設(shè)，深化金融機構(gòu)體制改革，使得新型農(nóng)村金融機構(gòu)能夠真正盡到一個金融服務(wù)型企業(yè)應(yīng)當(dāng)盡到的責(zé)任。加強制度建設(shè)的同時更要發(fā)揮制度的作用，要規(guī)范新型金融機構(gòu)的融資以及貸款行為，達到為農(nóng)、惠農(nóng)的最終目的，讓農(nóng)民能夠真正貸到自己所需的借款。

方法二：要重視農(nóng)民的聲音，充分發(fā)揮農(nóng)民在整個新型農(nóng)村機構(gòu)融資領(lǐng)域的主體作用。何廣文就在《中國農(nóng)村金融供求特征及均衡供求途徑的選擇》中提到要以農(nóng)村金融需求為導(dǎo)向，調(diào)整農(nóng)村金融組織的區(qū)域布局，重構(gòu)農(nóng)村金融組織體系，主張“構(gòu)建需求導(dǎo)向型農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)體系，均衡農(nóng)村金融商品供求?！本唧w的方法例如，相關(guān)的政府管理部門可以和農(nóng)村金融機構(gòu)聯(lián)合制作一些關(guān)于借款貸款以及理財知識的宣傳冊發(fā)給廣大農(nóng)民，讓農(nóng)民了解科學(xué)的理財知識。同時可以組織一些理財知識講座，豐富農(nóng)民的理財經(jīng)驗，向農(nóng)民朋友推薦新型的收益可觀的理財產(chǎn)品，破除舊的理財觀念。

方法三：新型金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身實力以及所在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平適當(dāng)?shù)恼{(diào)整貸款利率。例如，政府相關(guān)管理機構(gòu)可以出臺相應(yīng)的稅收補貼標準，對于符合標準的新型農(nóng)村金融機構(gòu)給予適當(dāng)?shù)亩愂昭a貼，以便于其有更多的資金用于農(nóng)民和中小企業(yè)的借貸需求。并且應(yīng)當(dāng)為當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)村金融機構(gòu)設(shè)置適當(dāng)?shù)慕o予農(nóng)民的貸款指標，對于未達到標準的機構(gòu)可以適時的降低對其補貼額度。另外，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)恼{(diào)整監(jiān)管指標，特別是不良貸款率。農(nóng)民是風(fēng)險較大和不確定的對象，所以不能嚴格的按照規(guī)定的不良貸款率予以衡量?？偟膩碚f政府管理部門要針對當(dāng)?shù)夭煌r(nóng)村金融機構(gòu)的實際業(yè)務(wù)情況給予適當(dāng)?shù)难a貼，以達到激勵這些金融機構(gòu)提高工作和資金利用效率的最終目的。

方法四：金融機構(gòu)要積極的去應(yīng)對金融市場上本身存在的風(fēng)險，可以通過與高校、科研院所建立合作關(guān)系，共同研發(fā)適合本地區(qū)需求的理財產(chǎn)品。對于從監(jiān)管者的角度來說，監(jiān)管者也應(yīng)當(dāng)切實履行職責(zé)，幫助新型農(nóng)村金融機構(gòu)管控風(fēng)險并加強扶持力度。例如，通過加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，積極地指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行加入中國人民銀行大小支付結(jié)算體系，適當(dāng)?shù)姆砰_對村鎮(zhèn)銀行的利率管制。對于那些自身比較貧困的農(nóng)民可以引入幫扶機制，申請相應(yīng)的申貸基金予以幫助，達到切實讓每一個農(nóng)民都享受到政策扶持的目的。與此同時要積極的引入外部機制，完善農(nóng)村保險管理體系的構(gòu)建，為農(nóng)民和新型農(nóng)村金融機構(gòu)都增加一份安全保障。通過農(nóng)民、新型農(nóng)村金融機構(gòu)、大型金融公司、保險公司和政府多方力量所形成的互相制約以及補充的體系，形成農(nóng)村金融體系的動態(tài)平衡，從而促進新型農(nóng)村金融機構(gòu)能夠響應(yīng)中央“三農(nóng)”政策的號召，真正取之于農(nóng)民用之于農(nóng)民。

篇(4)

