序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇政策性銀行發(fā)展前景范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

運(yùn)行無(wú)獨(dú)立的法律依據(jù)

我國(guó)在1994年成立三家政策性銀行后，關(guān)于政策性銀行的立法卻一直沒(méi)有出臺(tái)，對(duì)政策性銀行經(jīng)營(yíng)范圍、運(yùn)行規(guī)則、違規(guī)處罰等都沒(méi)有明確規(guī)定，帶來(lái)明顯的負(fù)效應(yīng)：一是使政策性銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“摸著石頭過(guò)河”；二是使央行的監(jiān)管無(wú)法可依、流于形式，一些問(wèn)題長(zhǎng)期得不到暴露，隱藏著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)；三是制約政策性銀行職能發(fā)揮和自身發(fā)展。

經(jīng)營(yíng)行為商業(yè)化傾向明顯

三家政策性銀行都有商業(yè)化傾向。1998年開(kāi)行倡導(dǎo)“在市場(chǎng)框架下運(yùn)作”，提出要建成國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)代化銀行。2001年，開(kāi)行與華為公司、中興通訊公司簽訂貸款協(xié)議，分別提供兩公司150億元和70億元的國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸，引發(fā)商業(yè)銀行對(duì)開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的質(zhì)疑。商業(yè)銀行抱怨“開(kāi)行只支持電力、公路等發(fā)展前景好的行業(yè)，不支持制造業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)；只支持還本付息能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，不支持還貸能力差卻亟待救濟(jì)的項(xiàng)目”。

資金未切斷與基礎(chǔ)貨幣聯(lián)系

我國(guó)政策性銀行特別是農(nóng)發(fā)行的資金籌措和運(yùn)用，除得到財(cái)政補(bǔ)貼外，還得到央行利差補(bǔ)貼。央行以再貸款形式供給農(nóng)發(fā)行使用的郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款利率為3.24%，低于央行支付給郵儲(chǔ)利率0.891個(gè)百分點(diǎn)。利率倒掛形成了央行對(duì)農(nóng)發(fā)行直接補(bǔ)貼，造成央行、郵儲(chǔ)、政策性銀行資金定價(jià)和配置扭曲。

隱含的金融風(fēng)險(xiǎn)不可低估

一是國(guó)家信用擔(dān)保內(nèi)容缺失。二是三大政策性銀行由于自身定位與性質(zhì)造成的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的一些隱含風(fēng)險(xiǎn)。三是資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配。開(kāi)行、進(jìn)出口銀行發(fā)行金融債券的期限大多在10～20年，由于固定資產(chǎn)和基建投資的特殊性，新貸款還老貸款，滾動(dòng)周轉(zhuǎn)形成資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)后移，掩蓋了資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)狀況。

效益欠佳加大了財(cái)政負(fù)擔(dān)

如農(nóng)發(fā)行成立前，農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)資金由農(nóng)行承擔(dān)，在資金供應(yīng)上，農(nóng)行可以根據(jù)我國(guó)南北農(nóng)作物成熟期交替的時(shí)間差，將數(shù)額大體相等的資金交替使用，形成類(lèi)似規(guī)模經(jīng)濟(jì)的替代或節(jié)約。而成立農(nóng)發(fā)行后，每年所需信貸資金一次到位，并實(shí)行“封閉運(yùn)行”，使所需資金總量無(wú)端增大，并形成季節(jié)性閑置，這種變相資金浪費(fèi)加上由分立機(jī)構(gòu)憑空增大的管理成本和營(yíng)業(yè)成本，直接加大國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)。

篇(2)

韓國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)起到引領(lǐng)作用

在快速城鎮(zhèn)化發(fā)展伊始，韓國(guó)政府就十分重視政策性金融機(jī)構(gòu)的組建，分步成立5家政策性金融機(jī)構(gòu)，包括產(chǎn)業(yè)銀行、企業(yè)銀行、農(nóng)協(xié)銀行、水協(xié)銀行和進(jìn)出口銀行。它們?cè)陧n國(guó)快速城鎮(zhèn)化期間起了重要的作用，具體而言具有以下特點(diǎn)。

首先，政策性金融定位清晰。在推進(jìn)城鎮(zhèn)化期間，韓國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)，均圍繞其產(chǎn)業(yè)政策。同時(shí)，各大政策性金融機(jī)構(gòu)分工明確。起到核心作用的是產(chǎn)業(yè)銀行，它的任務(wù)是支持石化重工業(yè)和出口導(dǎo)向產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)銀行主要扶持韓國(guó)中小企業(yè)發(fā)展，專(zhuān)門(mén)為占韓國(guó)企業(yè)總數(shù)95%的中小企業(yè)提供中長(zhǎng)期信用和信用擔(dān)保服務(wù)。農(nóng)協(xié)銀行主要協(xié)助農(nóng)協(xié)，為農(nóng)協(xié)基層組織的創(chuàng)辦給予免稅、低息貸款的優(yōu)惠政策，同時(shí)也為農(nóng)村的道路、水利、信息化建設(shè)提供資金支持。

其次，金融服務(wù)種類(lèi)多樣。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，有專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目分析、評(píng)估和融資業(yè)務(wù)。在中小企業(yè)信貸方面，針對(duì)有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，既有直接投資的方式，也有專(zhuān)門(mén)投資基金的方式。在企業(yè)的收購(gòu)兼并方面，除了在最有利的條件下發(fā)行和收購(gòu)企業(yè)債券，還協(xié)助企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略性重組，提供咨詢(xún)等服務(wù)。同時(shí)，依靠農(nóng)協(xié)銀行的生產(chǎn)指導(dǎo)、運(yùn)銷(xiāo)、結(jié)算、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。韓國(guó)政府還將審查農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施、教育、文化等投入的任務(wù)，委托給農(nóng)協(xié)銀行。

再次，相關(guān)法律體系完備，且監(jiān)管有力。韓國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)，都是依據(jù)最高立法機(jī)構(gòu)通過(guò)、專(zhuān)門(mén)立法設(shè)立的法人機(jī)構(gòu)，具有明確的法律地位，與政府機(jī)構(gòu)、一般商業(yè)金融機(jī)構(gòu)區(qū)別開(kāi)來(lái)。例如，產(chǎn)業(yè)銀行依據(jù)《韓國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行法》成立，該法規(guī)定了《韓國(guó)銀行法》不適用產(chǎn)業(yè)銀行，明確規(guī)定了適用產(chǎn)業(yè)銀行的法律文件是《韓國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行法》。同時(shí)，韓國(guó)對(duì)政策性銀行實(shí)施多方位的嚴(yán)密監(jiān)管。國(guó)會(huì)通過(guò)立法界定政策性金融的職能和性質(zhì)。金融監(jiān)管委員會(huì)根據(jù)與商業(yè)銀行相同的監(jiān)管指標(biāo)，對(duì)政策性金融進(jìn)行健全性監(jiān)管。財(cái)政經(jīng)濟(jì)部決定政策性金融業(yè)務(wù)的方向和信貸規(guī)模、融資規(guī)模，以及審批預(yù)決算、評(píng)價(jià)業(yè)績(jī)。審計(jì)監(jiān)察委員會(huì)則負(fù)責(zé)檢查經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范性，配合檢察院懲處金融犯罪。