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；經(jīng)濟增長；實證分析

一、研究背景

吉林省農(nóng)村金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持力度遠不及沿海地區(qū)，吉林省農(nóng)村金融發(fā)展存在諸多問題，農(nóng)村金融發(fā)展的落后遠遠滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求，最終成為了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，因此只有充分了解吉林省農(nóng)村金融與經(jīng)濟浮動之間的微妙變化關(guān)系才能了解農(nóng)村金融對經(jīng)濟提升的積極作用，才能徹底解決吉林省的農(nóng)村經(jīng)濟模型中存在的現(xiàn)有體制、機制問題。進而有效的達到金融與經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展的目的。本文對吉林省農(nóng)村、金融與經(jīng)濟增長之間關(guān)系進行實證研究，深入探索研究吉林省農(nóng)村經(jīng)濟增長與金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展效率、金融發(fā)展結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系，并提出有助于吉林省經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)性建議。

二、研究方法

本文主要運用定性和定量兩種方法對吉林省農(nóng)村金融與經(jīng)濟的之間的關(guān)系進行研究。以《吉林統(tǒng)計年鑒》及《吉林省農(nóng)村金融統(tǒng)計年鑒》為基礎(chǔ)，采用定量的分析方法，從實證的角度分析吉林省農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融發(fā)展之間的關(guān)系，采用格蘭杰因果檢驗法將定性和定量綜合分析的相結(jié)合的方法認為，吉林省在新的歷史時期，必須高度重視農(nóng)村金融市場的建設(shè)，高度重視農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用，政府需要對現(xiàn)有的農(nóng)村資金進行有效的管理，同時深化農(nóng)村金融改革，并充分調(diào)動農(nóng)村金融市場上存在的積極因素，進一步促進農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。

三、吉林省農(nóng)村金融與經(jīng)濟增長關(guān)系的實證分析

1.模型設(shè)計

本文選擇數(shù)據(jù)來源1987-2012年吉林省農(nóng)村金融發(fā)展相關(guān)指標作為計算依據(jù)。

1.吉林省農(nóng)村經(jīng)濟增長指標Y=Ln（RDP）。

2.金融發(fā)展規(guī)模指標（X1）=農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額/吉林省農(nóng)村人均GDP。

3.金融發(fā)展效率指標（X2）=農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額/農(nóng)村金融機構(gòu)存款余額。

4.金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標（X3）=吉林省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額/吉林省農(nóng)村貸款余額。

建立如下模型：

Y=β0+β1X1+β2X2+β3X1+μ

β0、β1、β2、β3表示農(nóng)村金融影響因素對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響因子。

2.單位根檢驗

根據(jù)表3得出：從吉林省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與吉林省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展兩個變量之間的格蘭杰因果檢驗的結(jié)果看，P值分別為0.0018，0.0017都小于0.05，即吉林省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與吉林省農(nóng)村經(jīng)濟增長存在雙向因果關(guān)系。其余各個變量檢測的P值均大于0.05，即各個變量互相之間不構(gòu)成格蘭杰原因

對吉林省農(nóng)村經(jīng)濟增長與農(nóng)村金融發(fā)展之間的因果關(guān)系進行檢驗，最后得出：從吉林省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與吉林省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展兩個變量之間的格蘭杰因果檢驗的結(jié)果看，吉林省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與吉林省農(nóng)村經(jīng)濟增長存在雙向因果關(guān)系。

四、促進吉林省農(nóng)村經(jīng)濟增長的政策建議

1.提高金融市場化率，擴大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模

吉林省農(nóng)村金融市場規(guī)模對經(jīng)濟具有明顯的促進作用，提高農(nóng)村貸款有利于活躍農(nóng)村經(jīng)濟，促進吉林省農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。所以吉林省農(nóng)村金融系統(tǒng)要以前瞻的眼光、變化管理和經(jīng)營模式，擴大金融發(fā)展規(guī)模，增加農(nóng)村貸款余額與吉林省農(nóng)村人均GDP的比重。

2.暢通擔(dān)保綠色通道，建立健全的激勵機制

加強對農(nóng)村的農(nóng)業(yè)保險，只有完善了農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，農(nóng)村才能不必擔(dān)心農(nóng)業(yè)風(fēng)險，且能很快的從災(zāi)情恢復(fù)生產(chǎn)。各銀行部門及單位要貫徹落實國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決議，引領(lǐng)社會資金進行農(nóng)村、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投資，積極籌措資金；全面建立適合三農(nóng)經(jīng)濟擔(dān)保需求的貸款擔(dān)保機構(gòu)，從根本上解決農(nóng)民抵押擔(dān)保難的實際問題，增強農(nóng)村經(jīng)濟貸款能力。

3.有效管理農(nóng)村資金，深化農(nóng)村金融體制改革

實證分析顯示，吉林省農(nóng)村金融發(fā)展效率與農(nóng)村經(jīng)濟增長之間并未呈現(xiàn)出較高的相關(guān)關(guān)系，這一分析結(jié)論有悖于實際理論，說明農(nóng)村金融發(fā)展存在一定的缺點。首先，以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行每年新增一定比例的從農(nóng)村吸收的儲蓄存款，并將其投放到農(nóng)業(yè)或涉農(nóng)領(lǐng)域；其次，加大中央銀行的支持力度，再次，逐步放松利率管制，使農(nóng)村比城市更快的實施利率市場化，使農(nóng)村金融得到進一步的發(fā)展。

4.改善農(nóng)村金融體系，調(diào)整農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)

我省農(nóng)村金融機構(gòu)還不夠完善，需要進一步調(diào)整。所以要想使現(xiàn)代金融更為持久、有效的支持三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展，最根本的措施是加強和改善農(nóng)村多元化金融體系建設(shè)，調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，使其合理化，并提供良好的金融環(huán)境。第一，信用機制的改革，建立一套信貸支持機制和服務(wù)機制，使其有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整并有效促進農(nóng)民增收。加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、延伸產(chǎn)業(yè)鏈條、增加農(nóng)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工行業(yè)的的信貸投入，促進農(nóng)村經(jīng)濟的健康、快速發(fā)展。第二，加強資本結(jié)構(gòu)管理和對流動變化的情況分析，對存在問題加大糾改力度，確保存款市場的合理有序發(fā)展。同時有必要對商業(yè)銀行的新增存款進行一定的存貸比例管理或是放寬貧困地區(qū)中小金融機構(gòu)的市場準入條件。（作者單位：長春大學(xué)旅游學(xué)院）

參考文獻：

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篇(5)

    論文摘要：近年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展雖取得了舉世矚目的成就，但農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的速度仍有待提高。因而我們可以得出：作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展核心的農(nóng)村金融勢必在某些方面存在問題。本文將從已有文獻對農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融關(guān)系的研究成果出發(fā)，探究促進我國農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定快速發(fā)展的政策，為相關(guān)部門的政策出臺提供借鑒。 

現(xiàn)階段，我國很多地區(qū)仍存在較為嚴重的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展已成為新農(nóng)村建設(shè)的重點?？v觀近期文獻，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)村金融的發(fā)展呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系，但這種關(guān)系表現(xiàn)得并不明顯，主要原因在于，我國農(nóng)村金融發(fā)展的阻滯給農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展帶來威脅。 

一、相關(guān)關(guān)系原因分析 

（一）四大國有商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場 

從2000年開始，在我國農(nóng)村，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行相繼撤出縣級及縣級以下地區(qū)。從而導(dǎo)致農(nóng)村金融供應(yīng)機構(gòu)以及資金供應(yīng)出現(xiàn)嚴重缺口，與當(dāng)時農(nóng)村經(jīng)濟機制改革產(chǎn)生重大矛盾，隨著矛盾的日益尖銳，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展面臨著積重難返的威脅。 

（二）缺乏良好的農(nóng)村金融環(huán)境 

現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展缺乏良好的農(nóng)村金融運行環(huán)境：一是我國目前的農(nóng)村金融機構(gòu)還都缺乏明確的法律規(guī)范；二是缺乏有效的宏觀政策支持；三是缺乏對農(nóng)村進行教育、醫(yī)療、法律等公共產(chǎn)品充分供應(yīng)；四是應(yīng)加強農(nóng)村社會保險等方面的配套改革。 

（三）農(nóng)村非正規(guī)金融行業(yè)沖擊金融市場 

在農(nóng)村，私人借貸極為普遍，構(gòu)成了農(nóng)村借貸的主要方面。農(nóng)戶的支出比例從大到小依次為教育、生活、醫(yī)療和生產(chǎn)，當(dāng)入不敷出時，農(nóng)戶往往更傾向于通過私人借貸的方式獲得資金。有數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)戶從正規(guī)金融獲得的借款占全部借款的比重不到1/3。這主要是因為通過正規(guī)農(nóng)村金融機構(gòu)獲得借款非常困難。調(diào)查顯示，農(nóng)民借貸的問題并不在于利率的高低，而是根本借不到錢。非正規(guī)金融的存在顯然有其必要性，但問題是非正規(guī)金融游離于法律之外，可能蘊含著極大的風(fēng)險。 