我國(guó)金融業(yè)大有可為

借鑒韓國(guó)政策性金融的做法，我國(guó)可從以下方面改進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)。

第一，鞏固、增強(qiáng)政策性金融機(jī)構(gòu)的地位。政策性金融在韓國(guó)銀行體系中具有很重要的地位。相比之下，中國(guó)的政策性銀行資產(chǎn)占GDP的比重，不到韓國(guó)的一半。政府應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)政策措施，促進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)，及時(shí)滿足城鎮(zhèn)化中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、中小企業(yè)發(fā)展等的資金需求。同時(shí)，組建新型政策性金融機(jī)構(gòu)，也應(yīng)提上日程。目前對(duì)我國(guó)來(lái)講，建立類(lèi)似韓國(guó)農(nóng)協(xié)銀行的“農(nóng)民所有，農(nóng)民管理，農(nóng)民受益”、基本已經(jīng)商業(yè)化的政策性金融機(jī)構(gòu)尚不現(xiàn)實(shí)。而韓國(guó)中小企業(yè)銀行值得我們學(xué)習(xí)，其在韓國(guó)中小企業(yè)貸款市場(chǎng)中占有最大的份額，具有強(qiáng)勁的實(shí)力。

第二，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，提供更多元化、更高質(zhì)量的金融服務(wù)。我國(guó)應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)性金融業(yè)把資金投到與城鎮(zhèn)化緊密相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和內(nèi)需行業(yè)。學(xué)習(xí)韓國(guó)城市化先集聚后分散的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)資源優(yōu)勢(shì)和區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯且發(fā)展前景廣闊的城鎮(zhèn)和農(nóng)村給予更多的支持。具體而言，一方面，著力支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)做大做強(qiáng)，支持優(yōu)勢(shì)工業(yè)園區(qū)和重點(diǎn)城鎮(zhèn)的發(fā)展；另一方面，加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)、投資基金等行業(yè)之間的合作，為滿足城鎮(zhèn)化帶來(lái)的更全面的金融需求做好準(zhǔn)備。

第三，拓寬政策性金融籌資渠道，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。學(xué)習(xí)韓國(guó)中小企業(yè)銀行、農(nóng)協(xié)銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)向職工、農(nóng)民等外部人籌資的方式，開(kāi)發(fā)郵政儲(chǔ)蓄存款、基金融資等渠道。城鎮(zhèn)化過(guò)程中，有相當(dāng)數(shù)目的資金會(huì)流向投資回收期長(zhǎng)、低收益、低資信的高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。這需要我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)建立對(duì)這些項(xiàng)目的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)，同時(shí)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管，從而避免政策性金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債關(guān)系失衡、淪為“無(wú)償撥付”的第二財(cái)政。

篇(3)

【關(guān)鍵詞】 新疆;農(nóng)村;金融

一、目前新疆農(nóng)村金融體系存在的主要問(wèn)題

(1)我區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在明顯的制度缺陷。一方面農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難以承擔(dān)國(guó)家和自治區(qū)政策性金融的重任:一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來(lái)源不穩(wěn)定;二是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金運(yùn)用效益不高。另一方面國(guó)有商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性市場(chǎng)退出我區(qū)農(nóng)村民營(yíng)金融市場(chǎng)進(jìn)入不相匹配。在我區(qū)境內(nèi)的四大國(guó)有銀行從20世紀(jì)90年代中后期真正走上商業(yè)化道路后,實(shí)行“大銀行、大城市、大行業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略,逐步從我區(qū)縣級(jí)市場(chǎng)退出。(2)我區(qū)農(nóng)村金融組織存在嚴(yán)重的功能缺陷。一是農(nóng)村正規(guī)金融供給不足。我區(qū)境內(nèi)的四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行一直處于壟斷地位,城市信用社被強(qiáng)制合并為城市商業(yè)銀行,實(shí)際上成為地方國(guó)有企業(yè);二是金融抑制和萎縮,服務(wù)功能?chē)?yán)重弱化,大量農(nóng)村資金外流,我區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金嚴(yán)重不足。

二、新建農(nóng)村金融體系的建議

1.創(chuàng)新我區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)體系。(1)拓寬農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)范圍,加大政策性金融的支農(nóng)力度。(2)改革農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。(3)明確我區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方向。農(nóng)業(yè)銀行在信貸資金投入上要以扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點(diǎn),支持農(nóng)村二三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移,支持農(nóng)產(chǎn)品供銷(xiāo)一體化建設(shè),支持農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)。

2.深化我區(qū)農(nóng)村金融體制改革。(1)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融體制。一是國(guó)家、自治區(qū)重組農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融體系,形成“三農(nóng)”金融機(jī)構(gòu)。通過(guò)改革,使得農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融體系發(fā)展為政策性機(jī)構(gòu)、合作性機(jī)構(gòu)和商業(yè)性機(jī)構(gòu)并存的三農(nóng)金融機(jī)構(gòu)。二是改革農(nóng)村信用社。(2)行政固定內(nèi)生金融資源。在目前市場(chǎng)手段無(wú)法調(diào)節(jié)的情況下,必須采用政府強(qiáng)制手段保證內(nèi)生金融資源的本土使用,即在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域通過(guò)立法形式行政固定內(nèi)生金融資源。這種行政固定包括兩種方式:一是本地內(nèi)生金融資源的本土使用,即本地農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融主體聚集的金融資源,按照上述補(bǔ)償方式,必須用于本地農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的投資。二是剩余內(nèi)生金融資源可以在不同地方的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域相互調(diào)劑使用,由中央銀行將內(nèi)地沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的剩余內(nèi)生金融資源,轉(zhuǎn)借給西部尤其是我區(qū)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融主體,再投入我區(qū)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。(3)分步實(shí)施補(bǔ)償。首先必須確保對(duì)支持農(nóng)業(yè)領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的補(bǔ)償,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),造成損失,國(guó)家財(cái)政必須及時(shí)彌補(bǔ)損失,鼓勵(lì)金融支持的持續(xù);其次保證對(duì)支持農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收的補(bǔ)償,這種補(bǔ)償主要不是采用直接的利益補(bǔ)償方式,主要是發(fā)揮擔(dān)保機(jī)制作用,控制金融支持的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.增強(qiáng)我區(qū)農(nóng)村信用社服務(wù)功能。(1)實(shí)行體制創(chuàng)新,理順管理體制。新一輪鄉(xiāng)村型農(nóng)信社體制改革,應(yīng)該依據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,按照中央關(guān)于農(nóng)信社要成為“農(nóng)村金融的主力軍、聯(lián)系農(nóng)民的金融扭帶”的改革方向和“以農(nóng)為主、服務(wù)縣域”的市場(chǎng)定位,采取股份制的資本組織制度,選取合適的管理模式。(2)實(shí)行股份制改造,重構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度。盡快修改現(xiàn)行制度,放寬單個(gè)股東最高持股比例限制,引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)村種養(yǎng)大戶(hù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村民營(yíng)資本相對(duì)高比例持股。(3)完善法人治理。一是建立健全股東大會(huì)制度;二是建立健全董事會(huì),理順董事會(huì)與管理層的關(guān)系;三是建立名副其實(shí)的監(jiān)事會(huì)制度。