（四）存款保險體系不健全 

存款保險制度作為金融穩(wěn)定的重要保障因素，增強金融機構(gòu)抗風(fēng)險能力、防止擠兌危機方面起到了重要作用。而現(xiàn)行我國農(nóng)村金融體系缺乏相關(guān)的存款保險制度，從而為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展埋下了隱患。 

二、政策建議 

（一）改革缺乏有效的協(xié)調(diào)機制和外部支持環(huán)境 

現(xiàn)有農(nóng)村金融監(jiān)管力量，分別來自于人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、各省政府金融監(jiān)管部門，往往出現(xiàn)職責(zé)上的分工問題，或者造成監(jiān)管漏洞，監(jiān)管不到位，或者監(jiān)管過度。因此應(yīng)該加強監(jiān)管部門的監(jiān)管力度。 

農(nóng)村金融改革同時需要一個良好的金融運行環(huán)境。一是需要相應(yīng)的法律和制度支持，我國目前的農(nóng)村金融機構(gòu)還都缺乏明確的法律規(guī)范；二是需要相關(guān)準備金管理，再貸款利率等方面的宏觀政策的支持；三是需要對農(nóng)村進行教育、醫(yī)療、法律等公共產(chǎn)品充分供應(yīng)，促進農(nóng)村商業(yè)金融服務(wù)的改善；四是加強農(nóng)村社會保險、醫(yī)療保險等方面的配套改革，以促進農(nóng)村金融市場的發(fā)展。 

（二）推進農(nóng)村金融改革與城市金融協(xié)調(diào)發(fā)展 

金融改革始于城市，這就造成了農(nóng)村金融改革與城市金融改革脫節(jié)。農(nóng)村金融改革落后于城市金融，農(nóng)村金融供給不能適應(yīng)需求的變化。農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整帶來了農(nóng)村金融需求的變化。經(jīng)濟發(fā)展的過程在逐漸地削弱二元結(jié)構(gòu)特征，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、縮小城鄉(xiāng)差距也成為政府現(xiàn)階段經(jīng)濟工作的重心。池小萍在“農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟的互動式發(fā)展”一文中提到，與城市金融相比，農(nóng)村金融服務(wù)對象的特殊性、服務(wù)地域的廣闊性而導(dǎo)致經(jīng)營管理難度較大，而使以利潤為導(dǎo)向的金融機構(gòu)望而卻步。因此，應(yīng)注意農(nóng)村金融系統(tǒng)改革與城市金融系統(tǒng)改革推進的協(xié)調(diào)性。 

（三）完善我國農(nóng)村存款保險制度 

鑒于我國目前存在的良莠不齊的農(nóng)村信用環(huán)境，設(shè)置強制投?？梢员苊狻傲訋膨?qū)逐良幣”效應(yīng)。并且強化準入機制，提高市場準入門檻，將經(jīng)營效益差的信用單位排出農(nóng)村金融市場，確保農(nóng)民的財產(chǎn)安全。 

（四）注重農(nóng)村金融的多元化發(fā)展，實現(xiàn)小額信貸組織創(chuàng)新。 

雖然非正規(guī)農(nóng)村金融市場充斥了正規(guī)農(nóng)村金融市場，但我們不能否認非正規(guī)農(nóng)村金融市場對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要意義。不同性質(zhì)市場的存在可以形成一個良性的競爭環(huán)境。為了獲得更多的收益，雙方會不約而同地改善經(jīng)營模式，加強管理，而最終獲益者為廣大農(nóng)民，為“三農(nóng)”問題的解決提供保障。 

例如，進行以利潤為導(dǎo)向、成本收益平衡、運行效率高的小額信貸組織創(chuàng)新，通過降低運營成本、提高利率的方法從多個渠道減少對捐贈的依賴。 

（五）區(qū)別化對待，滿足不同地區(qū)的農(nóng)村建設(shè)要求 

我國不同地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟狀況、耕作環(huán)境、教育水平等方面差異顯著，因此出臺政策應(yīng)區(qū)別化對待，切勿“一刀切”。比如，將農(nóng)村信用合作社按照行政區(qū)的等級劃分，逐層削減規(guī)模，使農(nóng)村信用合作社真正的深入農(nóng)村，切實為農(nóng)民解決問題。這樣，既可以節(jié)省農(nóng)民辦理事務(wù)的成本，又能提高合作社的工作效率，從而加快新農(nóng)村建設(shè)的步伐。 