三、我區(qū)農(nóng)村金融體系的發(fā)展前景

(1)建立完善的法律體系。在法律上具有明確的主體地位是構(gòu)建農(nóng)村金融體系的基礎(chǔ)。建議制定《農(nóng)村合作金融法》、《農(nóng)村政策金融法》、《農(nóng)業(yè)信貸法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》、《中小金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》、《農(nóng)村社區(qū)再投資法》等專(zhuān)門(mén)法律,為農(nóng)村金融體系的運(yùn)行創(chuàng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境。(2)適時(shí)建立農(nóng)村商業(yè)銀行?？紤]到我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融各地區(qū)發(fā)展不平衡的情況,在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū),對(duì)經(jīng)營(yíng)較好、更適合商業(yè)化運(yùn)作的農(nóng)村信用社,可通過(guò)吸收地方政府,民間資本或外資入股改為農(nóng)村股份制商業(yè)銀行,建成產(chǎn)權(quán)明晰、有完善激勵(lì)與約束機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制健全的現(xiàn)代企業(yè)制度。(3)引導(dǎo)民間借貸走向正規(guī)。民間金融部門(mén)和正規(guī)金融部門(mén)相比,優(yōu)勢(shì)在于利用血緣、親緣、地緣、人緣的因素建立起來(lái)的“關(guān)系性”借貸,有效克服了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題,而且借貸條件靈活,利率隨行就市,很好地適應(yīng)了農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)和小規(guī)模農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)對(duì)資金需求小、分散、靈活、方便的特點(diǎn)。引導(dǎo)民間資本和社會(huì)閑散資本更廣泛地參與農(nóng)村金融活動(dòng),大力培育民營(yíng)銀行,既能為農(nóng)村、農(nóng)民及農(nóng)村中小企業(yè)提供良好的金融服務(wù),又有利于打破農(nóng)村信用社壟斷農(nóng)村金融市場(chǎng)的格局,增強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)活力,抑制農(nóng)村高利貸,促進(jìn)農(nóng)村金融體系的良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇(4)

1.1企業(yè)發(fā)展低碳創(chuàng)新各階段資金使用情況首先，在企業(yè)剛開(kāi)始引入一個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候，企業(yè)會(huì)根據(jù)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)情況以及綜合考慮企業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)未來(lái)的產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)行一個(gè)有效的評(píng)估和認(rèn)定，從而形成對(duì)低碳創(chuàng)新的構(gòu)思，包括對(duì)這一項(xiàng)目難度的認(rèn)知以及對(duì)最終可能收獲利益的預(yù)測(cè)等。然后，企業(yè)會(huì)根據(jù)所評(píng)估的結(jié)果，以及資金的使用情況進(jìn)行分析，決定是否開(kāi)展這一低碳創(chuàng)新的項(xiàng)目。由于這一階段企業(yè)需要資金數(shù)量不大，就不會(huì)投入過(guò)多的資金，同時(shí)再加上低碳技術(shù)創(chuàng)新的公共產(chǎn)品屬性，主動(dòng)進(jìn)行低碳技術(shù)創(chuàng)新的積極性不高，更決定了這一階段資金的使用情況不會(huì)過(guò)多，這一階段政府產(chǎn)業(yè)基金以及政策性投資是其資金的主要來(lái)源，同時(shí)內(nèi)源融資也是企業(yè)低碳技術(shù)創(chuàng)新資金的主要融資方式。其次，技術(shù)研發(fā)階段。這一階段關(guān)系到企業(yè)最終獲得的項(xiàng)目能不能被社會(huì)認(rèn)可和接受，企業(yè)一定要優(yōu)先選擇一些最好的實(shí)施方案和創(chuàng)新路線，然后企業(yè)首先要選擇最佳創(chuàng)新途徑，把有市場(chǎng)前景的成果以專(zhuān)利文件形式保存。這就造成了在技術(shù)研發(fā)階段企業(yè)的資金使用比較少，這一階段企業(yè)的資金使用情況都是用于研發(fā)人員的工資報(bào)酬和支持項(xiàng)目正常運(yùn)行的開(kāi)支。因?yàn)槭堑吞甲灾鲃?chuàng)新產(chǎn)業(yè)因而在創(chuàng)新過(guò)程中會(huì)有許多的不確定性和極高的風(fēng)險(xiǎn)性，所以就造成了市場(chǎng)上眾多的投資者不會(huì)進(jìn)行投資行為，資金來(lái)源依然是內(nèi)源融資和政策性資金為主。除此之外，企業(yè)可以將創(chuàng)新項(xiàng)目放到“眾籌網(wǎng)站”，在網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)展融資形式。項(xiàng)目的最后一個(gè)階段就是產(chǎn)品的試點(diǎn)推廣階段。這一階段就是將產(chǎn)品投放到市場(chǎng)的過(guò)程的階段，這并不是企業(yè)最終的階段，屬于試運(yùn)營(yíng)推廣階段。它的成功與否決定了企業(yè)這一項(xiàng)目的盈利情況。這一階段主要需要做的工作有開(kāi)拓市場(chǎng)、進(jìn)行產(chǎn)品宣傳、進(jìn)行技術(shù)調(diào)試等工作，所以對(duì)于資金需求量較大。由于技術(shù)比較穩(wěn)定，發(fā)展前景相對(duì)前兩個(gè)階段明朗，企業(yè)更容易獲得風(fēng)險(xiǎn)投資。這個(gè)時(shí)候，銀行也樂(lè)于向企業(yè)提供資金支持，也容易獲得基金和政策性資金的投入。

1.2企業(yè)低碳自主創(chuàng)新融資瓶頸企業(yè)進(jìn)行低碳自主創(chuàng)新，開(kāi)展企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要投入大筆的資金，但是低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展屬于一個(gè)長(zhǎng)期的工程。企業(yè)進(jìn)行低碳自主創(chuàng)新投入大、時(shí)間長(zhǎng)，存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，很多銀行對(duì)于這類(lèi)企業(yè)的貸款都會(huì)有許多的限制，造成了企業(yè)融資難的 現(xiàn)狀。企業(yè)開(kāi)展新項(xiàng)目的時(shí)候由于存在過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，造成了眾多的金融機(jī)構(gòu)以及銀行不愿為企業(yè)提供資金支持，企業(yè)的資金來(lái)源就變得更為狹窄。與此同時(shí)，雖然國(guó)家鼓勵(lì)支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，但是國(guó)家提供的資金支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到企業(yè)的需求，從而導(dǎo)致眾多企業(yè)在發(fā)展低碳自主的產(chǎn)業(yè)模式時(shí)，因?yàn)槿狈Y金支持，而沒(méi)有能力去進(jìn)行技術(shù)的創(chuàng)新，造成了企業(yè)整體的裝備水平下降，不能支持企業(yè)的發(fā)展需要，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，阻礙了企業(yè)的發(fā)展。

2企業(yè)低碳自主創(chuàng)新融資渠道

企業(yè)進(jìn)行低碳自主創(chuàng)新離不開(kāi)多樣化的融資方式和融資來(lái)源，不僅需要依靠國(guó)家財(cái)政的支持，還需要政策性金融支持的政府投資，更離不開(kāi)短期債券市場(chǎng)、長(zhǎng)期資本市場(chǎng)以及銀行信貸市場(chǎng)融資等一些金融的支持，企業(yè)的低碳自主創(chuàng)新需要在市場(chǎng)手段的和一些非政府組織的積極參與下共同進(jìn)行。

2.1政府支持下的企業(yè)低碳自主創(chuàng)新由于企業(yè)進(jìn)行低碳自主創(chuàng)新存在風(fēng)險(xiǎn)大、收益不高等方面的因素，導(dǎo)致企業(yè)在自主創(chuàng)新時(shí)容易產(chǎn)生資金缺乏的現(xiàn)象。因此，在公共產(chǎn)品屬性比較強(qiáng)的企業(yè)低碳自主創(chuàng)新的背景下，需要更多的政府資金的注入。政府對(duì)于企業(yè)低碳自主創(chuàng)新的支持除了給予直接的資金投入外，還需要在政府政策、政府采購(gòu)以及財(cái)稅激勵(lì)方面給予支持。充足的財(cái)政支持是企業(yè)進(jìn)行低碳自主創(chuàng)新的充分條件，政府可以通過(guò)優(yōu)惠的稅收政策促進(jìn)低碳自主創(chuàng)新的順利實(shí)施。其中，政府采購(gòu)可以有效地為企業(yè)低碳自主創(chuàng)新指引方向，政府通過(guò)加大對(duì)企業(yè)創(chuàng)新技術(shù)和產(chǎn)品的采購(gòu)來(lái)確保企業(yè)實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益，從而在一定程度上保護(hù)和激勵(lì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳自主創(chuàng)新。此外，政府應(yīng)該為企業(yè)低碳自主創(chuàng)新創(chuàng)造一個(gè)良好的法律環(huán)境，從而激發(fā)企業(yè)科技人員的創(chuàng)新熱情，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

2.2資本市場(chǎng)支持下的企業(yè)低碳自主創(chuàng)新資本市場(chǎng)在企業(yè)低碳自主創(chuàng)新的金融支持方面發(fā)揮著不可忽視的作用，可以促進(jìn)企業(yè)的優(yōu)化配置以及資金的籌集，從而為企業(yè)進(jìn)行低碳自主創(chuàng)新提供直接的金融支持。企業(yè)可以應(yīng)用由金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)發(fā)行的面向低碳自主創(chuàng)新的優(yōu)惠貸款政策和能源合同管理等金融產(chǎn)品，也可以通過(guò)一些專(zhuān)門(mén)面向企業(yè)低碳自主創(chuàng)新發(fā)行的企業(yè)債券和公司債券來(lái)實(shí)現(xiàn)資金募集。其次，企業(yè)也可以借助流動(dòng)性的資本化資產(chǎn)來(lái)籌集資金，從而有效地轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.3銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)支持下的企業(yè)低碳自主創(chuàng)新在當(dāng)今的金融環(huán)境下，銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可以為企業(yè)低碳自主創(chuàng)新提供間接的金融支持。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)低碳自主創(chuàng)新的金融支持主要以商業(yè)銀行和政策性銀行為主。對(duì)于發(fā)展低碳自主創(chuàng)新的企業(yè)，可以在銀行信貸審核和決策的過(guò)程中享受放寬還貸條件、延長(zhǎng)貸款期限、降低利率、加大貸款額度等方面的優(yōu)惠；而對(duì)于那些對(duì)環(huán)境有害和無(wú)視節(jié)能減排的企業(yè)，銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該采取提高利率、強(qiáng)制還款或不予貸款等措施加以限制。發(fā)展“低碳經(jīng)濟(jì)”就要淘汰制造業(yè)中那些高耗能、高排放的落后生產(chǎn)力，發(fā)展新的生產(chǎn)力，還要引導(dǎo)公眾反思那些浪費(fèi)能源、增加環(huán)境負(fù)擔(dān)的不良消費(fèi)方式，通過(guò)個(gè)人行為和企業(yè)行為充分發(fā)掘消費(fèi)和生活領(lǐng)域節(jié)能減排的巨大潛力。發(fā)展“低碳經(jīng)濟(jì)”不僅要有先進(jìn)的技術(shù)作支撐，還要依托于“低碳生活”才能實(shí)現(xiàn)減排的目的“。低碳生活”與“低碳經(jīng)濟(jì)”相互依存，缺一不可。

篇(5)

****市現(xiàn)有各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)426個(gè)，其中工商銀行51個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行60個(gè)，中國(guó)銀行16個(gè)，建設(shè)銀行26個(gè)，政策性銀行5個(gè)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)137個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄131個(gè)。位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)116家，占全市機(jī)構(gòu)務(wù)現(xiàn)狀的總數(shù)的27．23％。其中農(nóng)業(yè)銀行21家，農(nóng)村信用社48家，郵儲(chǔ)47家。農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率42．86％，農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率97．99％，郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率95．92％。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))所在地具有貸款功能的機(jī)構(gòu)43家，占鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)總數(shù)的37．08％。其中農(nóng)業(yè)銀行17家，農(nóng)村信用社36家。