（六）完善金融所有制結(jié)構(gòu)，加快資金回流 

有數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村建設(shè)常出現(xiàn)資金運用不合理的情況。因此可規(guī)定對資金運用達不到規(guī)定比例的，要求其增加信貸資金投入，或者減少存款，或者自動退出農(nóng)村存款市場。加快資金的回流，為農(nóng)村的建設(shè)提供充分的資金流支持。 

參考文獻： 

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[2]薛紅，賴景生.基于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角下重慶市農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟相關(guān)關(guān)系分析[j].管理學(xué)家.2009（04）. 

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篇(6)

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融;新農(nóng)村建設(shè)

中圖分類號:F830.34文獻標識碼:A文章編號:16723198(2010)01018201

1 農(nóng)村金融對新農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)的作用

1.1 農(nóng)村金融促進鄉(xiāng)鎮(zhèn)和私營企業(yè)的發(fā)展

通過農(nóng)村金融信貸的支持,中小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私營企業(yè),利用獲取到的資金發(fā)展起了自己的業(yè)務(wù)。隨著規(guī)模和業(yè)務(wù)擴大,以及為了滿足適應(yīng)市場化和國家化的需要,都離不開農(nóng)村金融的支持。同時,農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展也帶動了小城鎮(zhèn)建設(shè),從而帶動了企業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,這些都歸功于農(nóng)村金融的支持。

1.2 農(nóng)村金融帶動了農(nóng)村信息化和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展

在“三農(nóng)”的開展過程中, 引進農(nóng)業(yè)所需要技術(shù)、購置優(yōu)良品種和進行農(nóng)用設(shè)施的改造以及聘用技術(shù)人員等等,都需要大量的資金支持。隨著農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的進一步完善,將給激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的積極性,進而促進農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化的步伐。

1.3 社會主義市場經(jīng)濟下的農(nóng)民需要農(nóng)村金融來服務(wù)于自己的生活和生產(chǎn)

農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及擴大生產(chǎn)都需要在前期投入大量的人力、物力和財力,這些資金的來源就依靠農(nóng)村金融來解決。隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展,農(nóng)民對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)提出了更高的要求,不在僅僅滿足于以往的貸款和還款業(yè)務(wù),更加傾向于更豐富和方便的服務(wù),比如:結(jié)算業(yè)務(wù),投資業(yè)務(wù)等等。農(nóng)民的生產(chǎn)生活、收入的提高以及農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展的質(zhì)量在一定程度上都與農(nóng)村金融有直接的關(guān)系。

2 農(nóng)村金融發(fā)展和改革的建議

2.1 大力發(fā)展新農(nóng)村經(jīng)濟,實現(xiàn)農(nóng)村金融需求與金融供給的均衡發(fā)展

金融和經(jīng)濟發(fā)展是離不開,是一個整體,經(jīng)濟決定金融,沒有一個個的經(jīng)濟體,金融就很難發(fā)揮其作用,因此,農(nóng)村金融服務(wù)滯后的現(xiàn)象,只有不斷地通過在供給中創(chuàng)造出更多的需求、在需求中提供更多的供給,才能真正的解決這一問題。

2.2 建立和健全農(nóng)村金融體系,更好地為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)

根據(jù)農(nóng)戶和企業(yè)發(fā)展多層次性和多樣化的要求,構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、多種所有制并存的、競爭性的多層次農(nóng)村金融市場體系。允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業(yè)并購等金融業(yè)務(wù),以增強其盈利水平,催進其可持續(xù)發(fā)展;開發(fā)適合新農(nóng)村建設(shè)所需金融品種和服務(wù),使農(nóng)村金融資源總量平衡;建立和完善貸款的風(fēng)險管控機制,遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則,通過政策性、商業(yè)性和合作性農(nóng)村金融機構(gòu)協(xié)同運作,能夠有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需要,促進農(nóng)村經(jīng)濟和社會健康、快速發(fā)展。