目前，****市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)提供的金融服務(wù)僅限于存款和貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社為農(nóng)民提供了信貸支持。到20****年末，全市農(nóng)業(yè)貸款余額111024萬(wàn)元，較年初減少17155萬(wàn)元。主要原因是農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)貸款銳減，****市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行充分發(fā)展政策性銀行優(yōu)勢(shì)，積極向糧食收購(gòu)企業(yè)、加工企業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)等行業(yè)發(fā)放貸款，全年新發(fā)放貸款88264萬(wàn)元。農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)為農(nóng)民提供便利的存款業(yè)務(wù)。特別是郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)還能為農(nóng)民提供全村國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)，極大地方便了農(nóng)民。****市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，在全市農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展了“一證通”業(yè)務(wù)。共在32個(gè)基層社、34個(gè)行政村進(jìn)行了“一證通”試點(diǎn)，評(píng)定“一證通”農(nóng)戶(hù)1792戶(hù)，授信總額3860萬(wàn)元，有718戶(hù)得到“一證通”貸款1578萬(wàn)元，為支持“三農(nóng)”發(fā)展開(kāi)辟了一條新的有效途徑。

二、農(nóng)村金融服務(wù)存在的問(wèn)題，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展

(一)農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面不夠。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是以土地為中心，農(nóng)戶(hù)居住較為分散，不集中。有的村偏僻，距離鄉(xiāng)鎮(zhèn)遠(yuǎn)則達(dá)上百公里，有的還不通汽車(chē)，遇到雨雪天氣根本無(wú)法出行。****市位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)有116家，只占全市機(jī)構(gòu)總數(shù)的27．23％。特別是近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行股改，逐漸退出了農(nóng)村市場(chǎng)。郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，農(nóng)村信用社力量薄弱，代辦站撤并后對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)鞭長(zhǎng)莫及，使部分農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期處于無(wú)金融服務(wù)狀態(tài)下，給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民帶來(lái)了極大的不便。

(二)農(nóng)村地區(qū)缺乏擔(dān)保組織機(jī)構(gòu)。農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村私營(yíng)企業(yè)由于資產(chǎn)有限，大都缺乏有效的貸款抵押物，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，又將是否有抵押擔(dān)保當(dāng)作放款的必備條件，造成一些確有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目因缺乏抵押擔(dān)保而被迫擱淺，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(三)農(nóng)村資金沒(méi)有“落地生金”。****市國(guó)有商業(yè)銀行在基層的機(jī)構(gòu)只單純吸收存款，吸收來(lái)的存款沒(méi)有支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而是上存賺取利差。20****年末，****市國(guó)有商業(yè)銀行上存資金占全市國(guó)有商業(yè)銀行各項(xiàng)存款總額的64．61％。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，以其郵政代辦點(diǎn)遍布鄉(xiāng)村和通存通兌的優(yōu)勢(shì)，將農(nóng)村地區(qū)閑散資金最大限度地吸收并上劃。20****年末，****市郵政儲(chǔ)蓄余額占全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款總額的22％，是全市農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款總額的2倍還強(qiáng)，農(nóng)村地區(qū)的資金被郵政儲(chǔ)蓄尤如抽水機(jī)般地抽走。相反，農(nóng)村信用社卻因資金匱乏而無(wú)法最大限度地滿足農(nóng)村對(duì)資金的需求。

(四)農(nóng)村信用環(huán)境差。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村社會(huì)信用體系缺失嚴(yán)重，信用環(huán)境現(xiàn)狀堪憂，躲債、逃債、賴(lài)債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不敢將資金投放到信用意識(shí)淡薄的農(nóng)戶(hù)。雖然在推廣農(nóng)戶(hù)小額信用貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，開(kāi)展過(guò)信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村、戶(hù)的評(píng)定，在當(dāng)時(shí)起到了一定的社會(huì)效應(yīng)，但由于沒(méi)有形成長(zhǎng)效機(jī)制，現(xiàn)在的效果并不理想。這些信用鄉(xiāng)、村、戶(hù)早已被人淡忘，信用典型作用沒(méi)有發(fā)揮，農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境長(zhǎng)期得不到改觀。

(五)金融服務(wù)品種單一。在我市農(nóng)村開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)只開(kāi)辦傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)等服務(wù)特征明顯的業(yè)務(wù)品種還是空白。貸款也只停留在發(fā)放種植業(yè)、養(yǎng)植業(yè)等生產(chǎn)費(fèi)用貸款上，助學(xué)貸款、消費(fèi)貸款還沒(méi)有開(kāi)展。另外，****市鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)除郵政儲(chǔ)蓄外都不具備跨省、市、縣的異地匯兌功能。銀行匯票、承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、信用卡、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)更是涉及不到，從而影響了農(nóng)產(chǎn)品的流通和銷(xiāo)售。

三、多策并舉解決農(nóng)村金融服務(wù)存在的問(wèn)題。支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

(一)健全農(nóng)村金融體系，增加金融服務(wù)的覆蓋面。國(guó)有商業(yè)銀行要按照商業(yè)化、市場(chǎng)化的原則，緊隨社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程進(jìn)行合理布局，大力增加對(duì)具有資源優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地、農(nóng)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)建設(shè)的資金投入，提高對(duì)農(nóng)業(yè)重點(diǎn)龍頭企業(yè)的綜合服務(wù)水平，支持外貿(mào)和新興領(lǐng)域的農(nóng)村商業(yè)企業(yè)，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村私營(yíng)業(yè)主、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率。政策性銀行要進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融功能和作用，逐步改革信貸產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，拓寬業(yè)務(wù)范圍。在做好糧棉油收購(gòu)調(diào)銷(xiāo)貸款的同時(shí)，審慎推進(jìn)“三糧企業(yè)”等新業(yè)務(wù)發(fā)展。要逐步加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)力度，鼓勵(lì)政策性銀行在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并在平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用、等價(jià)有償、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)原則基礎(chǔ)上，與商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，適當(dāng)拓展業(yè)務(wù)空間，充分發(fā)揮政策性金融支農(nóng)服務(wù)作用。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要在支農(nóng)服務(wù)中充分發(fā)揮得天獨(dú)厚的人緣和地緣優(yōu)勢(shì)，積極應(yīng)對(duì)來(lái)自各方面的壓力與競(jìng)爭(zhēng)，做好資金需求調(diào)查，大力組織資金，為農(nóng)業(yè)貸款提供強(qiáng)有力的保障。要加快農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，盡快填補(bǔ)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白。

(二)完善農(nóng)村擔(dān)保體系，為農(nóng)業(yè)貸款提供強(qiáng)有力的保障。要構(gòu)建多層次的農(nóng)村擔(dān)保體系。由政府牽頭成立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司，建立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；穑瑢?zhuān)門(mén)為農(nóng)業(yè)貸款提供擔(dān)保。同時(shí)，通過(guò)稅費(fèi)減免等政策，扶持、引導(dǎo)已成立的其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村，為農(nóng)業(yè)貸款提供擔(dān)保。

(三)暢通農(nóng)村資金回流渠道，增強(qiáng)反哺作用。要明確郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后每年資金返回支持“三農(nóng)”發(fā)展的比例，對(duì)達(dá)不到規(guī)定比例的，要限制其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。對(duì)于支農(nóng)資金不足的地區(qū)，可以采取將縣級(jí)人民銀行郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款全部轉(zhuǎn)化為支農(nóng)再貸款，增加對(duì)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的支持力度。

篇(6)

[關(guān)鍵詞] 西部大開(kāi)發(fā) 金融業(yè)

一、西部大開(kāi)發(fā)的金融支持政策

西部大開(kāi)發(fā)的順利推行需要投入大量的資金，中央財(cái)政資金對(duì)于西部地區(qū)的投入是十分有限的，因此需要借助金融杠桿進(jìn)行投融資調(diào)節(jié)。西部開(kāi)發(fā)10年來(lái)，國(guó)家從金融信貸上對(duì)于西部大開(kāi)發(fā)過(guò)程中的項(xiàng)目信貸政策給予了傾斜，金融支持成為國(guó)家推行西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的重要政策手段，具體表現(xiàn)在以下方面：第一，加大對(duì)西部地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入，重點(diǎn)支持鐵路、主干線公路、電力、石油、天然氣等大中型交通、能源項(xiàng)目建設(shè)。對(duì)投資大、建設(shè)期長(zhǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)周期和還貸能力，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限。第二，擴(kuò)大以基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目收益權(quán)或收費(fèi)權(quán)為質(zhì)押發(fā)放貸款的范圍，諸如農(nóng)村電網(wǎng)收益權(quán)、公路收費(fèi)權(quán)以及城市供水、供熱、公交、電信等城市基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。第三，增加農(nóng)業(yè)、生態(tài)建設(shè)的信貸投入，特別對(duì)西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展在信貸方面給予支持，扶持一批有發(fā)展前景、帶動(dòng)作用強(qiáng)、以公司加農(nóng)戶(hù)為經(jīng)營(yíng)方式的龍頭企業(yè)。第四，運(yùn)用信貸杠桿支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，主要支持電力、天然氣、旅游等西部?jī)?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以上金融支持政策的出臺(tái)和實(shí)施，有力保障了西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)以及一大批基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目的順利建設(shè)，是10年西部開(kāi)發(fā)取得明顯成效的重要支持性因素。

二、西部開(kāi)發(fā)10年西部的金融業(yè)發(fā)展

西部大開(kāi)發(fā)10年是西部現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展最快的時(shí)期。截止2001年底，西部地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)占全國(guó)的27.3%，從業(yè)人員數(shù)占全國(guó)的24%，資產(chǎn)總額占全國(guó)的17.9，法人機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)占全國(guó)的35.9%；人民幣各項(xiàng)存款占全國(guó)的16.5%，各項(xiàng)貸款占全國(guó)的17.9%；境內(nèi)上市公司數(shù)量占全國(guó)的15.2%，保險(xiǎn)公司數(shù)占全國(guó)的6.4%。盡管與東部地區(qū)相比有很大差距，但與西部大開(kāi)發(fā)之前相比，還是有了歷史性的突破。

（一）商業(yè)性金融快速發(fā)展，但占全國(guó)比重仍然較低

首先，在我國(guó)金融領(lǐng)域內(nèi)最具覆蓋性的金融機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行，主要包括國(guó)有獨(dú)立或控股商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、外資金融機(jī)構(gòu)等。一般而言，評(píng)判一個(gè)地區(qū)金融發(fā)展水平的一個(gè)重要指標(biāo)就是銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的多少。目前，工行、農(nóng)行、中行、建行4大國(guó)有控股商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)主要集中在我國(guó)東部地區(qū)，西部地區(qū)相對(duì)較少，12家股份制銀行在西部地區(qū)設(shè)立分支行的有10家，且主要集中于省會(huì)城市。在西部各省銀行網(wǎng)點(diǎn)分布中，四川省銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多，地區(qū)僅有中行、農(nóng)行、建行設(shè)有分行。

其次，存貸款額和存貸比指標(biāo)大小直接反映了商業(yè)銀行在某一地區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，間接反映了其利潤(rùn)來(lái)源狀況，同時(shí)也反映出金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度。所以，金融機(jī)構(gòu)的存貸款增幅也是一個(gè)衡量地區(qū)金融發(fā)展水平的重要指標(biāo)。西部大開(kāi)發(fā)以來(lái)，西部地區(qū)存貸款呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，本外幣貸款余額從2001年末的19348億元增長(zhǎng)到2011年末的10.5萬(wàn)億元。從全國(guó)來(lái)看，西部地區(qū)信貸總量占比始終保持在17%左右，信貸增長(zhǎng)速度基本與全國(guó)平均水平保持一致，較為客觀地反映了西部地區(qū)商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)發(fā)展的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，說(shuō)明西部大開(kāi)發(fā)政策極大地盤(pán)活了區(qū)域金融，有效帶動(dòng)了西部經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。與此同時(shí)，西部地區(qū)銀行存貸比呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢(shì)，西部銀行借貸現(xiàn)象嚴(yán)重，許多西部分支行將資金上存總行，使得相當(dāng)一部分資金流出西部地區(qū)。同期西部地區(qū)GDP在全國(guó)所占比重上升與存貸款量在全國(guó)比重下降并存的現(xiàn)象從另一個(gè)側(cè)面證明了西部資金有相當(dāng)部分已經(jīng)流向了發(fā)達(dá)地區(qū)，這將會(huì)增大西部地區(qū)發(fā)展的資金缺口，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁不足。

第三，股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模也是判斷一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)的重要方面。目前，股份制商業(yè)銀行在西部地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)分布過(guò)少，全國(guó)共有301家，西部只有49家，占總數(shù)的16.28%；各股份制銀行分布網(wǎng)點(diǎn)數(shù)不均，除了交通銀行外，招商銀行在西部地區(qū)營(yíng)業(yè)分行最多，網(wǎng)點(diǎn)的分布主要集中在一些大型省會(huì)城市或直轄市，呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域性特征。重慶、西安和成都由于其經(jīng)濟(jì)實(shí)力與地理位置優(yōu)勢(shì)，成為股份制商業(yè)銀行在西部的集中區(qū)。從資產(chǎn)規(guī)模上看，西部地區(qū)在股份制銀行總資產(chǎn)規(guī)模中所占比例很小。從已公布的各銀行年報(bào)來(lái)看，招商銀行西部6個(gè)分行資產(chǎn)規(guī)?？倲?shù)為510.11億元，占其總資產(chǎn)規(guī)模的8.5%；深圳發(fā)展銀行西部3個(gè)分行資產(chǎn)規(guī)模為65.64億元，占其總資產(chǎn)規(guī)模的4%；華夏銀行西部5個(gè)分行資產(chǎn)規(guī)模為277.87億元，占其總資產(chǎn)規(guī)模的9%。由于股份制銀行是按照商業(yè)化模式進(jìn)行運(yùn)作，以追求投資效益最大化為最終目標(biāo)，關(guān)注的是一個(gè)區(qū)域的投資環(huán)境和貨幣信用水平。由此可見(jiàn)，造成網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模較低最主要是受到西部地區(qū)投資環(huán)境、金融生態(tài)環(huán)境以及資金收益率、貨幣乘數(shù)效應(yīng)等因素的影響。