2.3 優(yōu)化農(nóng)村金融信用環(huán)境,為農(nóng)村金融健康運行提供良好的環(huán)境

政府部門應(yīng)該加強農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè),切實為金融機構(gòu)提供更好的服務(wù);強化農(nóng)村信用制度建設(shè),建立守信激勵機制和失信懲罰機制,為農(nóng)村信貸風(fēng)險控制提供依據(jù),營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境;建立更加靈活的擔(dān)保機制,為貸款發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟掃除障礙。

2.4 引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村民間金融的發(fā)展

長期以來,由于農(nóng)村金融不能很好的滿足農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,農(nóng)村民間金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持在一定程度上起到了積極的作用,所以在農(nóng)村金融市場多元化、競爭性的發(fā)展過程中,不能忽視其作用,同時要重視民間金融的規(guī)范和引導(dǎo),加強有關(guān)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督,放寬市場準入提交,杜絕非法操作,使其得到健康有序的發(fā)展。

3 結(jié)語

總之,只有不斷的深化農(nóng)村金融體制改革,規(guī)范和發(fā)展適合新農(nóng)村特點的金融體系,才能更好的為新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展服務(wù),滿足建設(shè)具有中國特色的社會主義和諧社會的需要。

參考文獻

[1]魏雅麗. 中國農(nóng)村金融成長中的政府行為研究[D].暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文,2004.

篇(7)

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；經(jīng)濟發(fā)展；金融改革

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）016-00000-01

我國是農(nóng)業(yè)大國，多年來國家從基礎(chǔ)設(shè)施和優(yōu)惠政策方面加大對農(nóng)村的投入力度，加快農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)化進程。多年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟取得了很大的突破，農(nóng)村建制鎮(zhèn)數(shù)量擴大到20年前的8倍之多，發(fā)展到了19060規(guī)范的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。但是農(nóng)村經(jīng)濟在告訴發(fā)展的同時也伴隨這一些列的問題。

一、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中存在的突出問題

（一）農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量不高

我國人多地廣，農(nóng)村分布地區(qū)廣，農(nóng)產(chǎn)品地區(qū)性、結(jié)構(gòu)性、季節(jié)性分配不合理，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品堆積，嚴重影響農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也帶來了很多便利，但是在一些落后農(nóng)村地區(qū)，仍然使用落后的生產(chǎn)方式，近年來由于全球溫室效應(yīng)影響到農(nóng)作物的生長。

（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入量低

科技時代的到來，物價上漲，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場價格普遍較低，很多農(nóng)民所依靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獲得的利潤無法滿足他們生活消費的需要，導(dǎo)致農(nóng)村人口大量流失。在我國科教興國戰(zhàn)略下，大量農(nóng)村學(xué)生進入城市高校就讀，畢業(yè)之后留在城市工作。由于對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏積極性，這些人量流失導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入低。

（三）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理

我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，區(qū)域性農(nóng)產(chǎn)品供過于求，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品的價格底下。農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)缺乏特色，難以吸引顧客，導(dǎo)致農(nóng)民經(jīng)濟收入不高。

二、農(nóng)村金融體制改革存在的問題

（一）金融支持與金融資源結(jié)構(gòu)優(yōu)化的矛盾

農(nóng)村人口在我國是一個龐大的數(shù)量，基于這個原因，我國在農(nóng)村設(shè)置大量不同類型的銀行。但是也存在一些問題，各類銀行的存貸比高，而金融服務(wù)卻相對較差，因此需要在農(nóng)村建立新的金融資源配置機制，來解決這一問題。

（二）服務(wù)品種與多層服務(wù)之間的矛盾

基于農(nóng)村實際情況的特殊性，農(nóng)村金融服務(wù)品種單一，而要實現(xiàn)農(nóng)村金融體系的可持續(xù)發(fā)展需要有多層次的金融服務(wù)。根據(jù)農(nóng)村的特征，因地制宜可在農(nóng)村建立起一站式金融服務(wù)體制、農(nóng)村人口密集居住地區(qū)設(shè)置社區(qū)性金融服務(wù)體制和在農(nóng)村集市街頭人流量集中的地方設(shè)置綜合化金融服務(wù)體制。

（三）可持續(xù)性與高風(fēng)險低收入經(jīng)營之間的矛盾

農(nóng)村金融機構(gòu)需要實現(xiàn)財務(wù)上的可持續(xù)發(fā)展，而農(nóng)村經(jīng)營主體風(fēng)險高，獲利少，無法滿足銀行的需求，導(dǎo)致雙方的發(fā)展都艱難的局面。

（五）管理機制與運行機制之間的矛盾

我國農(nóng)村金融機制體現(xiàn)出高度壟斷集中的現(xiàn)狀而標準金融運行機制需要多樣化。兩者之間的問題需要從市場競爭中的到解決。例如在農(nóng)村開始更多類型的銀行分解農(nóng)村金融壟斷情況。

三、提高農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的辦法

（一）高科技武裝農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

袁隆平依靠技術(shù)種植出來了雜交水稻，大大提高了我國農(nóng)村糧食產(chǎn)量，可見，科學(xué)和技術(shù)才能幫助農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此引進先進的農(nóng)具和種植技術(shù)可以大大幫助農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，使得單位農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量提高。

（二）革新農(nóng)民思想

思想決定行為。在農(nóng)村里農(nóng)民的知識水平普遍不高，他們依舊采用落后的生產(chǎn)方式進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，很大一個原因是因為他們的思想跟不上。農(nóng)民是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主題，要發(fā)展農(nóng)業(yè)就需要給農(nóng)民意識上、思想上引導(dǎo)，傳授農(nóng)民先進的科技知識，

（三）將農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一化轉(zhuǎn)變多元化

隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，人們對各方面的需求也不斷增加，市場動態(tài)千變?nèi)f化，因此，需要轉(zhuǎn)變農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。針對人民的需求，發(fā)展多元化產(chǎn)業(yè)，形成合理的產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，例如：開辟采摘園和農(nóng)家樂等。

（四）政府優(yōu)惠政策的大力扶持

發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還需要國家在政策上的支持。農(nóng)村人流量的大量流失，需要國家的優(yōu)惠政策來留住人員，發(fā)展生產(chǎn)。需要留住人就要減輕他們的經(jīng)濟壓力，讓他們被留住農(nóng)村所帶來的利益而吸引，留在農(nóng)村積極發(fā)展生產(chǎn)。

農(nóng)村經(jīng)濟中還存在的明顯問題是金融問題，多年來，農(nóng)村金融問題一直是我國金融體制改制的重點與難點。盡管農(nóng)村信用社為改革為核心的農(nóng)村金融體制建設(shè)取得了相當(dāng)大的成功，但農(nóng)村金融改革仍然存在一些深層次的問題。

四、以創(chuàng)新促進農(nóng)業(yè)金融改革

（一）升級誠信體系

在這個信息時代，人們了解別人的渠道更多，因此可以借助網(wǎng)絡(luò)平善誠信體系。誠信體系采取星級評定，對誠信度不同的人給與不同的級別，對誠信度高的人給與更多的優(yōu)惠政策，帶動群眾進行誠信借貸，發(fā)展經(jīng)濟。

（二）合理運用農(nóng)村土地資源開放土地金融市場

隨著大量人口流入城市，導(dǎo)致田地的荒蕪化，而有些企業(yè)家想要發(fā)展生產(chǎn)苦于寸土難求?；谶@種情況，可以用標準化、單一化方式進行對土地的投資，來吸引企業(yè)家生產(chǎn)，同時帶給農(nóng)民更多的經(jīng)濟利益。

（三）加強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和融資體系關(guān)系

基于商業(yè)銀行融資和農(nóng)村地區(qū)正規(guī)金融交易主體的實際問題，開展一條龍式間接融資體系。銀行想農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行借貸，再由這些企業(yè)對農(nóng)戶進行批發(fā)和零售，待到獲利時，龍頭企業(yè)再還貸加息。

（四）完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施

建立支付結(jié)算體系，根據(jù)農(nóng)村具體情況提供給農(nóng)民便捷的商務(wù)交易通道。由于農(nóng)民普遍知識水平不夠高，因此在擔(dān)保體系中要完善明確，讓農(nóng)民正確認識到借貸存取的弊與利，讓農(nóng)民更信任銀行參與銀行的存貸。

五、結(jié)束語

我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是一個漫長的過程，在其中出現(xiàn)很多的問題，我國一次次的攻克這些難題，例如早在上世紀采取的圈地運動、聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制等，艱難的走到了現(xiàn)在，取得了很大的成功，但是想要更好更快的發(fā)展還是需要加大努力。而在我國農(nóng)村金融改革路上更是步步艱難，一直以來取得的成績大家有目共睹，但是仍然還需要完善金融體制，帶領(lǐng)農(nóng)民走向富足。

參考文獻：

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