（二）政策性金融健康成長(zhǎng)，但傾斜度和關(guān)注面亟待擴(kuò)大

政策性金融是一種規(guī)范意義上的政策性貸款，是市場(chǎng)機(jī)制失靈和不足的產(chǎn)物，負(fù)責(zé)承擔(dān)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)無(wú)力或不愿承擔(dān)的長(zhǎng)期資金信貸業(yè)務(wù)，不斷補(bǔ)充和完善商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的功能。西部地區(qū)政策性金融發(fā)展比較滯后，西部大開(kāi)發(fā)以來(lái)，國(guó)家在政策性金融上給予了大量的政策優(yōu)惠和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的金融支持政策，重點(diǎn)支持西部地區(qū)加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和建設(shè)，關(guān)注縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村綜合改革，支持西部地區(qū)中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展，支持西部地區(qū)人力資源開(kāi)發(fā)和教育發(fā)展。其中，農(nóng)村金融是整個(gè)政策性金融關(guān)注的焦點(diǎn)，加大支持“三農(nóng)”的政策性力度是政策性金融推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措，也是西部大開(kāi)發(fā)金融政策的重要組成部分。例如，中國(guó)人民銀行陜西分行、成都分行和重慶營(yíng)業(yè)部在總行的政策指導(dǎo)下，相應(yīng)制定了對(duì)本轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村金融環(huán)境適用的政策條例和指導(dǎo)文件，積極推進(jìn)小額貸款政策，增加支農(nóng)再貸款，加大對(duì)西部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的信貸支持。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截止2010年底，西部11省正式開(kāi)業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)52家，占全國(guó)開(kāi)業(yè)總數(shù)的44%，其中村鎮(zhèn)銀行41家，貸款公司3家，農(nóng)村資金互助社8家；貸款余額達(dá)到17.3億元，向25000多戶(hù)累計(jì)發(fā)放貸款15億元，向526戶(hù)小企業(yè)累計(jì)投放6.7億元。西部“三農(nóng)”獲得的政策性金融供給逐漸增強(qiáng)，西部農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步凸顯，加快了西部農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)了西部地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但總體而言，國(guó)家對(duì)西部地區(qū)的政策性金融支持力度還不足以解決區(qū)域發(fā)展中的特殊融資需求，政策性金融的覆蓋范圍也過(guò)于狹窄，在新一輪西部大開(kāi)發(fā)中需要進(jìn)一步改革、完善和發(fā)展。

三、進(jìn)一步強(qiáng)化西部金融支持的政策建議

（一）建立健全金融支持體系

一是要擴(kuò)大人民銀行西部地區(qū)分行的調(diào)控權(quán)限，如總行要增加對(duì)西部大開(kāi)發(fā)地區(qū)人民銀行分行再貸款、再貼現(xiàn)的限額，適當(dāng)延長(zhǎng)再貸款期限；對(duì)金融機(jī)構(gòu)因支持西部開(kāi)發(fā)中出現(xiàn)的臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求貸款給予支持等。二是要適當(dāng)增加商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)，如放松西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)限制，吸引更多的國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐西部地區(qū)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。同時(shí)考慮在西部大開(kāi)發(fā)地區(qū)試行私人投資辦銀行。

（二）實(shí)施差異性的金融監(jiān)管

人民銀行要充分考慮西部地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)在經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展方面的階段性差異，采取傾斜性貨幣信貸政策。一是對(duì)西部地區(qū)省級(jí)分行在系統(tǒng)資金往來(lái)利率和期限上實(shí)行比發(fā)達(dá)地區(qū)更加優(yōu)惠的政策；二是實(shí)行較為寬松的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，適當(dāng)提高存貸款考核比例，加大授權(quán)授信力度，增強(qiáng)西部大開(kāi)發(fā)地區(qū)商業(yè)銀行的信貸供給能力；三是實(shí)行較低的貼現(xiàn)率，增加西部大開(kāi)發(fā)地區(qū)的貼現(xiàn)限額；四是減免西部地區(qū)存款利息稅，以吸引發(fā)達(dá)地區(qū)資金流入。

（三）完善城鄉(xiāng)金融組織體系

突出的二元經(jīng)濟(jì)特征決定了西部各省區(qū)金融需求具有多層次性，需要進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)金融組織體系，滿足西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不同層次的金融需求。一是加強(qiáng)金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高中小金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平，為城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)一體化和服務(wù)體系多元化提供支持。二是推動(dòng)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，支持有條件的企業(yè)在證券交易市場(chǎng)上市，探索運(yùn)用短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債券、股權(quán)投資基金等融資工具，特別是拓寬農(nóng)村地區(qū)基金主體融資渠道，形成適宜的直接融資和間接融資比例。三是繼續(xù)深化農(nóng)村金融改革，建立健全適應(yīng)三農(nóng)特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融體系，滿足農(nóng)村地區(qū)不同層次的金融需求。

（四）增強(qiáng)現(xiàn)代金融服務(wù)功能

不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和自主創(chuàng)新，加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目和保障性住房建設(shè)、產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等方面的信貸支持，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)內(nèi)部管理，認(rèn)真糾正金融服務(wù)中附加條件和收費(fèi)不規(guī)范問(wèn)題，進(jìn)一步提升服務(wù)能力。同時(shí)，密切跟蹤和監(jiān)測(cè)國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)，加強(qiáng)區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和自主創(chuàng)新，加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目和保障性住房建設(shè)、產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等方面的信貸支持，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)內(nèi)部管理，認(rèn)真糾正金融服務(wù)中附加條件和收費(fèi)不規(guī)范問(wèn)題，進(jìn)一步提升服務(wù)能力。同時(shí)，密切跟蹤和監(jiān)測(cè)國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)，加強(qiáng)區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，促進(jìn)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇(7)

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資 困境

一、中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

一是融資難仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。良好的外部融資環(huán)境是中小企業(yè)發(fā)展的必要條件。雖然政府所采取的一系列措施使得融資環(huán)境在一定程度上得以改善，但是這些環(huán)境實(shí)際上更傾向于大中型企業(yè)，中小企業(yè)仍然從中難以收益。

二是與大企業(yè)相比，中小企業(yè)由于自身發(fā)展條件的限制，在抵押條件等發(fā)面尚處于不利的地位，銀行為了減少發(fā)放貸款的單位處理成本，也不愿把資金投向中小企業(yè)。

三是中小企業(yè)融資的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題明顯。地處不發(fā)達(dá)地區(qū)且經(jīng)營(yíng)困難的中小企業(yè)難以獲得資金的融通是目前我國(guó)最明顯的結(jié)構(gòu)性融資問(wèn)題。一些內(nèi)部管理制度不夠完善且信用等級(jí)不高的中小企業(yè)融資困難，也是急需解決的。

二、中小企業(yè)融資困難原因分析

（一）企業(yè)自身發(fā)展因素

1.中小企業(yè)自身相關(guān)信息“軟化”嚴(yán)重。由于中小企業(yè)自身的規(guī)模限制和管理制度的相對(duì)匱乏，使其能夠提供給銀行的貸款信息大都是“軟信息”，銀行難以對(duì)中小企業(yè)的償債能力、盈利能力和發(fā)展前景做出準(zhǔn)確的判斷，由此產(chǎn)生的信息不對(duì)稱(chēng)使得中小企業(yè)陷入融資困境難以自拔。

2.缺乏科學(xué)的公司治理結(jié)構(gòu)，生產(chǎn)管理不科學(xué)。中小企業(yè)生產(chǎn)管理還處在非常低級(jí)的水平下，管理工作沒(méi)有做到程序化、有序化和標(biāo)準(zhǔn)化。

3.中小企業(yè)意識(shí)也是融資難的重要原因。中小企業(yè)“寧為雞頭不為牛尾”的意識(shí)妨礙聯(lián)合擴(kuò)大，融資保守，積極性不高也影響融資渠道的拓展。

（二）金融體制方面

1.長(zhǎng)期以來(lái)中小企業(yè)融資的政策性金融制度缺乏。僅靠目前的政策性金融制度來(lái)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是不可能的。缺乏政策性金融的扶持，中小企業(yè)便難以維系自身的可持續(xù)發(fā)展，可持續(xù)的中小企業(yè)融資關(guān)系就缺乏核心。

2.中小企業(yè)從現(xiàn)有資本市場(chǎng)融資存在制度障礙。適應(yīng)中小企業(yè)融資需求的資本市場(chǎng)沒(méi)有真正建立，資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)單一，交易品種過(guò)于稀少，相對(duì)充裕的社會(huì)資金只能面對(duì)相對(duì)有限的投資渠道，使得儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的渠道阻塞，使得大量需要資金的中小企業(yè)無(wú)法利用資本市場(chǎng)以適合自己的方式籌措資金，造成中小企業(yè)融資困難。

3.我國(guó)的中小企業(yè)征信制度有待完善。我國(guó)的征信行業(yè)缺乏直接可依據(jù)的相關(guān)法律，而且我國(guó)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)模型和技術(shù)不成熟。信用缺失使金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不健全，抑制了其對(duì)中小企業(yè)的有效服務(wù)方面分析中小企業(yè)融資困難。

（三）政府行為方面

1.政府對(duì)中小企業(yè)融資渠道的開(kāi)啟不足，政府支持力度也不夠。

2.法律建設(shè)不很完善，不能完全做到有法可依。不管是什么體制的國(guó)家，均重視從法律法規(guī)的方面對(duì)中小企業(yè)提供保護(hù)和約束，為其提供服務(wù)，使得中小企業(yè)更為穩(wěn)健發(fā)展。然而我國(guó)與中小企業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)在某些方面還是一片空白。

三、中小企業(yè)走出融資困境的對(duì)策

（一）增強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)源融資的能力并改善內(nèi)部管理

1.企業(yè)要對(duì)自身現(xiàn)有資源進(jìn)行充分挖掘，擴(kuò)大公司規(guī)模。中小企業(yè)自身?xiàng)l件很難短時(shí)間內(nèi)就大為改善，因此應(yīng)盡可能根據(jù)自身特點(diǎn)挖掘現(xiàn)有資源。

2.中小企業(yè)應(yīng)該努力提高自己的社會(huì)公信度，提高會(huì)計(jì)制度透明性。應(yīng)提高信息質(zhì)量，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部治理，完善企業(yè)內(nèi)部控制制度，規(guī)范企業(yè)的信息結(jié)構(gòu)，特別是企業(yè)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度，保證信息的真實(shí)。

3.規(guī)范中小企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)。目前我國(guó)中小企業(yè)在管理方式、組織結(jié)構(gòu)、員工素質(zhì)等方面都存在較大的問(wèn)題，需要對(duì)中小企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范化。

4.樹(shù)立內(nèi)部融資的價(jià)值觀。需要企業(yè)自身認(rèn)識(shí)到內(nèi)源融資的重要性，加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)源融資能力，提高融資的積極性。

（二）建立健全良好的金融投資市場(chǎng)體系

1.完善目前的政策性金融制度。政策性銀行要能有效運(yùn)轉(zhuǎn)，需要具備完善的組織機(jī)構(gòu)體系。應(yīng)盡快組建國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的政策性金融機(jī)構(gòu)，政策性金融應(yīng)積極承擔(dān)起政策性的義務(wù)，在這些領(lǐng)域內(nèi)建立政策性銀行，完善政策性金融體系。

2.建設(shè)適用于中小企業(yè)的資本市場(chǎng)融資體系。目前從我國(guó)中小企業(yè)投資品種的結(jié)構(gòu)來(lái)看，股權(quán)和債券的比例嚴(yán)重失調(diào)，可以說(shuō)債券市場(chǎng)還有很大的發(fā)展空間，所以應(yīng)建立多層次的資本市場(chǎng)體系。

3.加強(qiáng)和完善信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的管理、分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制。信息不對(duì)稱(chēng)是中小企業(yè)融資難的癥結(jié)所在，建設(shè)中小企業(yè)信用體系可有效解決信息不對(duì)稱(chēng)障礙、緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題。中小企業(yè)信用體系建設(shè)應(yīng)由中國(guó)人民銀行牽頭，開(kāi)展中小企業(yè)基本信息及信貸信息征集活動(dòng)，匯總并整理中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)情況。

（三）轉(zhuǎn)變政府職能，規(guī)范政府行為

1.各級(jí)政府和監(jiān)管部門(mén)要加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，拓寬融資渠道，改善中小企業(yè)融資的基礎(chǔ)環(huán)境。政府和監(jiān)管部門(mén)緩解中小企業(yè)融資難的著力點(diǎn)應(yīng)主要放在降低中小企業(yè)融資的信息不對(duì)稱(chēng)和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新上。既為中小企業(yè)提供高效的直接融資渠道，又能通過(guò)資本市場(chǎng)為投資者提供退出渠道，從而支持和鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)資本的投入等。

2.制定和完善相關(guān)的法律、法規(guī)，提供基本的制度保障。應(yīng)根據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》，從融資角度，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。實(shí)施支持中小企業(yè)發(fā)展的政策。

參考文獻(xiàn)